તમારા શ્રમ પેન્શનના ભંડોળનો હિસ્સો Sberbank નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડમાં ટ્રાન્સફર કરવો એ વધારાના રોકાણ વિના તમારા ભાવિ પેન્શનને વધારવાની તક છે. માસિક વેતન ચૂકવતી વખતે, એમ્પ્લોયર, કાયદા દ્વારા સ્થાપિત પ્રક્રિયા અનુસાર, રશિયન ફેડરેશન (PFR) ના પેન્શન ફંડને વેતનના 22% ની રકમમાં વીમા યોગદાન ચૂકવે છે: આ રકમનો 16% ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે. પેન્શનનો વીમો ભાગ, ભંડોળના ભાગ માટે 6%, જે Sberbank માં નાગરિકના વ્યક્તિગત વ્યક્તિગત ખાતા માટે સાચવવામાં આવે છે.

એમ્પ્લોયરના વીમા યોગદાનનું વિતરણ (વેતનના 22%)

1. મજૂર પેન્શનનો વીમો ભાગ માસિક ચુકવણીઓ છે જે ચોક્કસ વય સુધી પહોંચવા પર તમામ નાગરિકોને સોંપવામાં આવે છે જેમની પાસે જરૂરી કામનો અનુભવ હોય છે. પેન્શનનો વીમો ભાગ એ છે જેની રાજ્ય ખાતરી આપે છે.

2. ભંડોળ પૂરું પાડવામાં આવેલ ભાગ, જેનું કદ કાયદા દ્વારા સ્થાપિત મર્યાદા (2012 માં 568 હજાર રુબેલ્સ) અને રોકાણની આવક પર આધારિત છે. ચૂકવણીની શરૂઆતમાં પેન્શન બચતની રકમના આધારે ભંડોળના ભાગની ગણતરી કરવામાં આવે છે.

તમે નિવૃત્તિની ઉંમર કરતાં પહેલાંની પેન્શન બચત એકમ રકમમાં (જો બચત નાની હોય તો), અથવા જીવન માટેના પેન્શનના સ્વરૂપમાં, અથવા ચોક્કસ સમયગાળા માટે, પરંતુ 10 વર્ષથી ઓછી નહીં મેળવી શકો. પેન્શન બચત કરાર દ્વારા અથવા કાયદા દ્વારા વારસામાં મળે છે. કાનૂની અનુગામીઓએ વીમાધારક વ્યક્તિના મૃત્યુની તારીખથી 6 મહિના પછી પેન્શન બચતની ચુકવણી માટે અરજી કરવી આવશ્યક છે.

મૂળભૂત રીતે, નાગરિકોની પેન્શન બચત રશિયન ફેડરેશન (PFR) ના પેન્શન ફંડમાં સ્થિત છે, અને Vnesheconombank આ ભંડોળનું સંચાલન કરે છે. તેમનું મુખ્ય કાર્ય તેમને સોંપવામાં આવેલા ભંડોળને સાચવવાનું છે. તમને તમારા પેન્શનના તમારા ભંડોળના ભાગનું સંચાલન કરવાનો અધિકાર છે! Sberbank NPF ની 4 વર્ષ (2009 - 2012) માટે સંચિત નફાકારકતા 52.03% જેટલી હતી. સરખામણી માટે: સમાન સમયગાળા માટે ફુગાવાનો દર 33.88% હતો - પાછલા સમયગાળા માટે નફાકારકતાના પરિણામો ભવિષ્યના સમયગાળાની નફાકારકતાની બાંયધરી આપતા નથી. રાજ્ય પેન્શન અનામત રાખવાની અને પેન્શન બચતનું રોકાણ કરવાની નફાકારકતાની બાંયધરી આપતું નથી. પેન્શન કરાર પૂરો કરતા પહેલા અને પેન્શનની બચતને ફંડમાં ટ્રાન્સફર કરતા પહેલા ફંડનું ચાર્ટર, તેના પેન્શન અને વીમા નિયમો કાળજીપૂર્વક વાંચો.

વ્યક્તિગત વ્યક્તિગત ખાતાનું નિવેદન:

2013 થી, રશિયન ફેડરેશન (PFR) ના પેન્શન ફંડે વ્યક્તિગત વ્યક્તિગત ખાતા (IPA) ની સ્થિતિ વિશે વાર્ષિક પત્રોના સ્વરૂપમાં રશિયન ફેડરેશનના નાગરિકોને માહિતી મોકલવાનું બંધ કરી દીધું છે. રશિયાના પેન્શન ફંડના પત્રો માટે અનુકૂળ અને આધુનિક રિપ્લેસમેન્ટ એ બેંકિંગ સંસ્થાઓ પાસેથી વ્યક્તિગત માહિતી સિસ્ટમની સ્થિતિ પર એક અર્ક મેળવી શકે છે જેની સાથે રશિયાના પેન્શન ફંડે અનુરૂપ કરાર કર્યો છે.

તમારી પેન્શન બચતની સ્થિતિ પર એક અર્ક હવે પેન્શન ફંડ સાથે માહિતી વિનિમય સિસ્ટમમાં પ્રથમ નોંધણી કરીને મેળવી શકાય છે:

-રશિયા PJSC ની Sberbank ની કોઈપણ શાખામાં -Sberbank ઓનલાઇન સિસ્ટમમાં -Sberbank ટર્મિનલ્સ અને ATM માં

સેવા ખર્ચ

-સ્વ-સેવા ઉપકરણો અને બેંક એટીએમ દ્વારા - નિ:શુલ્ક -રશિયાના Sberbank PJSC ના માળખાકીય વિભાગો દ્વારા: કૅલેન્ડર વર્ષમાં પ્રથમ વિનંતી પર - મફત; કૅલેન્ડર વર્ષમાં બીજી અને અનુગામી વિનંતીઓ માટે - 100 રુબેલ્સ.

વ્યક્તિગત પેન્શન યોજનાઓ

તમારા પોતાના સંચિત ભંડોળનો ઉપયોગ કરીને તમારી જાતને "બીજું" બિન-રાજ્ય પેન્શન પ્રદાન કરો. નોન-સ્ટેટ પેન્શન એગ્રીમેન્ટ પર આધારિત વ્યક્તિગત પેન્શન યોજનાઓ એવા લોકો માટેના કાર્યક્રમો છે જેઓ રાજ્ય એક ઉપરાંત નોન-સ્ટેટ પેન્શન મેળવવા માંગે છે. તમારા કામકાજના સમયગાળાના અંત પછી તમારા જીવનની ગુણવત્તા અને તમારા પ્રિયજનોના જીવનની ગુણવત્તા જાળવવાની આ વધારાની ગેરંટી છે. વ્યક્તિગત પેન્શન યોજના તમને તમારા ભાવિ પેન્શનનું કદ સ્વતંત્ર રીતે નક્કી કરવાની મંજૂરી આપે છે.

Sberbank NPF વ્યક્તિગત પેન્શન યોજનાઓ (IPP) ઓફર કરે છે: જેમની કમાણી મહત્તમ રકમ (568 હજાર રુબેલ્સ/વર્ષ) કરતાં વધી જાય છે, જેમાંથી એમ્પ્લોયર વીમા પ્રિમીયમ ચૂકવે છે; -વર્ક બુક મેળવ્યા વિના ખાનગી પ્રેક્ટિસ કરતા નિષ્ણાતો (ડિઝાઇનર્સ, આર્કિટેક્ટ્સ, આઇટી નિષ્ણાતો, વગેરે); -નાના વ્યવસાયોના પ્રતિનિધિઓ કે જેમનું ફરજિયાત પેન્શન વીમા સિસ્ટમમાં યોગદાન ન્યૂનતમ સામાજિક ગેરંટી બનાવવા માટે અપૂરતું છે અથવા સંપૂર્ણપણે ગેરહાજર છે; -જેઓ ઇચ્છે છે અને તેમના પરિવાર અને મિત્રો માટે આરામદાયક ભવિષ્ય પ્રદાન કરવાની તક ધરાવે છે; - દરેક જે વિવિધ કારણોસર રાજ્ય પેન્શન પર વિશ્વાસ કરી શકતા નથી.

તમારા અને તમારા પ્રિયજનો માટે IPP કેવી રીતે બનાવવું

1. રશિયાની Sberbank અથવા NPF Sberbank ની શાખાનો સંપર્ક કરો. 2. જો તમે તમારા માટે IPP બનાવતા હોવ તો કર્મચારીને પાસપોર્ટ પ્રદાન કરો અથવા જો તમે અન્ય વ્યક્તિઓ માટે IPP બનાવતા હોવ તો અન્ય વ્યક્તિનો ઓળખ દસ્તાવેજ (પાસપોર્ટ, જન્મ પ્રમાણપત્ર) આપો. 3. વ્યક્તિગત પેન્શન યોજનાની શરતો નક્કી કરો: પેન્શન યોગદાનની ચૂકવણીનું કદ, આવર્તન અને સમય અથવા બિન-રાજ્ય પેન્શનની ચૂકવણીનું કદ, આવર્તન અને સમય, ઉત્તરાધિકાર માટેની પ્રક્રિયા (વારસો), અન્ય શરતો અનુસાર Sberbank નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડના પેન્શન નિયમો અને વર્તમાન કાયદા સાથે.
4. તમારી તરફેણમાં અને/અથવા ત્રીજા પક્ષકાર (તમારા કુટુંબ અને મિત્રો)ની તરફેણમાં Sberbank NPF સાથે નોન-સ્ટેટ પેન્શન એગ્રીમેન્ટ (NPO) પૂર્ણ કરો.

કાર્યક્રમના લાભો

-IPP નો આધાર Sberbank NPF સાથે નોન-સ્ટેટ પેન્શન પ્રોવિઝન (NPO) કરાર છે; -એગ્રીમેન્ટની માન્યતાના સમગ્ર સમયગાળા દરમિયાન, Sberbank નો NPO NPF વાર્ષિક ધોરણે ક્લાયન્ટને તેની પ્રવૃત્તિઓના પરિણામો વિશે જાણ કરશે, જેમાં રોકાણનો સમાવેશ થાય છે; - બિન-રાજ્ય પેન્શનની પ્રાપ્તિ કોઈપણ પેન્શનના આધારે અથવા પછીથી શરૂ થઈ શકે છે; - રહેઠાણ અને કાર્યસ્થળને ધ્યાનમાં લીધા વિના, રશિયાની Sberbank ની શાખાઓમાં NGO કરાર પૂર્ણ કરી શકાય છે. -2000-2011 માટે NPOની સંચિત નફાકારકતા. 319% જેટલું છે, જે સમાન સમયગાળામાં સંચિત ફુગાવા કરતાં 23% વધારે છે (296%); -IPP સાથે તમે સામાજિક કર કપાતનો લાભ લઈ શકો છો; - બચત વારસદારોને આપી શકાય છે; -બિન-રાજ્ય પેન્શન વ્યક્તિગત આવકવેરાને પાત્ર નથી; -ચુકવણી માટેની સમયમર્યાદા અને યોગદાનની રકમ ક્લાયન્ટ પોતે જ નક્કી કરે છે; ઉપરાંત, તે બિન-રાજ્ય પેન્શનનું કદ નક્કી કરી શકે છે, અને યોગદાનની રકમની ગણતરી Sberbank નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડ દ્વારા કરવામાં આવશે. -તમે આઈપીપી પર સંપર્ક કરી શકો છો, એનપીઓ કરાર પૂર્ણ કરી શકો છો, રશિયા PJSC ના Sberbank ની નજીકની શાખામાં તમારા વિશે અથવા તમારી વિગતો બદલવા માટે અરજી સબમિટ કરી શકો છો; -તમે તમારા એમ્પ્લોયર મારફત યોગદાન ચૂકવી શકો છો, કાં તો રશિયા PJSC ની Sberbank ની કોઈપણ શાખામાં કમિશન વિના, અથવા Sberbank of Russia PJSC સાથે ખોલેલા તમારા ખાતામાંથી યોગદાન ટ્રાન્સફર કરવા માટે સ્ટેન્ડિંગ ઓર્ડર જારી કરીને; - તમે રશિયા OJSC ની Sberbank ની કોઈપણ શાખામાં કમિશન વિના બિન-રાજ્ય પેન્શન મેળવી શકો છો; -તમારા ખાતાની સ્થિતિ વિશેની માહિતી મેળવવા માટે, તમે Sberbank NPF વેબસાઇટ www.npfsb.ru પર મફત "ક્લાયન્ટ પર્સનલ એકાઉન્ટ" સેવાનો ઉપયોગ કરી શકો છો. *ઐતિહાસિક વળતર ભવિષ્યના વળતરની ખાતરી આપતા નથી. રાજ્ય પેન્શન અનામત રાખવાની અને પેન્શન બચતનું રોકાણ કરવાની નફાકારકતાની બાંયધરી આપતું નથી. પેન્શન કરાર પૂરો કરતા પહેલા અને પેન્શનની બચતને ફંડમાં ટ્રાન્સફર કરતા પહેલા ફંડનું ચાર્ટર, તેના પેન્શન અને વીમા નિયમો કાળજીપૂર્વક વાંચો. -ક્લાયન્ટ યોગદાન ચૂકવે છે, Sberbank NPF તેમને વિવિધ સિક્યોરિટીઝમાં મૂકે છે અને રોકાણની આવક મેળવે છે. -ગ્રાહકનું યોગદાન અને Sberbank NPF દ્વારા પ્રાપ્ત આવકના ઓછામાં ઓછા 85% ક્લાયન્ટ ખાતામાં પ્રતિબિંબિત થાય છે. -નિવૃત્તિની ઉંમર પર પહોંચ્યા પછી, ક્લાયન્ટ (અથવા NPO કરારમાં ઉલ્લેખિત વ્યક્તિ) બિન-રાજ્ય પેન્શન મેળવે છે, જેની રકમ પેન્શન યોગદાનની રકમ અને Sberbank નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડ દ્વારા કમાયેલી આવકના આધારે ગણવામાં આવે છે, અથવા NPO કરારમાં સ્થાપિત થયેલ છે. -ચુકવણીના સમયગાળા દરમિયાન, ગ્રાહકનું પેન્શન Sberbank NPF માંથી પ્રાપ્ત આવકના ખર્ચે અનુક્રમિત કરવામાં આવે છે.

Sberbank NPF વિશે

Sberbank NPF એ રશિયામાં ટોચના 10 સૌથી મોટા બિન-રાજ્ય ભંડોળ પૈકીનું એક છે અને 1995 થી પેન્શન માર્કેટમાં કાર્યરત છે. સ્થાપકોનું કુલ યોગદાન 620 મિલિયન રુબેલ્સ છે, પેન્શન અસ્કયામતો લગભગ 50 બિલિયન રુબેલ્સ છે, Sberbank NPF ના ગ્રાહકો વધુ છે. 1.5 મિલિયન કરતાં વધુ લોકો સ્થાપક, રશિયાની Sberbank PJSC એ રશિયાની સૌથી વિશ્વસનીય અને સૌથી મોટી બેંકોમાંની એક છે.

શુભેચ્છાઓ. હું રોકાણ સાધનોના વિષય પર લેખો પ્રકાશિત કરવાનું ચાલુ રાખું છું.

આજે હું વ્યક્તિગત પેન્શન પ્લાન (IPP) નામના એક રસપ્રદ રોકાણ સાધનને સ્પર્શવા માંગતો હતો. તેનો ઉપયોગ IIS, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, સંચિત જીવન વીમા ETF વગેરેની સાથે સામાન્ય ખ્યાલમાં થવો જોઈએ.

જો તમે બિન-રાજ્ય પેન્શન જોગવાઈ વિશે પણ સાંભળ્યું નથી, તો આ લેખમાંની સામગ્રી તમને આ સાધનના સારને સમજવામાં મદદ કરશે, તેમજ તેને વ્યવહારમાં અસરકારક રીતે લાગુ કરવામાં મદદ કરશે.

PPI શું છે?

વ્યક્તિગત પેન્શન પ્લાન (IPP) એ બિન-રાજ્ય પેન્શન જોગવાઈનો એક પ્રકાર છે. તે ફરજિયાત પેન્શન વીમા ઉપરાંત સ્વૈચ્છિક ધોરણે પેન્શન બચતની રચના કરવાની મંજૂરી આપે છે. પેન્શન સિસ્ટમ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તે સમજવામાં સરળ બનાવવા માટે, મેં એક નાનો ડાયાગ્રામ બનાવ્યો.

ફરજિયાત પેન્શન વીમો (OPI).

ફરજિયાત પેન્શન વીમા હેઠળના પેન્શનમાં બે ઘટકોનો સમાવેશ થાય છે: વીમો અને પેન્શનના ભંડોળના ભાગો.

પેન્શનનો વીમો ભાગ સરકારી ભંડોળ, તેમજ એમ્પ્લોયર વીમા યોગદાનમાંથી રચાય છે.

એક મહત્વપૂર્ણ મુદ્દો: જો કોઈ વ્યક્તિએ વીમા પેન્શન માટે પોઈન્ટ્સ એકઠા કર્યા નથી, તો તેને સામાજિક પેન્શન ચૂકવવામાં આવશે. તેનું કદ વીમા પેન્શનના કદ કરતાં નોંધપાત્ર રીતે ઓછું છે, જે પહેલેથી જ નાનું છે.

હા, હવે, રશિયન ફેડરેશનની પેન્શન સિસ્ટમમાં સુધારો કર્યા પછી, વીમા પેન્શન મેળવવા માટે, તમારે ચોક્કસ સંખ્યામાં પેન્શન પોઇન્ટ એકઠા કરવાની જરૂર છે, કારણ કે આ વીમો છે, ચેરિટી નથી. પેન્શન ફંડની વેબસાઇટ પર પેન્શન પોઇન્ટ વિશે વધુ વાંચો.

હું માનું છું કે તે ચોક્કસ રીતે વીમા અને ખાસ કરીને સામાજિક પેન્શન બંનેના નીચા કદને કારણે છે જે વસ્તીના ચોક્કસ ભાગમાં, ખાસ કરીને સામાજિક સેવાઓમાં અસંતોષ પેદા કરે છે. નેટવર્ક્સ, અથવા ફક્ત ઇન્ટરનેટ પર. તમે વિવિધ ટિપ્પણીઓ જોઈ શકો છો, તે બિંદુ સુધી કે તમે ધીમે ધીમે કબ્રસ્તાનમાં સ્થાન શોધી શકો છો. તેથી, આ પરિસ્થિતિ, જેમ કે મેં પહેલાથી જ વીકે જૂથમાં તેના વિશે વાત કરી છે, તે નાણાકીય સાક્ષરતાના અભાવને કારણે આવે છે, એટલે કે, લોકો પેન્શન બચત બનાવવા અથવા રોકાણ પોર્ટફોલિયો બનાવવાની વૈકલ્પિક રીતોના અસ્તિત્વ વિશે ફક્ત જાણતા નથી. રશિયન ફેડરેશનની પેન્શન સિસ્ટમ.

લોકો અનિવાર્યપણે દોષિત નથી (ખાસ કરીને પેન્શનરો); તેઓ આયોજિત અર્થતંત્રમાંથી બજાર અર્થતંત્રમાં પીડાદાયક સંક્રમણ દરમિયાન સંજોગોના સંયોજનનો ભોગ બન્યા છે.

2000 ના દાયકાની શરૂઆતમાં નિવૃત્ત થયેલા પેન્શનરોની વાત કરીએ તો, તેમની પાસે કોઈ નોંધપાત્ર મૂડી રચવા માટે પૂરતો સમય નહોતો, કારણ કે 2004 સુધી આપણે વ્યક્તિગત પેન્શનની રચના જેવી અસ્પષ્ટ બાબતો વિશે વાત કરતા ન હતા, મૂડીનું સંચય અંદર ન હતું. પેન્શન સિસ્ટમ. તે દેશમાં ન્યૂનતમ સ્થિરતા સ્થાપિત કરવા વિશે હતું.

હવે પેન્શનના ભંડોળના ભાગ વિશે. તે એમ્પ્લોયરના યોગદાન, સહ-ધિરાણ કાર્યક્રમ હેઠળ સ્વૈચ્છિક યોગદાન અને અલબત્ત, રોકાણની આવકમાંથી રચાય છે. તે રશિયન પેન્શન ફંડ (PFR) અથવા નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડ (NPF) દ્વારા સંચાલિત થઈ શકે છે. તફાવત એ છે કે પેન્શન ફંડ એ એક રાજ્ય સંસ્થા છે, અને તેની સહાયથી સરકાર પેન્શનના ભંડોળના ભાગને ફ્રીઝ કરીને તેના સંઘીય બજેટને નાણાં આપી શકે છે, જે પહેલાથી જ થઈ ચૂક્યું છે. વધુમાં, પેન્શન ફંડ 2 ની રોકાણ વ્યૂહરચના ખૂબ રૂઢિચુસ્ત છે (એક અતિ-રૂઢિચુસ્ત છે, અને બીજી સાધારણ રૂઢિચુસ્ત છે). આ અયોગ્ય રૂઢિચુસ્તતા ઘણીવાર રોકાણની અસ્કયામતો અને રોકાણ સાધનોની મર્યાદિત ઉપલબ્ધતામાં વ્યક્ત થાય છે. ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયો મુખ્યત્વે ડેટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એસેટ્સ (બોન્ડ્સ, મુખ્યત્વે રાજ્ય અને મ્યુનિસિપલ) નો બનેલો છે, જેમ કે ઇક્વિટી અસ્કયામતો માટે, જો તે હાજર હોય, તો રાજ્ય-માલિકીની કંપનીઓના શેરો મુખ્ય હોય છે. સહભાગિતા (જે આપણે ઈચ્છીએ તેટલી અસરકારક નથી).

તેથી, વધેલી નફાકારકતા મેળવવા માટે (તમે પસંદ કરેલ NPF ની સંપત્તિ વિતરણ વ્યૂહરચના પર આધાર રાખીને), તેમજ રાજ્ય તરફથી કોઈપણ પ્રતિબંધોને ટાળવા માટે, પેન્શનના ભંડોળના ભાગને NPFમાં સ્થાનાંતરિત કરવું જરૂરી છે. વધુમાં, બિન-રાજ્ય પેન્શન ફંડમાં રોકાણ કરાયેલા ભંડોળનો પણ ડિપોઝિટ વીમા એજન્સી (DIA) દ્વારા વીમો લેવામાં આવે છે, અને યોગદાનની રકમ અને પ્રાપ્ત રોકાણ આવકનો વીમો લેવામાં આવે છે. તેથી, જેઓ NPF માં તેમની પેન્શન બચતની સુરક્ષા વિશે ચિંતિત છે, તમે થોડી આરામ કરી શકો છો - તમારા ભંડોળનો વીમો લેવામાં આવે છે (ફક્ત ફરજિયાત પેન્શન વીમાના માળખામાં).

પેન્શનના ભંડોળના ભાગની રચના, જેમ કે મેં કહ્યું, એમ્પ્લોયરના યોગદાન ઉપરાંત, પેન્શનના સહ-ધિરાણ દ્વારા પણ થઈ શકે છે. સહ-ધિરાણ કાર્યક્રમ હેઠળ યોગદાનની મહત્તમ રકમ દર વર્ષે 12,000 રુબેલ્સ છે. આ પ્રોગ્રામનો સાર સરળ છે: રાજ્ય તમારા પેન્શનના ભંડોળના હિસ્સામાં તમારા યોગદાનને બમણું કરે છે. બમણા યોગદાન માટેની લઘુત્તમ રકમ 2000 રુબેલ્સ છે.

વધુમાં, તમારી પાસે યોગદાનની રકમ પર 13% ની કર કપાત મેળવવાની તક છે.

ફરજિયાત પેન્શન વીમા અંગે આટલું જ છે, અમે રશિયન ફેડરેશનની પેન્શન સિસ્ટમના ભાગ રૂપે બિન-રાજ્ય પેન્શન જોગવાઈ તરફ આગળ વધી રહ્યા છીએ.

નોન-સ્ટેટ પેન્શન જોગવાઈ (NPO).

બિન-રાજ્ય પેન્શન કાં તો ભાવિ પેન્શનર દ્વારા સ્વતંત્ર રીતે અથવા કંપની દ્વારા તેના કર્મચારીઓ માટે સ્વૈચ્છિક ધોરણે રચવામાં આવે છે. એટલે કે, આ ક્ષણે રાજ્યની સાથે સમાંતર બિન-રાજ્ય પેન્શનની રચના કરીને (અન્ય રીતો વચ્ચે) તમારું પેન્શન વધારવાની તક છે.

એનજીઓમાં જોડાવા માટે, વ્યક્તિગત પેન્શન યોજના જાળવવા માટે બિન-રાજ્ય પેન્શન ફંડ સાથે કરાર પૂર્ણ કરવો જરૂરી છે. બધા જરૂરી દસ્તાવેજો પૂર્ણ કર્યા પછી, તમે તમારા ખુલ્લા વ્યક્તિગત પેન્શન એકાઉન્ટને ફરી ભરી શકો છો. તમે જે ફંડનું રોકાણ કરો છો તે મેનેજમેન્ટ કંપની દ્વારા ફંડની વ્યૂહરચના અનુસાર સખત રીતે સંચાલિત કરવામાં આવશે.

કોર્પોરેટ પેન્શન પ્લાનના કિસ્સામાં, નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડ સાથે કરાર પૂર્ણ કરવાનો આરંભ કરનાર એમ્પ્લોયર છે.

વ્યક્તિગત પેન્શન ખાતાના વીમા અંગે. જેમ તમે પહેલાથી જ સમજો છો, એ જ ડિપોઝિટ ઇન્સ્યોરન્સ એજન્સી (DIA) વીમા માટે જવાબદાર છે. માત્ર ફરજિયાત પેન્શન વીમા હેઠળના પેન્શનથી વિપરીત, જેનો સંપૂર્ણ વીમો લેવામાં આવે છે (એમ્પ્લોયરના યોગદાનનો સરવાળો, પેન્શનના ભંડોળના ભાગની સહ-ધિરાણ અને પેન્શનના ભંડોળના ભાગની રોકાણની આવક માટેના કાર્યક્રમ હેઠળના યોગદાન), વ્યક્તિ આ ખાતામાં તમામ યોગદાનની રકમ માટે જ પેન્શન એકાઉન્ટનો વીમો લેવામાં આવે છે. રોકાણ આવક વીમો નથી! તે ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે.

આ બાબતના સારને શક્ય તેટલી ઝડપથી સમજવા માટે, હું, હંમેશની જેમ, આ ટૂલની કામગીરીને યોજનાકીય રીતે દર્શાવીશ.

શું આ તમને કંઈપણ યાદ અપાવે છે? જો તમે મારી વેબસાઇટ પરની સામગ્રીનો કાળજીપૂર્વક અભ્યાસ કર્યો છે, તો તમે પહેલેથી જ જોયું હશે કે NPFનું કામ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના કામ જેવું જ છે. અને આ આશ્ચર્યજનક નથી, કારણ કે અસ્કયામતોનું સંચાલન કરવા માટે, NPF તેની પસંદ કરેલી મેનેજમેન્ટ કંપની સાથે અસ્કયામતોના ટ્રસ્ટ મેનેજમેન્ટ પર કરાર કરે છે. ડિપોઝિટરી સિક્યોરિટીઝનો રેકોર્ડ રાખે છે, વ્યવહારોની નોંધણી સમાન કાનૂની એન્ટિટીના રજિસ્ટ્રાર દ્વારા કરવામાં આવે છે. વ્યક્તિ, પરંતુ સંબંધિત પ્રવૃત્તિઓ હાથ ધરવા માટે વિવિધ લાઇસન્સ સાથે. અને ઓડિટર મેનેજમેન્ટ કંપનીની પ્રવૃત્તિઓ પર નજીકથી નજર રાખે છે. NPF ની પ્રવૃત્તિઓનું NPF નિરીક્ષક દ્વારા નિરીક્ષણ કરવામાં આવે છે, અને પેન્શન વીમા સંબંધિત તમામ ગણતરીઓ એક્ચ્યુરી દ્વારા હાથ ધરવામાં આવે છે.

અલબત્ત, ત્યાં તફાવતો છે. સૌથી મહત્ત્વનો તફાવત એ છે કે બિન-રાજ્ય પેન્શન ફંડમાં રોકાણ કરનાર રોકાણકાર ફંડની વ્યૂહરચના અનુસાર મેનેજમેન્ટ કંપની દ્વારા હસ્તગત કરવામાં આવેલી સંપત્તિનો માલિક નથી. જો આપણે રાજ્ય પેન્શન વિશે વાત કરી રહ્યા છીએ, તો સંપત્તિનો માલિક પેન્શન ફંડ છે; જો આપણે બિન-રાજ્ય પેન્શન વિશે વાત કરી રહ્યા છીએ, તો સંપત્તિનો માલિક એનપીએફ છે. ડિપોઝિટરી અને રજિસ્ટ્રાર, મ્યુચ્યુઅલ ફંડથી વિપરીત, ફંડની અસ્કયામતોનો રેકોર્ડ રાખે છે, ક્લાયન્ટની અસ્કયામતોનો નહીં. એટલે કે, અનૈતિક નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડની નાદારીની ઘટનામાં, તમારા રોકાણોને મ્યુચ્યુઅલ ફંડની નાદારીના કિસ્સામાં કરતાં અલગ રીતે સુરક્ષિત કરવામાં આવે છે.

IPP ના કાયદાકીય નિયમન

તમારી સગવડ માટે, મેં નીચે પેન્શન ફંડની પ્રવૃત્તિઓનું નિયમન કરતા કાયદાઓની યાદી આપી છે.

PPI ના ફાયદા અને ગેરફાયદા

રોકાણકાર માટે, વ્યક્તિગત રોકાણ યોજના એ ચોક્કસ રોકાણ લક્ષ્યો હાંસલ કરવા માટેનું એક સાધન છે; તે મુજબ, તેનો સમજદારીપૂર્વક ઉપયોગ કરવા માટે આ સાધનના ફાયદા અને ગેરફાયદાને જાણવું જરૂરી છે.

PPI ના ફાયદા:

• IRA માં નીચા પ્રારંભિક યોગદાન
• વ્યાપક વૈવિધ્યકરણ
• ઓછી નાણાકીય સાક્ષરતા જરૂરિયાતો
• તમારા રોકાણ પોર્ટફોલિયોને સ્વતંત્ર રીતે સંચાલિત કરવાની જરૂર નથી
• અનુકૂળ ટેક્સ સિસ્ટમ
• કર લાભો
• ચૂકવણીની સગવડ
• પેન્શન બચત વારસામાં મળવાની શક્યતા

PPI ના ગેરફાયદા:

• સંપત્તિઓનું સંચાલન કરવામાં અસમર્થ
• સંપત્તિ સુરક્ષા વિશિષ્ટ નથી
• ઓછી તરલતા
• ઉચ્ચ કમિશન
• રોકાણ માટે નોન-ઇન્ડેક્સ અભિગમ
• NPF કાર્યની અપૂર્ણ પારદર્શિતા

હવે હું આ મુદ્દાના સારને સંપૂર્ણ રીતે સમજવા માટે IPP ના કેટલાક ફાયદા અને ગેરફાયદા વિશે થોડું સમજાવીશ.

PPI ના લાભો

IRA માં નીચા પ્રારંભિક યોગદાન

ખરેખર, તમારી વ્યક્તિગત પેન્શન યોજનાને "સક્રિય" કરવા માટે, તમારે તમારા પેન્શન એકાઉન્ટને 400 રુબેલ્સની નાની રકમ સાથે ટોપ અપ કરવાની જરૂર છે. મને લાગે છે કે દરેક વ્યક્તિ આ પ્રકારના પૈસા શોધી શકે છે. વધુમાં, યોગદાનનું કદ અને તેમની આવર્તન મનસ્વી છે. તમે તમારા પેન્શન ખાતાને કેટલી અને કેટલી વાર ફરી ભરશો તે તમે પસંદ કરો છો.

વ્યાપક વૈવિધ્યકરણ

પેન્શન ફંડમાં નાના રોકાણ સાથે, તમને વૈવિધ્યસભર રોકાણ પોર્ટફોલિયો મળે છે. જો તમે બ્રોકર મારફત એ જ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયો જાતે કમ્પાઇલ કરવા માંગતા હો, તો તમારે નોંધપાત્ર ભંડોળની જરૂર પડશે.

ઓછી નાણાકીય સાક્ષરતા જરૂરિયાતો

વ્યક્તિગત પેન્શન યોજનામાં રોકાણ કરવા માટે, તમારે રોકાણ ક્ષેત્રે વિશેષ જ્ઞાન હોવું જરૂરી નથી. અલબત્ત, તમે આર્થિક રીતે અભણ હોઈ શકો છો અને તમારા વ્યક્તિગત નિવૃત્તિ ખાતામાં બચત કરેલા તમામ નાણાંનું રોકાણ કરી શકો છો.

પરંતુ પેન્શન ફંડના રોકાણ પોર્ટફોલિયોની રચનાનું ઓછામાં ઓછું મૂલ્યાંકન કરવા માટે, રોકાણની અસ્કયામતો અસ્તિત્વમાં છે, તેમજ તે દરેક માટે જોખમ/વળતર ગુણોત્તર વિશે થોડું જ્ઞાન હોવું વધુ સારું છે.

તમારા સિક્યોરિટીઝ પોર્ટફોલિયોને જાતે મેનેજ કરવાની જરૂર નથી

ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોનું સંચાલન, તમે પસંદ કરેલ વ્યક્તિગત પેન્શન યોજનાની વ્યૂહરચના અનુસાર, મેનેજમેન્ટ કંપની દ્વારા હાથ ધરવામાં આવે છે જેની સાથે NPF અથવા પેન્શન ફંડ ટ્રસ્ટ મેનેજમેન્ટ કરારમાં પ્રવેશ કરે છે. આ કાર્ય માટે, મેનેજમેન્ટ કંપની વાર્ષિક કમિશન લે છે.

અનુકૂળ ટેક્સ સિસ્ટમ

પેન્શન ફંડ દ્વારા રોકાણ કરતી વખતે, કરારની વહેલી સમાપ્તિ અને ફંડમાંથી ભંડોળ પાછું ખેંચવાની સ્થિતિમાં જ કરવેરા ઉદભવે છે. આ કિસ્સામાં, ટેક્સ એજન્ટ નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડ છે. સંચિત ભંડોળને અન્ય NPF અથવા પેન્શન ફંડ (OPS ના માળખામાં) માં ટ્રાન્સફર કરવાના કિસ્સામાં, આવકવેરો ચૂકવવાની જરૂર નથી.

અન્ય તમામ કેસોમાં, વીમાધારક વ્યક્તિઓ કરને પાત્ર નથી. આ વ્યક્તિગત નિવૃત્તિ ખાતામાં મૂડી લાભ અને પેન્શન લાભો બંનેને લાગુ પડે છે. વધુમાં, સૌથી રસપ્રદ બાબત એ છે કે "કર રજાઓ" OPS અને NGO બંનેના માળખામાં લાગુ પડે છે.

કર લાભો

રશિયન ફેડરેશનની સરકાર નાગરિકોને કર લાભ સાથે વ્યક્તિગત પેન્શન જાળવી રાખીને બિન-રાજ્ય પેન્શન બનાવવા માટે પ્રોત્સાહિત કરે છે. વ્યક્તિગત રોકાણ ખાતાના કિસ્સામાં, લાભ કર કપાત (IRA માં યોગદાનના 13%, પરંતુ મહત્તમ 120 હજાર રુબેલ્સ સાથે) મેળવવામાં વ્યક્ત કરવામાં આવે છે.

ચૂકવણીની સગવડ

અન્ય રોકાણ સાધનો (યુનિટ ફંડ, ETF) ની તુલનામાં, IPP પેન્શનરને તેના વ્યક્તિગત પેન્શન ખાતા સાથે કોઈપણ પ્રકારની હેરફેર કર્યા વિના સમયાંતરે ચૂકવણી (માસિક, ત્રિમાસિક, વાર્ષિક) પ્રદાન કરશે.

વારસામાં બચત મળવાની શક્યતા

IPP ની એક મહત્વપૂર્ણ સકારાત્મક વિશેષતા જેને અવગણી શકાય નહીં. ખરેખર બિન-રાજ્ય પેન્શન પેન્શન પ્રાપ્તકર્તાના મૃત્યુની ઘટનામાં વારસાને આધીન છે. આ એક ફાયદો પણ છે કારણ કે આ કિસ્સામાં તમારે આવકવેરો ચૂકવવો પડશે નહીં.

PPI ના ગેરફાયદા

રોકાણનું સંચાલન કરવામાં અસમર્થ

સંપત્તિ સુરક્ષા વિશિષ્ટ નથી

કોઈએ બિન-રાજ્ય પેન્શન વિશે વધુ ચિંતા કરવાની જરૂર નથી, અને એ હકીકત તરફ પણ આંખ આડા કાન કરવાની જરૂર નથી કે IRA પરના ભંડોળ તેમની લાક્ષણિકતાઓમાં બેંકના ભંડોળ (સુરક્ષાની દ્રષ્ટિએ) સમાન છે, જો વીમામાં IRA અને રોકાણની આવકમાં તમામ યોગદાનની રકમ આવરી લેવામાં આવી છે.

પરંતુ IPA એ તમામ યોગદાનની રકમ માટે જ વીમો લેવામાં આવે છે.

એટલે કે, તમામ રોકાણની આવક, જેની મદદથી તમે તમારા પેન્શનમાં નોંધપાત્ર વધારો કરી શકો છો, જો NPF નાદાર થઈ જાય, તો વૃદ્ધાવસ્થામાં તમારા આરામદાયક અસ્તિત્વની જેમ જ અદૃશ્ય થઈ શકે છે. તમને માત્ર યોગદાનની રકમ પ્રાપ્ત થશે, જે ફુગાવાના લાંબા ગાળાના પ્રભાવ હેઠળ નોંધપાત્ર રીતે અવમૂલ્યન કરશે.

ઓછી તરલતા

તમે ફક્ત કરાર સમાપ્ત કરીને તમારા વ્યક્તિગત પેન્શન ખાતામાંથી ભંડોળ ઉપાડી શકો છો; કરાર સમાપ્ત થયાની તારીખથી 6 મહિનાની અંદર ભંડોળ ચૂકવવામાં આવે છે. તે બધું તમારા IRA માં રહેલી રકમ પર આધારિત છે.

IPP માટે રિડેમ્પશન ચુકવણીની શરતો:

200 હજાર રુબેલ્સ સુધી - 30 દિવસની અંદર

200 થી 400 હજાર રુબેલ્સ સુધી - 90 દિવસની અંદર

400 હજાર રુબેલ્સથી - 120 દિવસની અંદર

વધુમાં, ખાતામાંથી ભંડોળ ઉપાડતી વખતે, તમારે આવકવેરો અને કહેવાતા "ડિસ્કાઉન્ટ" ચૂકવવાની જરૂર છે, જેની રકમ NPF ના પેન્શન નિયમોમાં નક્કી કરવામાં આવે છે. અન્ય ફંડમાં સ્વિચ કરતી વખતે અથવા ફક્ત ભંડોળ ઉપાડતી વખતે ડિસ્કાઉન્ટ પેન્શન કરારની મુદત પર આધારિત છે:

24 મહિના સુધી - IPS માં જમા રકમના 20%

2 થી 5 વર્ષ સુધી - IRA માં તમામ યોગદાનનો સરવાળો અને રોકાણની આવકના 50%

5 વર્ષથી - IRA માં તમામ યોગદાનનો સરવાળો અને રોકાણની આવકના 80%

પેન્શન કરારની સમાપ્તિથી NPF દ્વારા પ્રાપ્ત ભંડોળ વીમા અનામતમાં સ્થાનાંતરિત થાય છે.

ટૂંકમાં, બિન-રાજ્ય પેન્શન ફંડ સાથેના કરારને સમાપ્ત કરતા પહેલા, આવા પગલાના લાંબા ગાળાના પરિણામોની ગણતરી ઘણી વખત કરવી વધુ સારું છે.

ઉચ્ચ મેનેજમેન્ટ ફી

પેન્શન ફંડ પસંદ કરતી વખતે, ઘણા લોકો સંકળાયેલ ખર્ચ જેવા મહત્વપૂર્ણ મુદ્દાને ચૂકી જાય છે. આ પરિબળ અંતિમ રોકાણ પરિણામ પર નોંધપાત્ર અસર કરે છે. મેં મારી સામગ્રીઓમાં કમિશન ખર્ચની અસરનો ઉલ્લેખ પહેલેથી જ એક કરતા વધુ વખત કર્યો છે, પરંતુ હું આ કરવાનું બંધ કરીશ નહીં, કારણ કે જો તમે સેવાઓનો ચોક્કસ સેટ પ્રદાન કરવા માટેના ખર્ચ જેવી "નાની વસ્તુઓ" વિશે યાદ ન કરાવો (આમાં કિસ્સામાં, આ મેનેજમેન્ટ કંપનીની સેવાઓ અને વિશેષ ડિપોઝિટરી માટે ચૂકવણી છે ), ભલે આપણે કયા પ્રકારનાં નાણાકીય મધ્યસ્થી વિશે વાત કરી રહ્યા છીએ, પછી તમે આ નફાકારકતા-શોષક બળની દૃષ્ટિ ગુમાવી શકો છો. તેથી, જો આપણે પેન્શન ફંડ્સ માટે સરેરાશ વાત કરીએ, તો ખર્ચમાં બે ભાગ હોય છે: આ ફંડની ચોખ્ખી સંપત્તિના મૂલ્યમાંથી ક્લાસિક ખર્ચ અને રિપોર્ટિંગ વર્ષ માટે પેન્શન બચતની રોકાણ આવકના ટકા (હેજ ફંડ્સ સાથે સામ્યતા દ્વારા) ). મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની જેમ યોગદાન પર પ્રમાણભૂત પ્રીમિયમ પણ છે.

મહેનતાણુંની મહત્તમ રકમ કાયદા દ્વારા મર્યાદિત છે અને તે છે:

• મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ માટે વાર્ષિક 1.1% NAV + પેન્શન બચતની રોકાણ આવકના 10% + વ્યક્તિગત પેન્શન ખાતામાં યોગદાનના 3%
• વિશિષ્ટ ડિપોઝિટરી માટે દર વર્ષે NAV ના 0.1%

સરેરાશ, IPP માટે વાર્ષિક ખર્ચ NAV ના 2.5 - 3% છે, જેમાં યોગદાન પરના "સરચાર્જ" અને ઉપાડ માટે "ડિસ્કાઉન્ટ" સિવાય.

રોકાણ માટે નોન-ઇન્ડેક્સ અભિગમ

આ ખામી તદ્દન નોંધપાત્ર છે. મેં પહેલાથી જ સાઇટ પર વારંવાર સૂચવ્યું છે કે હું રોકાણ માટે ઇન્ડેક્સ અભિગમનો સમર્થક છું અને માનું છું કે મોટા ભાગના લોકો માટે આ અભિગમ સૌથી અસરકારક રહેશે. કોઈપણ નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડના ચાર્ટર, પેન્શન અને વીમા નિયમોમાં હાલમાં એવો કોઈ ઉલ્લેખ નથી કે ભંડોળનું રોકાણ લો-કોસ્ટ સ્ટોક ઈન્ડેક્સ ફંડ્સમાં કરવું જોઈએ (અમારી પાસે હજુ પણ આપણા દેશમાં બોન્ડ ઈન્ડેક્સ ફંડ નથી). મેં રોકાણ વ્યૂહરચના પરના મારા લેખમાં સક્રિય સંચાલનના પરિણામોનું વર્ણન કર્યું છે. થોડા શબ્દોમાં, તેઓ મુખ્ય સ્ટોક સૂચકાંકોની પાછળના ભાગમાં વ્યક્ત થાય છે.

કામની અપૂર્ણ પારદર્શિતા

નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડ્સની અપૂર્ણ પારદર્શિતા દ્વારા, મારો મતલબ, સૌ પ્રથમ, સંપત્તિના માળખા વિશેની માહિતી મેળવવામાં મુશ્કેલી. ઘણા સંભવિત વિકલ્પોમાંથી નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડની પસંદગી કરવા માટે આ માહિતી મહત્વપૂર્ણ છે, કારણ કે તમામ ફંડમાં અલગ અલગ એસેટ એલોકેશન વ્યૂહરચના હોય છે, અને જો તમે પહેલાથી જ રોકાણકારના પોર્ટફોલિયોમાં સમાન રોકાણ સાધનનો સમાવેશ કરી રહ્યાં છો, તો તે છે. તમારા નાણાંનું રોકાણ ક્યાં થાય છે તે જાણવું યોગ્ય છે.

2017માં રોકાણકારો માટે ટોચના 10 NPF

મેં નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડ્સ માટે એક નાનું સારાંશ ટેબલ બનાવ્યું છે, જેમાં સૌથી મોટા ફંડ્સ લીધા છે, કારણ કે તેમની સ્થિરતા નાના ફંડ્સ કરતા વધારે છે.

તેમાં IP ખોલવા માટે નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવું?

મારા મતે, ફક્ત થોડા ફિલ્ટર્સ છે, જેને લાગુ કરીને તમે નાણાકીય બજારમાં કોઈપણ પ્રકારના મધ્યસ્થી પસંદ કરી શકો છો. તેથી જ નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડ પસંદ કરવા માટેના માપદંડો, ઉદાહરણ તરીકે, બ્રોકર અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરવાના માપદંડોથી વધુ અલગ નહીં હોય.

તેથી, યોગ્ય NPF પસંદ કરવા માટે, તમારે આના પર ધ્યાન આપવાની જરૂર છે:

• NPF ખર્ચની રકમ
• સંપત્તિ ફાળવણી વ્યૂહરચના
• NPF નફાકારકતા

ખર્ચની રકમ.
NPF પસંદ કરવા માટેનો સૌથી મહત્વપૂર્ણ માપદંડ. અહીં, તેમજ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરતી વખતે, સૌથી ઓછા ખર્ચ સાથે ફંડ પસંદ કરવું જરૂરી છે, હું કારણનો ઉલ્લેખ કરીશ નહીં, કારણ કે તમે કદાચ મારા અગાઉના પ્રકાશનો વાંચ્યા હશે અને પહેલેથી જ જાણતા હશો કે અંતિમ રોકાણ પરિણામ પર કમિશનની શું અસર થાય છે.

તદુપરાંત, ફંડના સંચાલન નિયમોમાં, તમામ પ્રકારના કમિશન ખર્ચ પર ધ્યાન આપો: બિન-રાજ્ય પેન્શન ફંડનું કમિશન, મેનેજમેન્ટ કંપની, વિશિષ્ટ ડિપોઝિટરી, તેમજ અન્ય ખર્ચની મહત્તમ રકમ. ન્યૂનતમ ખર્ચ સાથે ફંડ પસંદ કરવું એકદમ સરળ હશે, અને ફંડ્સ વચ્ચેના ખર્ચમાં તફાવત એટલો ગંભીર નથી, ઉદાહરણ તરીકે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં.

એસેટ એલોકેશન સ્ટ્રેટેજી.
તે એક મહત્વપૂર્ણ માપદંડ પણ છે, કારણ કે તમારા પેન્શન પોર્ટફોલિયોનો જોખમ/વળતર ગુણોત્તર તેના પર નિર્ભર છે. તે સ્પષ્ટ છે કે, સામાન્ય રીતે, પેન્શન ફંડ્સ રૂઢિચુસ્ત સંપત્તિ ફાળવણી વ્યૂહરચનાનું પાલન કરે છે. ભંડોળનો નોંધપાત્ર હિસ્સો ડેટ સાધનોમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે, કેટલીકવાર તમામ પેન્શન બચત પણ. પરંતુ હજુ પણ વધુ વ્યાજબી રોકાણ વ્યૂહરચના સાથે ભંડોળ છે, મારો મતલબ છે કે ઓછામાં ઓછી 10-15% પેન્શન બચત ઇક્વિટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એસેટ માટે ફાળવવી. એટલે કે, છેવટે, NPF તેમની રોકાણ વ્યૂહરચનાની તર્કસંગતતામાં એકબીજાથી અલગ છે.

NPF દ્વારા સંચાલિત સંપત્તિની રકમ
મેં આ માપદંડને અંતિમ સ્થાને મૂક્યો છે, અને તમે કદાચ શા માટે અનુમાન કરી શકો છો. મેં આ કર્યું કારણ કે આખરે 2 અગાઉના માપદંડ નિર્ણાયક મહત્વના છે. NPF નું કદ, અલબત્ત, મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે નજીવા પેન્શન અનામત સાથે NPFs મોટા પેન્શન અનામત સાથે NPF જેટલા સ્થિર નથી. મોટા પેન્શન રિઝર્વ ધરાવતા NPFમાં નાદારીનું જોખમ ઓછું હોય છે. પરંતુ મોટા નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડ પણ નાદાર થઈ શકે છે, તેથી તમારી પેન્શન બચતના સંપૂર્ણ રક્ષણ વિશે કોઈ ભ્રમ રાખવાની જરૂર નથી. ટૂંકમાં, વ્યવહારમાં, છેલ્લા બે માપદંડો અનુસાર પસંદ કર્યા પછી જ પેન્શન અનામતનું કદ જુઓ. નીચેના વલણ સાથે ફંડ પસંદ કરો: "પેન્શનની બચત અને અનામત જેટલી મોટી હશે તેટલું સારું."

NPF નફાકારકતા

અને અંતે, નફાકારકતા. એનપીએફની આ લાક્ષણિકતાનો ઉલ્લેખ કેવી રીતે ન કરી શકાય? NPF ની નફાકારકતા એસેટ એલોકેશન વ્યૂહરચના પર સીધો આધાર રાખે છે. ઇક્વિટી અસ્કયામતોમાં રોકાણ કરાયેલ પેન્શન બચતનો હિસ્સો જેટલો વધારે છે, તેટલું વધુ વળતર આવા ફંડ રોકાણકારને આપી શકે છે.
નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડ્સની નફાકારકતા માટે, નિયમ, જેમ તમે સમજો છો, સરળ છે - તે જેટલું ઊંચું છે, તેટલું સારું (અલબત્ત વાજબી મર્યાદામાં).

શા માટે આટલા ઓછા લોકો PPI નો ઉપયોગ કરે છે?

આ એક સારો પ્રશ્ન છે, તે નથી? મેં પહેલેથી જ મારા વીકે જૂથમાં આ મુદ્દા પર મારી સ્થિતિ વ્યક્ત કરી છે - ખાનગી રોકાણકાર શાળા, જો તમે સબ્સ્ક્રાઇબ કર્યું નથી, તો હું તેને ફરીથી અવાજ આપીશ.

હું માનું છું કે રશિયામાં આઇપીપી જેવા રોકાણના સાધનમાં ઓછો રસ (તે ખરેખર ઓછું છે: 10% કરતા ઓછી વસ્તી બિન-રાજ્ય પેન્શન જોગવાઈમાં ભાગ લે છે), અને ખરેખર અન્ય કોઈપણ રોકાણ સાધન, સૌથી વધુ ઉદભવે છે. મામૂલી સમસ્યા - આપણા દેશમાં લોકોની ઓછી નાણાકીય સાક્ષરતા.

આ સમસ્યાનું પ્રમાણ મનને ચોંકાવનારું છે. આર્થિક પ્રણાલીમાં ફેરફાર (આયોજિત અર્થતંત્રમાંથી બજાર અર્થતંત્રમાં સંક્રમણ) થયો, પરંતુ વસ્તીની આર્થિક વિચારસરણીમાં કોઈ ફેરફાર થયો ન હતો. આ એક સમસ્યા છે કારણ કે મજબૂત આર્થિક વૃદ્ધિ, જે નાગરિકોની સુખાકારી સાથે અસ્પષ્ટ રીતે જોડાયેલી છે, માટે નોંધપાત્ર ખાનગી રોકાણની જરૂર છે. કયો નાણાકીય મધ્યસ્થી ભંડોળ એકઠું કરે છે તેનાથી કોઈ ફરક પડતો નથી. એનપીએફ હોય, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોય, વીમા કંપનીઓ હોય. તે મહત્વનું છે કે લોકો ઓછામાં ઓછા થોડા વર્ષો અગાઉથી તેમના નાણાકીય ભવિષ્યનું આયોજન કરવાનું શરૂ કરે (જોકે આ પૂરતું નથી).

આજકાલ, મોટાભાગની વસ્તી એક સમયે એક દિવસ જીવે છે, અને કોઈ પણ આયોજન (બચત) વિશે કોઈ વાત નથી. આ વલણને તાકીદે બદલવાની જરૂર છે. ભાવિ પેઢી માટે આ સમસ્યાનો સૌથી સરળ ઉકેલ, મારા સંપૂર્ણ વ્યક્તિગત અભિપ્રાય મુજબ, નાણાકીય સાક્ષરતા નામના એક વિષયને શાળાના શિક્ષણ અભ્યાસક્રમમાં દાખલ કરવામાં આવશે. શાળા શિક્ષણ ઉપરાંત, તે ઇચ્છનીય છે કે માતાપિતા તેમના બાળકોના ઉછેરની પ્રક્રિયામાં નાણાકીય સાક્ષરતા સુધારવામાં મદદ કરે. પરંતુ મેં પહેલેથી જ કહ્યું તેમ, આ ક્ષણે તમામ માતાપિતા નાણાકીય રીતે સાક્ષર નથી, તેથી તેઓ તેમના બાળકોમાં નાણાં પ્રત્યે યોગ્ય વલણના વિકાસ માટે સારી પ્રેરણા આપી શકે તેવી શક્યતા નથી.

અલબત્ત, કેટલાક લોકો મારી સામે વાંધો ઉઠાવી શકે છે અને દેશની વસ્તીને નિવૃત્તિમાં યોગ્ય જીવન પ્રદાન કરવામાં સક્ષમ ન હોવાનો રશિયન સરકાર (અને, ખરેખર, હું, સરકાર 🙂 સાથેની મિલીભગતથી) પર આક્ષેપ કરી શકે છે. પરંતુ હું તમને કહીશ કે, તમારે તમારી નાણાકીય સુખાકારીની જવાબદારી રાજ્ય પર ખસેડવાની જરૂર નથી, તે ફક્ત તમારા હાથમાં છે. ફિલસૂફીની ક્ષણ સમાપ્ત થઈ ગઈ છે, ચાલો આગળ વધીએ.

તમારી વ્યક્તિગત રોકાણ વ્યૂહરચના સંદર્ભમાં PPI નો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો?

તેથી, અહીં આપણે લેખના અંતિમ ભાગ પર આવીએ છીએ. કોઈપણ રોકાણ સાધનની ચર્ચામાં સૌથી મહત્વની બાબત એ છે કે, અલબત્ત, તેને વાસ્તવિક જીવનની પરિસ્થિતિમાં લાગુ કરવાનો પ્રશ્ન છે. સિદ્ધાંતમાં, બધું હંમેશા સ્પષ્ટ હોય છે, પરંતુ જ્યારે પ્રેક્ટિસની વાત આવે છે, ત્યારે ઘણી બધી ઘોંઘાટ ઊભી થાય છે જેની તમને શંકા પણ નથી થતી.

અને હવે હું PPI ના વ્યવહારુ ઉપયોગના વિષયને આવરી લેવાનો પ્રયત્ન કરીશ.

પરંપરાગત રીતે, રોકાણકારના વાસ્તવિક રોકાણ પોર્ટફોલિયોમાં કોઈપણ રોકાણ વાહનને ધ્યાનમાં લેતી વખતે, હું મૂળભૂત બાબતોથી શરૂ કરું છું, એટલે કે જોખમ પ્રત્યે રોકાણકારનું વલણ અને રોકાણની ફિલસૂફી. સક્રિય રોકાણકારો માટે, અલબત્ત, નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડમાં રોકાણ વિવિધ કારણોસર અપીલ કરે તેવી શક્યતા નથી. પરંતુ તેમાંથી સૌથી મહત્વપૂર્ણ, અલબત્ત, રોકાણોનું સંચાલન કરવાની ક્ષમતાનો અભાવ છે. તેથી, સક્રિય રોકાણકારોના રોકાણ પોર્ટફોલિયોમાં, તમે IPP તરીકે આવા સાધનને જોશો તેવી શક્યતા નથી.

જે લોકોની નાણાકીય સાક્ષરતા ઓછી છે, અને ત્યાં કોઈ રોકાણ ફિલસૂફીની વાત નથી. આવા લોકો સંપૂર્ણપણે રોકાણ સલાહકાર, બ્રોકર, બેંક, ટ્રસ્ટી વગેરે પર આધાર રાખે છે. અને તે ખરાબ વસ્તુ નથી. દરેક જણ "નાણાકીય શેતાન" હોવું જરૂરી નથી (જેમ કે મને એક સમાચાર સાઇટની ટિપ્પણીઓમાં લેબલ કરવામાં આવ્યું હતું). પરંતુ તે જ રીતે, આ બધા "નાણાકીય ઉદ્યોગપતિઓ" દ્વારા છેતરવામાં ન આવે તે માટે તમારી નાણાકીય સાક્ષરતામાં ઓછામાં ઓછો થોડો સુધારો કરવો જરૂરી છે.

નાણાકીય સાક્ષરતામાં વધારો કરીને, તમે સામાન્ય રીતે, નાણાકીય બજારની કામગીરીને સમજવામાં સમર્થ હશો, તમે અંદાજે રોકાણની સંપત્તિની નફાકારકતા જાણી શકશો, અને ત્યાંથી તમારા રોકાણમાં તેના કાર્યની અસરકારકતા માટે રોકાણ મધ્યસ્થી તપાસી શકશો. રૂચિ. સામાન્ય રીતે, આર્થિક રીતે નિરક્ષર લોકોને ચોક્કસ રોકાણ સાધન અંગે ચોક્કસ સલાહ આપવી એ નુકસાનકારક છે. તેથી, તમારી વ્યક્તિગત રોકાણ વ્યૂહરચનાના સંદર્ભમાં IPP સાથે શું કરવું તે વિશે વધુ ચોક્કસ રીતે જાણવા માટે અહીં એક નાની લિંક છે, અભ્યાસ કરો અને પછી આ લેખ પર પાછા ફરો.

જેઓ પહેલાથી જ મારા તાલીમ અભ્યાસક્રમનો અભ્યાસ કરી ચૂક્યા છે, અથવા જેઓ પહેલાથી જ રોકાણના મુદ્દાઓ પર "સમજશકિત" છે, અને રોકાણની ચોક્કસ ફિલસૂફી પણ રચી છે, તેમના માટે નીચેનું વર્ણન હેતુ છે.

તેથી, તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોમાં IP શામેલ કરવા યોગ્ય છે કે કેમ તે નિર્ધારિત કરવા માટે, તમારે અન્ય રોકાણ સાધનો દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવેલ રોકાણની તકોની કાળજીપૂર્વક તુલના કરવાની જરૂર છે.

અને આ શક્યતાઓની તુલના કરવા માટે, મારા મતે, તમારે નીચેના માપદંડોનો ઉપયોગ કરવાની જરૂર છે:

• સલામતી
• લાભો
• સગવડ

સલામતી

આ શબ્દ દ્વારા મારો અર્થ રોકાણકારોની સંપત્તિનું રક્ષણ છે. બિન-રાજ્ય પેન્શન જોગવાઈના કિસ્સામાં, સુરક્ષા સરેરાશ છે. જો આપણે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ સાથે સરખામણી કરીએ, તો પછી રોકાણકારોની સંપત્તિનું રક્ષણ આ રોકાણ મધ્યસ્થીઓના માળખાના માળખાકીય લક્ષણોને કારણે વધુ હશે.

જ્યારે તમે અસ્કયામતો (સ્ટૉક, બોન્ડ, રિયલ એસ્ટેટ વગેરે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની મદદથી અથવા બ્રોકર દ્વારા જાતે મેળવો છો, ત્યારે તમે શબ્દના શાબ્દિક અર્થમાં તેમના માલિક બનો છો). અનુરૂપ એન્ટ્રીઓ વિશિષ્ટ ડિપોઝિટરીમાં કરવામાં આવે છે જેમાં જણાવવામાં આવે છે કે તે તમે છો, અને કોઈ અન્ય વ્યક્તિ નથી, જે ચોક્કસ સિક્યોરિટીઝના માલિક છે. અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા બ્રોકરની નાદારીની ઘટનામાં, તમારી અસ્કયામતો સલામત અને સારી રહે છે, તમે ફક્ત તમારા નિકાલ પરની સંપત્તિના રેકોર્ડને અન્ય ડિપોઝિટરીમાં સ્થાનાંતરિત કરવાનો ઓર્ડર આપો છો અને અન્ય બ્રોકર અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે બ્રોકરેજ સર્વિસ એગ્રીમેન્ટ દાખલ કરો છો. . નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડના કિસ્સામાં, ક્લાયન્ટ અને નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડ વચ્ચે સંપત્તિનું કોઈ વિભાજન નથી અને વ્યક્તિ ફક્ત વીમા વળતરની આશા રાખી શકે છે.

વ્યક્તિગત પેન્શન ખાતું યોગદાનની રકમ (એનજીઓની અંદર) માટે વીમો લેવામાં આવે છે. રોકાણની આવકનો વીમો લેવામાં આવતો નથી, તેથી સંપત્તિ સુરક્ષા અધૂરી છે.

જો તમે વ્યક્તિગત રોકાણ કાર્યક્રમમાં રોકાણની તુલના બેંક ડિપોઝિટ સાથે કરો છો, તો ફાયદો વ્યક્તિગત રોકાણ ઉત્પાદનની બાજુમાં છે. આવું એટલા માટે થાય છે કારણ કે વ્યક્તિઓ માટે વીમો. વ્યક્તિઓ બેંક ડિપોઝિટ એગ્રીમેન્ટ મુજબ, તે 1 બેંકમાં 1.4 મિલિયન રુબેલ્સ છે (મને આશા છે કે તમે સો જુદી જુદી બેંકોમાં ડિપોઝિટ ખોલવા વિશે વિચાર્યું નથી, કારણ કે બેલેન્સ શીટ ડિપોઝિટના કિસ્સાઓ વધુ વારંવાર બન્યા છે). અને બેંક થાપણો પરનું વાસ્તવિક વળતર (ફુગાવાને ધ્યાનમાં લેતા) શૂન્યની આસપાસ વધઘટ થાય છે, બિન-રાજ્ય પેન્શન ફંડ્સથી વિપરીત, જે રોકાણ વ્યૂહરચનાની અતિશય રૂઢિચુસ્તતા હોવા છતાં, લાંબા ગાળામાં ઓછું પરંતુ વાસ્તવિક વળતર દર્શાવે છે). આ અને અન્ય કારણોસર મેં મારા લેખમાં વર્ણન કર્યું છે, બેંક ડિપોઝિટ ઉપરોક્ત રોકાણ સાધનોનો સંપૂર્ણ અને સલામત વિકલ્પ હોઈ શકે નહીં.

કિંમત

આ બીજું સૌથી મહત્ત્વનું પરિબળ છે જે આખરે નક્કી કરે છે કે કોઈ ચોક્કસ સાધન તમારા રોકાણ પોર્ટફોલિયોમાં સમાવવામાં આવશે કે નહીં. જેમ તમે નોંધ્યું હશે, NPF અને પેન્શન ફંડની બચતના સંચાલન માટે મેનેજમેન્ટ કંપનીના કમિશન ખર્ચની એક વિશેષતા છે. હેજ ફંડ્સ તેમના ગ્રાહકો પાસેથી જે કમિશન વસૂલ કરે છે તેના જેવા જ છે, એટલે કે, એનએવીમાંથી વાર્ષિક ખર્ચ ઘણો ઓછો છે, પરંતુ રિપોર્ટિંગ વર્ષ દરમિયાન પ્રાપ્ત થયેલા સકારાત્મક રોકાણ પરિણામો માટે એક કમિશન છે. પરિણામે, પેન્શન બચતના સંચાલન માટે મેનેજમેન્ટ કંપનીઓના કમિશન ખર્ચ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અસ્કયામતોના સંચાલનના કિસ્સામાં કરતાં થોડો વધારે છે.

દરેક વસ્તુની તેની કિંમત હોય છે, ખાસ કરીને IPPમાં યોગદાન માટે કર કપાત, સાનુકૂળ કર વ્યવસ્થા સાથે જોડાયેલી, જે વાસ્તવમાં સખાવતી હોય છે, તે કમિશનના વધારાના ખર્ચ દ્વારા સરભર થાય છે.

જો આપણે ઉપરોક્ત તમામ ઘોંઘાટને ધ્યાનમાં લઈએ, તો વાસ્તવમાં IPPની કિંમત આખરે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની કિંમત જેટલી જ છે.

લાભો

મેં હમણાં જ કહ્યું તેમ, લાંબા ગાળાના રોકાણકાર માટે IPP નો ઉપયોગ કરવાનો સૌથી મહત્વનો ફાયદો એ છે કે આ સાધન માટે પ્રેફરન્શિયલ ટેક્સેશન સિસ્ટમ + વર્ષ માટે યોગદાનની રકમના 13% કર કપાત મેળવવાની તક. કોઈપણ રોકાણકાર માટે કર એ ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ પ્રકારનો ખર્ચ છે, જેને અવગણી શકાય નહીં.

વધુમાં, નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડ્સની મદદથી રોકાણ એ રોકાણનું વ્યાપક વૈવિધ્યકરણ છે, જે આટલી નજીવી રકમ (2,000 રુબેલ્સથી) રોકાણ કરતી વખતે અશક્ય હશે.

આ લાભો લાંબા ગાળાના રોકાણકારના રોકાણ પોર્ટફોલિયોમાં આઈપીપીનો સમાવેશ કરવાના અનિવાર્ય કારણો હોઈ શકે છે.

સગવડ

અને છેલ્લી વસ્તુ, અલબત્ત, બિન-રાજ્ય પેન્શનની સગવડ છે. અસ્કયામતોના ખરીદ-વેચાણના કોઈપણ વ્યવહારો જાતે કર્યા વિના દર મહિને ચોક્કસ રકમ મેળવવી કેટલું સુખદ અને અનુકૂળ છે.

સામાન્ય રીતે, તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોમાં વ્યક્તિગત પેન્શન પ્લાનનો સમાવેશ કરવો કે નહીં તે તમે જાતે જ લેશો. હું હમણાં જ જણાવું છું કે અન્ય કોઈપણ રોકાણ સાધનની જેમ, IPPના ફાયદા અને ગેરફાયદા બંને છે અને તે ઉપરોક્ત કારણોસર લાંબા ગાળાના રોકાણકાર માટે એકદમ યોગ્ય છે. આ સાધનની જરૂર છે કે નહીં તે નિર્ધારિત કરવું માત્ર જીવનની ચોક્કસ પરિસ્થિતિમાં જ નક્કી કરી શકાય છે; હું સાર્વત્રિક ભલામણો કરી શકતો નથી અને કરી શકતો નથી, કારણ કે આ ખૂબ જ નુકસાનકારક છે. રોકાણ એ સંપૂર્ણપણે વ્યક્તિગત પ્રવૃત્તિ છે. જો તમને કોઈ પ્રશ્ન હોય તો તે વધુ સારું છે, હું તમારી પરિસ્થિતિ અનુસાર વ્યક્તિગત રીતે જવાબ આપીશ.

જો, તમામ ગુણદોષનું વજન કર્યા પછી, તમે નિષ્કર્ષ પર આવ્યા છો કે આ રોકાણ સાધન તમારા માટે યોગ્ય છે, તો તમે અંતિમ તબક્કામાં આગળ વધી શકો છો, એટલે કે, રોકાણ પોર્ટફોલિયોમાં રોકાણના રોકાણનો હિસ્સો નક્કી કરીને.

તે કેવી રીતે નક્કી કરવું? ખૂબ જ સરળ - તમારી સંપત્તિ ફાળવણી વ્યૂહરચના અનુસાર.

છેવટે, રોકાણ પોર્ટફોલિયોનું સંકલન કરતી વખતે ખાનગી રોકાણકાર માટે સૌથી મહત્વની બાબત એ છે કે ડેટ અને ઇક્વિટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એસેટ વચ્ચે પસંદગી કરવી. તેથી, તમે તમારા પોર્ટફોલિયોની જોખમીતા નક્કી કરો છો. વ્યક્તિગત પેન્શન પ્લાન જેવા રોકાણના સાધન દ્વારા તમારા રોકાણના પોર્ટફોલિયોના કયા પ્રમાણ પર કબજો કરી શકાય તે અંગે હું તમને સામાન્ય ભલામણ આપી શકું છું.

તમારા રોકાણ પોર્ટફોલિયોમાં અસ્કયામતોનું યોગ્ય રીતે વિતરણ કરવા માટે, તમારે NPF દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી સંપત્તિ વિતરણને જોવાની જરૂર છે.

અહીં એક નાનું ઉદાહરણ છે. NPF વ્યૂહરચના પેન્શન બચત માટે સંપત્તિના નીચેના વિતરણને ધારે છે: 80% દેવું રોકાણ અસ્કયામતો અને 20% ઇક્વિટી.

ચાલો કહીએ કે તમારી સંપત્તિ ફાળવણી વ્યૂહરચના લાંબા ગાળાની કાર્યક્ષમતાના દૃષ્ટિકોણથી વધુ તર્કસંગત છે અને 50% ઇક્વિટી અને 50% ડેટ એસેટ ધારે છે.

આ કિસ્સામાં રોકાણ પોર્ટફોલિયોને યોગ્ય રીતે કેવી રીતે કમ્પાઇલ કરવું?

મારા મતે, IPP ની રોકાણ અસ્કયામતો પેન્શન સિસ્ટમની બહાર રોકાણની અસ્કયામતો (દેવું/ઇક્વિટી) ની અનુરૂપ કેટેગરીના 15% થી વધુ ન હોવી જોઈએ, કારણ કે IPP માં રોકાણ સંપૂર્ણપણે સુરક્ષિત નથી.

તે કેવું દેખાશે તે બતાવવા માટે મેં એક નાનો ડાયાગ્રામ બનાવ્યો છે.

સાદ્રશ્ય દ્વારા, તમે જાતે રોકાણ પોર્ટફોલિયોમાં IPP નો શ્રેષ્ઠ હિસ્સો નક્કી કરી શકશો. કદાચ તમે મારા દ્વારા વર્ણવેલ જોખમોને નજીવા ગણશો અને વ્યક્તિગત પેન્શન યોજના દ્વારા વધુ સંપત્તિ ખરીદવાનું પસંદ કરશો, કહો કે પેન્શન સિસ્ટમની બહારની 30-40% રોકાણ સંપત્તિ. આ તમારા પર નિર્ભર છે, પછી તમારે પોર્ટફોલિયોમાં રોકાણની સંપત્તિના શેરની પુનઃ ગણતરી કરવાની જરૂર પડશે. પેન્શન સિસ્ટમની બહારની અસ્કયામતોમાંથી 40% IPP અસ્કયામતો સાથે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયો આવો દેખાશે.

તારણો

તેથી, લેખ સંક્ષિપ્ત હોવાનું બહાર આવ્યું. અને આ આશ્ચર્યજનક નથી, કારણ કે દરેક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટની પોતાની વિશેષતાઓ હોય છે જેને ફક્ત સૌથી વધુ વિગતવાર ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે, અને વ્યક્તિગત પેન્શન પ્લાન કોઈ અપવાદ નથી.

આજે તમે 2 મુખ્ય બાબતો શીખી શક્યા:

• રશિયન પેન્શન સિસ્ટમ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે (સરળ, અલબત્ત).
• વ્યક્તિગત પેન્શન યોજનાના સૌથી મહત્વપૂર્ણ પાસાઓ

વ્યક્તિગત પેન્શન યોજનાના સૌથી મહત્વપૂર્ણ પાસાઓ દ્વારા, હું તેની કામગીરીની વિશેષતાઓ, અન્ય રોકાણ સાધનોની તુલનામાં ફાયદા અને ગેરફાયદાને સમજું છું, તેમાં વ્યક્તિગત પેન્શન પ્લાન ખોલવા માટે નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવું તે અંગેની માહિતી, વધુમાં, તમે નોન-સ્ટેટ પેન્શન કોલેટરલની ઓછી લોકપ્રિયતા અને અલબત્ત લાંબા ગાળાના રોકાણકાર તેના રોકાણ પોર્ટફોલિયોમાં આ રોકાણ સાધનનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરી શકે છે તેની પરિસ્થિતિ વિશેના મારા દ્રષ્ટિકોણથી પરિચિત થયા છો. ઇન્ડેક્સ રોકાણકારને આ સાધન ગમતું નથી; જેમ તમે પહેલાથી જ સમજો છો, તે મારા માટે ખૂબ આકર્ષક નથી (સારા કારણ સાથે), તેથી મેં કાલ્પનિક રોકાણ પોર્ટફોલિયોમાં નાનો હિસ્સો ફાળવ્યો.

અને અંતે, તેમણે વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નોના જવાબો આપ્યા.

જો મેં પૂરતી માહિતી આપી નથી, તમારા માટે કંઈક અસ્પષ્ટ છે, અથવા તમને ભૂલો મળી છે, તો કૃપા કરીને તમારા માટે અનુકૂળ કોઈપણ રીતે મને લખવાની ખાતરી કરો, હું તમને જવાબ આપીશ.

આજે મારી પાસે એટલું જ છે. તમામ શ્રેષ્ઠ.

કમનસીબે, રશિયન ફેડરેશનમાં સરેરાશ પેન્શન વૃદ્ધ લોકો માટે આરામદાયક અસ્તિત્વ પ્રદાન કરી શકતું નથી. વૃદ્ધાવસ્થામાં ફક્ત સરકારી સહાય પર નિર્ભર ન રહેવા માટે અને સતત વધારાની આવક મેળવવા માટે, તમે અગાઉથી બિન-રાજ્ય પેન્શન ફંડનો સંપર્ક કરી શકો છો, Sberbank વ્યક્તિગત પેન્શન યોજનાનો ઉપયોગ કરી શકો છો અને તમારા પોતાના પેન્શનની નફાકારકતામાં નોંધપાત્ર વધારો કરી શકો છો.

ગ્રાહકો માટે અનુકૂળ સેવા, હવે તેઓ સ્વતંત્ર રીતે તેમની ચૂકવણીની રકમ પસંદ કરી શકે છે

1995 માં વૃદ્ધો માટે બિન-રાજ્ય પેન્શનની જોગવાઈ પરનો કાયદો અપનાવવામાં આવ્યા પછી, રશિયન ફેડરેશનના નાગરિકો માટે નવી તકો ખુલી છે જે તેમને વૃદ્ધાવસ્થામાં સતત આવક મેળવવા માટે પોતાની સંભાળ લેવાની મંજૂરી આપે છે. રાજ્ય દ્વારા સોંપાયેલ પેન્શન, નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડમાંથી ચૂકવણી સાથે મળીને, નિવૃત્તિ પછી આરામ અને સુરક્ષિત જીવનની બાંયધરી આપે છે.

આ એક એવો પ્રોજેક્ટ છે જે યોગ્ય પેન્શન મેળવવા માટે અગાઉથી કાળજી લેવાની અને પોતાની વૃદ્ધાવસ્થાને સુનિશ્ચિત કરવાની તક પૂરી પાડે છે. તમે આત્મવિશ્વાસ મેળવી શકો છો કે ભવિષ્યમાં તમારે સરકારી સહાય અને પ્રિયજનોની આર્થિક સહાય પર નિર્ભર રહેવું પડશે નહીં. ફાઉન્ડેશન રશિયન ફેડરેશનના તમામ નાગરિકોને ઓફર કરે છે તે પ્રોગ્રામ્સ વિશે અગાઉથી શોધો.

તે કેવી રીતે કામ કરે છે?

ભવિષ્યમાં તમે તમારા પોતાના પેન્શનનું કદ કેવી રીતે વધારી શકો છો અને તેને જાતે બનાવી શકો છો તે સ્પષ્ટ રીતે સમજવા માટે, તમારે બિન-રાજ્ય માળખું (NSF) કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તે શોધવાની જરૂર છે. ફંડે એવા પ્રોગ્રામ્સ વિકસાવ્યા છે જે તમને માત્ર સાચવવા માટે જ નહીં, પણ બચત વધારવા માટે પણ પરવાનગી આપે છે, જે હકીકતમાં, આગળની ચુકવણી માટેનો આધાર બનશે. Sberbank પેન્શન પ્લાન વિવિધ આવક સ્તરો ધરાવતા નાગરિકો માટે રચાયેલ છે, જેથી દરેક વ્યક્તિ બચતની સૌથી અનુકૂળ અને સસ્તું પદ્ધતિ પસંદ કરી શકે અને આ સેવા માટે સાઇન અપ કરી શકે.

આ પ્રક્રિયાની યોજના એકદમ સરળ છે:

1. એક કરાર નિષ્કર્ષ પર આવે છે જે શેડ્યૂલ અને ચૂકવણીની રકમનો ઉલ્લેખ કરે છે;
2. કરાર દ્વારા નિર્ધારિત સમયગાળા દરમિયાન, તમે NPF માં યોગદાન આપો છો;
3. તમારા પૈસા અર્થતંત્રના વિવિધ ક્ષેત્રોમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે, જે તમને તમારી ડિપોઝિટનું કદ વધારવા અને ફુગાવાને વળતર આપવા દે છે;
4. નિવૃત્તિ પછી, તમે કોઈપણ અનુકૂળ રીતે સંચિત ભંડોળ મેળવો છો.

તમે સ્વતંત્ર યોગદાન અને ફંડમાંથી રોકાણની આવક દ્વારા ઇચ્છિત કદનું ભાવિ પેન્શન બનાવી શકો છો

NPF Sberbank

આ ચોક્કસ ફંડ પસંદ કરવા માટે ઘણા ઉદ્દેશ્ય કારણો છે.

હકીકત એ છે કે Sberbank ની વ્યક્તિગત પેન્શન યોજના એકદમ ઉચ્ચ સ્તરે નફાકારકતા પ્રદાન કરે છે તે ઉપરાંત, નિર્વિવાદ ફાયદાઓ છે:

• વિશ્વસનીયતા. અર્થશાસ્ત્ર અને બેંકિંગ કાયદાના ક્ષેત્રમાં સ્વતંત્ર નિષ્ણાતો દ્વારા બેંકની પ્રવૃત્તિઓનું નિયમિત મૂલ્યાંકન દર્શાવે છે કે તેના વિશ્વસનીયતા રેટિંગ ખૂબ ઊંચા છે અને ઉચ્ચતમ રેટિંગ સુધી પહોંચે છે. વધુમાં, થાપણોની વિશ્વસનીયતા બેંકની મૂડીમાં રાજ્યની ભાગીદારી દ્વારા સુનિશ્ચિત કરવામાં આવે છે.
• વ્યવસાયિક સંચાલન. તે કોઈ રહસ્ય નથી કે કોઈપણ ભંડોળની અસરકારકતા સોંપવામાં આવેલ નાણાંના સક્ષમ સંચાલન પર આધારિત છે; તે નફાકારક અને તે જ સમયે, વિશ્વસનીય કાર્યક્રમોમાં રોકાણ કરવું આવશ્યક છે. વ્યાવસાયિકોની એક ટીમ માત્ર સંભવિત લાભો જ નહીં, પરંતુ રોકાણના જોખમની ડિગ્રીનું પણ સ્પષ્ટપણે મૂલ્યાંકન કરે છે, પરિણામે, રોકાણ પરનું વળતર ન્યૂનતમ જોખમો સાથે ઉચ્ચ સ્તરે છે.
• પોતાની સંપત્તિની ઉપલબ્ધતા. આ રોકાણકારો માટે વધારાનો વીમો છે જેઓ તેમના નાણાં NPF ને સોંપે છે.
• પ્રોગ્રામ પસંદ કરવાની ક્ષમતા. આવકનું સ્તર અને ઇચ્છિત પરિણામ એ મુખ્ય માપદંડ છે જેના પર તમારે ઉપલબ્ધ પ્રોગ્રામ્સમાંથી કોઈ એક પસંદ કરતી વખતે આધાર રાખવો જોઈએ.

NPF ના લાભો

તેના સ્પર્ધકો પર આ ચોક્કસ ફંડના ફાયદા

શું તમે તમારી આવકનો એક ભાગ પેન્શન પ્રોજેક્ટમાં રોકાણ કરવાનું વિચારી રહ્યા છો? Sberbank પસંદ કરવા માટે ઘણા પ્રોગ્રામ્સ ઑફર કરે છે.

આવા સોલ્યુશનના ફાયદા આ હશે:

• બિન-ભારે નિયમિત યોગદાન ચૂકવીને તમારું પેન્શન વધારવાની તક.
• યોગદાનની રકમ અને ચુકવણી શેડ્યૂલની સ્વતંત્ર પસંદગી;
• નફાકારકતા (થાપણ કરતી વખતે કરતાં વધુ);
• ભંડોળનું સંચાલન કરવાની ક્ષમતા (વહેલાં પાછી ખેંચી લેવી, વારસદારોને વસિયત કરવી, રોકાણ કરેલ ભંડોળ મેળવવાની પદ્ધતિ પસંદ કરવી વગેરે);
• રોકાણ પર 13% વળતર.

લક્ષ્ય પ્રેક્ષકો

એ નોંધવું જોઇએ કે નાગરિકોની બે શ્રેણીઓ છે જેમના માટે આ દરખાસ્ત ખાસ કરીને ફાયદાકારક રહેશે. અમે તે લોકો વિશે વાત કરી રહ્યા છીએ જેઓ તેમના વેતનનો ભાગ બિનસત્તાવાર રીતે મેળવે છે અને તે વ્યક્તિઓ વિશે જેમની કમાણી 47 હજાર રુબેલ્સથી વધુ છે. (મહત્તમ રકમ જેમાંથી રાજ્ય પેન્શનની ગણતરી કરવામાં આવે છે). પ્રથમ કિસ્સામાં, રાજ્ય તરફથી ચૂકવણી ઓછી હશે, બીજા કિસ્સામાં, સરકારી ચૂકવણીનું સ્તર સામાન્ય જીવનધોરણ કરતાં અપ્રમાણસર રીતે ઓછું હશે. અને વૃદ્ધાવસ્થામાં પહોંચેલા કોઈપણ નાગરિક માટે, ઉપાર્જિત પેન્શનમાં વધારો એ વૃદ્ધાવસ્થામાં ગૌરવ સાથે જીવવાની વધારાની તક હશે.

Sberbank ખાતે પેન્શન પ્રોજેક્ટ

ચાલો જાણીએ કે બિન-રાજ્ય કાર્યક્રમમાં સહભાગી બનવા માટે શું કરવાની જરૂર છે અને આ ક્ષણે કયા વિકલ્પો અસ્તિત્વમાં છે.

પ્રકારો

પેન્શન રચના કાર્યક્રમો માટે ઘણા વિકલ્પો છે:

• વ્યક્તિગત પેન્શન પ્લાન (IPP);
• પેન્શન કોર્પોરેટ કાર્યક્રમો;
• ફરજિયાત પેન્શન વીમો.

બેંક નિષ્ણાતો તમને સૌથી યોગ્ય વિકલ્પ પસંદ કરવામાં મદદ કરશે; વધુ વિગતવાર માહિતી સત્તાવાર વેબસાઇટ પર ઉપલબ્ધ છે.

શરતો

જો તમે Sberbank NPF પર વ્યક્તિગત પેન્શન પ્લાન માટે સાઇન અપ કરવાનું નક્કી કરો છો, તો તમારે પ્રોગ્રામની સામાન્ય જોગવાઈઓથી પોતાને પરિચિત કરવું જોઈએ.

પ્રોગ્રામના નિયમો કે જેના અનુસાર IPP જારી કરવામાં આવે છે

સજાવટ

IPP પર કરાર કેવી રીતે પૂર્ણ કરવો તેના 3 પગલાં

નોંધણી માટે તે પૂરતું છે:

1. પસંદ કરેલ પ્રોગ્રામ અનુસાર કરાર પૂર્ણ કરો;
2. ચાલુ ખાતું ખોલો જેમાં ભંડોળ પ્રાપ્ત થશે;
3. પ્રથમ જરૂરી યોગદાન આપો.

આ કાં તો બેંક શાખામાં અથવા સીધી વેબસાઇટ પર કરી શકાય છે. તે જ સમયે, ક્લાયન્ટની સુવિધા માટે તમારા માટે એક વ્યક્તિગત ખાતું ખોલવામાં આવશે (ઇન્ટરનેટ બેંકિંગ મફતમાં આપવામાં આવે છે). કોઈપણ સમયે તમે ચુકવણી કરી શકો છો, તમારા પોતાના ખાતાની સ્થિતિ તપાસી શકો છો અથવા નિષ્ણાતને પ્રશ્ન પૂછી શકો છો.

યોગદાન

કેટલું યોગદાન ચૂકવવાનું છે?

ચુકવણીઓ

તમે તમારા ખુલ્લા ખાતાને ફરીથી ભરી શકો છો અને કોઈપણ અનુકૂળ રીતે તમારી બચતની નફાકારકતામાં વધારો કરી શકો છો; કરાર પૂર્ણ કરતી વખતે તમે શેડ્યૂલ અને ચૂકવણીની રકમ જાતે નક્કી કરો છો. તમે યોગદાનની રકમ જાતે સેટ કરી શકો છો (આ માટે વેબસાઇટ પર એક વિશેષ કેલ્ક્યુલેટર છે) અથવા વધારાના પેન્શનની ઇચ્છિત રકમ સૂચવી શકો છો જેથી તમારા માટે જરૂરી માસિક ચુકવણીની ગણતરી કરવામાં આવશે.

વ્યક્તિગત યોજના પૂર્ણ કર્યા પછી, સંચિત રકમની ચુકવણી શક્ય છે:

• એક વાર:
• માસિક;
• દર 3 મહિનામાં એકવાર.

બિન-રાજ્ય પેન્શન 10 અથવા 15 વર્ષ માટે અથવા જીવનભર ચૂકવી શકાય છે.

Sberbank NPF એ પેન્શન મૂડી એકઠું કરવા માટે શ્રેષ્ઠ સ્થાન છે (વિડિઓ)

ગ્રાહકોએ આ બિન-રાજ્ય પેન્શન ફંડ સાથે કરાર કરવા માટે શા માટે વિશ્વાસ કરવો જોઈએ તેની ઝાંખી.

નિષ્કર્ષ

IPP એ દરેક વ્યક્તિ માટે તેમની કાર્યકારી કારકિર્દી પૂરી કર્યા પછી યોગ્ય જીવન સુનિશ્ચિત કરવાની તક છે. વૃદ્ધાવસ્થામાં તમે કેટલી રકમની ગણતરી કરી શકો છો તે સમજવા માટે અગાઉથી સરકારી સહાયની રકમની ગણતરી કરવી મુશ્કેલ નથી. જો મેળવેલ પરિણામ અસંતોષકારક નીકળે, તો તમે હંમેશા બિન-રાજ્ય પેન્શન ફંડનો સંપર્ક કરી શકો છો, વ્યક્તિગત પેન્શન યોજના માટે અરજી કરી શકો છો અને તમારી પોતાની પેન્શન વધારવાની કાળજી લઈ શકો છો.

ઘણા રશિયનો માટે રાજ્ય-બાંયધરીકૃત પેન્શન ફક્ત આવાસ અને સાંપ્રદાયિક સેવાઓ અને ન્યૂનતમ ખાદ્ય પેકેજ માટે ચૂકવણી કરવા માટે પૂરતું છે. અને બીજું બધું (દવાઓ, કપડાં, મુસાફરી) માટે તમારે જાતે પૈસા કમાવવા પડશે.

અને આજે તે વિચારવા યોગ્ય છે કે આવતીકાલે આપણા દરેકના પેન્શનનો ભંડોળનો ભાગ ક્યાં જશે...

આ લેખમાં આપણે યોગ્ય વૃદ્ધાવસ્થાને સુનિશ્ચિત કરવાની એક સરળ અને સૌથી વિશ્વસનીય રીત વિશે વાત કરીશું - Sberbank નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડ.

Sberbank નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડ "નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડ્સ પર" રશિયન ફેડરેશનના રાષ્ટ્રપતિના હુકમનામું પ્રકાશિત થયાના 2.5 વર્ષ પછી 17 માર્ચ, 1995 ના રોજ સત્તાવાર રીતે નોંધાયેલું હતું.

Sberbank NPF એક ઓપન-ટાઈપ પેન્શન ફંડ છે અને તે તેના ક્લાયન્ટ્સને વ્યક્તિગત અને કોર્પોરેટ પેન્શન પ્રોગ્રામ્સની વિશાળ પસંદગી પ્રદાન કરે છે, જેમાં રાજ્યના સહ-ધિરાણ કાર્યક્રમનો સમાવેશ થાય છે.

તેના કામના વર્ષોમાં, Sberbank નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડને સંખ્યાબંધ પ્રતિષ્ઠિત ઈનામો અને પુરસ્કારો પ્રાપ્ત થયા છે. ઉદાહરણ તરીકે, 2014 માં, ફંડને "ગ્રાન્ડ પ્રિકસ: નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડ ઓફ ધ યર" કેટેગરીમાં "રશિયાના ફાઇનાન્સિયલ એલિટ" એવોર્ડ એનાયત કરવામાં આવ્યો હતો.

આ ઉપરાંત, રશિયાની સૌથી મોટી બેંકની NPF ઉચ્ચ રેટિંગ્સ માટે યોગ્ય રીતે "બડાઈ" કરી શકે છે.

ઓગસ્ટ 2013 માં, NRA એ ફરી એકવાર ફંડની મહત્તમ વિશ્વસનીયતાની પુષ્ટિ કરી, તેને "AAA" શ્રેણીનું વ્યક્તિગત વિશ્વસનીયતા રેટિંગ સોંપ્યું. અને તે જ વર્ષે સપ્ટેમ્બરમાં, નિષ્ણાત RA રેટિંગ એજન્સીએ કંપનીને "અપવાદરૂપે ઉચ્ચ વિશ્વસનીયતા રેટિંગ" ("A++") સાથે પુષ્ટિ આપી.

Sberbank NPF ની રોકાણ નીતિ

Sberbank NPF શ્રેષ્ઠ "નફાકારકતા-વિશ્વસનીયતા" ગુણોત્તર સાથે "સાવધ" રોકાણ વ્યૂહરચનાનું પાલન કરે છે.

ચાલો Sberbank NPF (એપ્રિલ 2014 મુજબ) ના પેન્શન બચતના રોકાણ પોર્ટફોલિયોના અંદાજિત માળખાને ધ્યાનમાં લઈએ.

તમામ રોકાણકારોના ભંડોળમાંથી ત્રીજા કરતાં વધુ (37.2%) બેંકિંગ ક્ષેત્રમાં રોકાણ કરવામાં આવ્યું હતું, 11.4% નાણાકીય ક્ષેત્રને નિર્દેશિત કરવામાં આવ્યું હતું, 11.2% સરકારી દેવાની જવાબદારીઓ માટે, 6.9% બળતણ ઉદ્યોગમાં. પેન્શન બચતનું સંતુલન રશિયન અર્થતંત્રના ઘણા આશાસ્પદ ક્ષેત્રોમાં વહેંચાયેલું છે: ઊર્જા, ખાણકામ, પરિવહન, ટેલિકોમ્યુનિકેશન અને અન્ય.

નાણાકીય સાધનોની વાત કરીએ તો, આ બાબતમાં પણ, સૌ પ્રથમ, અસ્કયામતોની વિશ્વસનીયતા અને પ્રવાહિતાને પ્રાધાન્ય આપવામાં આવે છે.

Sberbank NPF ની પેન્શન બચતના 59% કોર્પોરેટ બોન્ડમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે, 15% થાપણો પર મૂકવામાં આવે છે, 10% ભંડોળ સબફેડરલ/મ્યુનિસિપલ બોન્ડ્સ અને ફેડરલ લોન બોન્ડની ખરીદી પર ખર્ચવામાં આવે છે, અને માત્ર 4% કંપનીના શેરમાં મૂકવામાં આવે છે.

Sberbank NPF ની પેન્શન બચતનું રોકાણ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ દ્વારા કરવામાં આવે છે: કેપિટલ, પેન્શન સેવિંગ્સ, રિજન ઇએસએમ અને TKB BNP પરિબાસ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પાર્ટનર્સ (માર્ગ દ્વારા, VTB24 બેંક પણ સમાન મેનેજમેન્ટ કંપની સાથે કામ કરે છે).

હવે Sberbank NPF ની નફાકારકતા વિશે થોડાક શબ્દો. ચિત્રને પૂર્ણ કરવા માટે, નિષ્ણાતો ઓછામાં ઓછા છેલ્લા પાંચ વર્ષથી આ સૂચકનું મૂલ્યાંકન કરવાની ભલામણ કરે છે.

તેથી, 2008 થી 2013 સુધી, Sberbank NPF દ્વારા સંચાલિત પેન્શન બચતના દર 1,000 રુબેલ્સ "વધીને" 1,635 રુબેલ્સ થઈ ગયા. તે જ સમયે, 2009 સૌથી "નફાકારક" વર્ષ બન્યું - આ સમયગાળા માટે ફંડનું વળતર 30.02% જેટલું હતું. પરંતુ ગયા વર્ષે આ જ આંકડો ઘટીને 6.72% થયો હતો.

નીચે અમે Sberbank NPF - વ્યક્તિગત પેન્શન યોજનાઓની સૌથી રસપ્રદ ઑફર પર વધુ વિગતવાર ધ્યાન આપીશું.

PPI ના લાભો

વ્યક્તિગત પેન્શન યોજના એ સામાન્ય રાજ્ય પેન્શન માટે બિલકુલ રિપ્લેસમેન્ટ નથી, કારણ કે ઘણા રશિયનો ભૂલથી વિચારે છે. આ ફક્ત મૂળભૂત પેન્શનની "વધારાની ચુકવણી" છે, જે રકમ ભાવિ પેન્શનર Sberbank નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડની મદદથી સ્વતંત્ર રીતે બનાવે છે.

IPP ના ફાયદા:

નફાકારક

IPP રોકાણકારને સામાજિક કર કપાતનો લાભ લેવાનો અધિકાર આપે છે. આ ઉપરાંત, તમારી બધી પેન્શન બચત તમારા વારસદારોને આપી શકાય છે.

વ્યક્તિગત પેન્શન યોજનાઓની નફાકારકતા તમને ફુગાવાને આવરી લેવાની મંજૂરી આપે છે. Sberbank NPF માં 2000-2011 દરમિયાન. આ આંકડો 319% હતો, જે સમાન સમયગાળા દરમિયાન સંચિત ફુગાવા કરતાં 23% વધારે છે.

આરામદાયક

તમે Sberbank ની નજીકની શાખામાં IPP રજીસ્ટર કરવા માટેની સંપૂર્ણ પ્રક્રિયામાંથી પસાર થઈ શકો છો, જ્યાં પછી તમે તમારું સંચિત પેન્શન મેળવી શકો છો.

રોકાણકાર Sberbank શાખામાં (કમિશન વિના) અથવા તેના એમ્પ્લોયર દ્વારા પેન્શન યોગદાન ચૂકવી શકે છે. તમે એકવાર બેંક ઓર્ડર પણ જારી કરી શકો છો, જેના પછી થાપણકર્તાના ખાતામાંથી યોગદાન આપમેળે ટ્રાન્સફર થઈ જશે.

તમે Sberbank NPF વેબસાઈટ પર તમારા "વ્યક્તિગત ખાતા" માં કોઈપણ સમયે તમારા ખાતાની સ્થિતિ શોધી શકો છો; સેવા વિના મૂલ્યે પ્રદાન કરવામાં આવે છે.

માત્ર

IPP સાથે "જોડાવા" માટે, તમારે Sberbank ના નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડ સાથે NPO કરાર પર હસ્તાક્ષર કરવાની જરૂર છે.

કરારની માન્યતાના સમગ્ર સમયગાળા દરમિયાન, ક્લાયંટ ફંડની પ્રવૃત્તિઓના પરિણામો વિશે વાર્ષિક માહિતી મેળવશે, જેમાં તેની નફાકારકતાનો પણ સમાવેશ થાય છે.

વ્યક્તિગત પેન્શન યોજના કેવી રીતે કાર્ય કરે છે?

Sberbank નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડમાં નિયમિતપણે ચૂકવવામાં આવતા યોગદાનને રોકાણની આવક મેળવવા માટે સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે.

નિવૃત્તિની ઉંમર સુધી પહોંચવાની ક્ષણથી, ગ્રાહકને માસિક "કમાવેલ" બિન-રાજ્ય પેન્શન ચૂકવવામાં આવે છે. તેનું કદ પસંદ કરેલ યોજના પર આધારિત છે:

નિર્ધારિત યોગદાન સાથે

વ્યક્તિગત રોકાણ પ્રોજેક્ટની નોંધણી કરતી વખતે (જો સંચયનો સમયગાળો બે વર્ષથી ઓછો હોય તો) અથવા રેન્ડમ ક્રમમાં અનેક તબક્કામાં આ યોજના હેઠળ યોગદાન ચૂકવવું આવશ્યક છે.

પ્રારંભિક પેન્શન યોગદાનની રકમ રોકાણકારની વિનંતી પર સેટ કરવામાં આવે છે, પરંતુ તે 60,000 રુબેલ્સ (જો સંચય અવધિ બે વર્ષથી ઓછી હોય તો) અથવા અન્ય તમામ સમયગાળા માટે 1,500 રુબેલ્સથી ઓછી ન હોઈ શકે. દરેક અનુગામી યોગદાન 1,500 રુબેલ્સ કરતા વધારે અથવા તેની બરાબર હોવું જોઈએ.

ભાવિ માસિક પેન્શનના કદની વાત કરીએ તો, તે સંચિત ભંડોળની રકમ અને ભંડોળના પ્રદર્શન પર આધારિત છે. માર્ગ દ્વારા, આ યોજના હેઠળ, ઓછામાં ઓછા સાત વર્ષ માટે ફંડ દ્વારા પેન્શન ચૂકવવું આવશ્યક છે.

તમે તૃતીય પક્ષની તરફેણમાં નોન-સ્ટેટ પેન્શન એગ્રીમેન્ટ ખોલી શકો છો અથવા તમારા હયાત જીવનસાથીને પેન્શન ચુકવણી "રીડાયરેક્ટ" કરી શકો છો.

નિશ્ચિત ચુકવણીની રકમ સાથે

આ કિસ્સામાં, યોગદાનને માસિક, ત્રિમાસિક અથવા એક વખત ટ્રાન્સફર કરવાની જરૂર પડશે. યોગદાનનું કદ પેન્શનના ભાવિ કદ (રોકાણકાર દ્વારા સ્વતંત્ર રીતે સેટ કરેલું) અથવા પસંદ કરેલ પેન્શન યોજના પર આધારિત છે.

કરારની શરતો અનુસાર, રોકાણકારને પેન્શન 10 કે 15 વર્ષ માટે અથવા જીવનભર ચૂકવવામાં આવે છે.

સંચિત પેન્શન ફંડ કાં તો વારસામાં મળતું નથી અથવા તો આંશિક/સંપૂર્ણ રીતે વારસામાં મળે છે. અમે NPF સાથે કરાર પર હસ્તાક્ષર કરવાના તબક્કે બેંક કર્મચારી સાથે આ નાજુક ક્ષણની ચર્ચા કરવાની ભલામણ કરીએ છીએ.

આ રીતે "કમાવેલ" પેન્શન પેન્શન ગ્રાઉન્ડ્સ (ઉદાહરણ તરીકે, નિવૃત્તિ વય) પર પહોંચ્યા પછી પ્રાપ્ત કરી શકાય છે. નાણા કાર્ડ અથવા Sberbank ડિપોઝિટ ખાતામાં માસિક ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે; જો તમે ઈચ્છો, તો તમે કોઈપણ અન્ય બેંકમાં ખાતું ખોલાવી શકો છો.

ચોક્કસ સંખ્યાઓ

Sberbank NPF સાથે કરાર પર હસ્તાક્ષર કરીને તમે કયા પ્રકારની પેન્શનની અપેક્ષા રાખી શકો છો?

ચાલો પેન્શન કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરીએ (Sberbank NPF વેબસાઇટ પર). ચાલો ધારીએ કે 40 વર્ષીય મહિલા જે 1997 થી કામ કરી રહી છે તે મહિને 20,000 રુબેલ્સ કમાય છે. તેઓએ 60,000 રુબેલ્સના પ્રારંભિક યોગદાન અને 500 રુબેલ્સની માસિક ફરી ભરપાઈ સાથે NPF Sberbank સાથે નોન-સ્ટેટ પેન્શન કરાર પૂર્ણ કરવાનું નક્કી કર્યું.

આ પ્રારંભિક ડેટા સાથે, તેણીની કુલ પેન્શન 14,745 રુબેલ્સ હશે. તદુપરાંત, બિન-રાજ્ય પેન્શન જોગવાઈ 2,773 રુબેલ્સ "લાવશે", અને ભંડોળનો ભાગ અન્ય 4,586 રુબેલ્સ આપશે.

કુલ મળીને, એક મહિલા નિવૃત્ત થાય ત્યાં સુધીમાં, તેના ખાતામાં 1,448,760 રુબેલ્સની રકમ જમા થઈ જશે.

નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડ પસંદ કરતી વખતે શું જોવું જોઈએ?

પ્રથમ, ચોક્કસ સમયગાળા (એક કે બે વર્ષ) માટે NPFની ઊંચી નફાકારકતાથી ભ્રમિત થશો નહીં. ફંડની કામગીરીનું મૂલ્યાંકન તેના અસ્તિત્વના સમગ્ર સમયગાળા દરમિયાન થવું જોઈએ.

અને અધિકૃત NPF વેબસાઈટ પરના નંબરો પેન્શન ફંડની વેબસાઈટ પરના નંબરો અથવા સ્વતંત્ર રેટિંગ સંસ્થાઓના પૃષ્ઠો સાથે સુસંગત છે કે કેમ તે તપાસવાની ખાતરી કરો.

બીજું, એનપીએફની કામગીરીના સમયગાળા પર ધ્યાન આપો. તમારા જોખમોને ઘટાડવા માટે, તમારે એવા ફંડ પસંદ કરવા જોઈએ કે જેઓ એક કરતાં વધુ નાણાકીય કટોકટી પહેલાથી જ સફળતાપૂર્વક "બચી" હોય.

ત્રીજે સ્થાને, "બહારનું દૃશ્ય" ચોક્કસ નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડનું ઉદ્દેશ્યપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરશે. પસંદ કરેલ NPF હાઈ-પ્રોફાઈલ કોર્ટ કેસમાં સામેલ છે કે કેમ તે શોધવાનો પ્રયાસ કરો, સ્વતંત્ર સંસાધનો પર ગ્રાહક સમીક્ષાઓનો અભ્યાસ કરો અને વિવિધ રેટિંગ અને રેન્કિંગમાં ફંડની સ્થિતિનું મૂલ્યાંકન કરો.

વ્યક્તિગત પેન્શન યોજના શું છે?

વ્યક્તિગત પેન્શન પ્લાન (IPP) એ ભાવિ પેન્શન માટે બચત કાર્યક્રમ છે, તે બિન-રાજ્ય પેન્શન ફંડ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવે છે. ફરજિયાત વીમા યોગદાનથી વિપરીત, જે એમ્પ્લોયર દ્વારા કર્મચારીઓ માટે તેના પોતાના ભંડોળના ખર્ચે પેન્શન ફંડમાં ચૂકવવામાં આવે છે અને તેનો ઉપયોગ પેન્શનરોને ચૂકવવા માટે કરવામાં આવે છે, આવા કાર્યક્રમોમાં નાગરિકોનું યોગદાન સ્વૈચ્છિક ધોરણે ચૂકવવામાં આવે છે.

મારા માટે તે વિશે વિચારવું ખૂબ જ વહેલું છે: મારી પાસે હજુ પણ નિવૃત્તિ માટે પૈસા કમાવવાનો સમય છે...

રાજ્ય પેન્શનની જોગવાઈ સાથેની પરિસ્થિતિ વધુ ને વધુ જટિલ બની રહી છે; જેમ જેમ પેન્શનરોની સંખ્યા વધે છે તેમ તેમ રાજ્યની સામાજિક જવાબદારીઓ પણ વધતી જાય છે. તાજેતરના વર્ષોમાં, સરકાર નિવૃત્તિની ઉંમર વધારવાના વિચાર પર ચર્ચા કરવામાં ખાસ કરીને સક્રિય છે. પરિણામે, કોઈ કહી શકતું નથી કે તમારી પાસે ક્યારે અને કેવા પ્રકારનું પેન્શન હશે, તે ઓછામાં ઓછું ન્યૂનતમ નિર્વાહ સ્તર પ્રદાન કરવા માટે પૂરતું હશે કે નહીં. તદુપરાંત, પેન્શન ફંડ પેન્શનની ગણતરી કરે છે તે સંખ્યાના આધારે પેન્શન પોઇન્ટનું કદ, માત્ર પગાર અને સેવાની લંબાઈ સાથે જ નહીં, પણ અર્થતંત્રની વર્તમાન સ્થિતિ સાથે પણ જોડાયેલું છે. શક્ય છે કે તમારે તમારા પેન્શનની જાતે જ કાળજી લેવી પડશે, અને જેટલી જલ્દી તમે પૈસા બચાવવાનું શરૂ કરો છો, તેટલી મોટી વૃદ્ધિ તમે પાછળથી ગણી શકો છો.

તમારે કેટલી બચત કરવી જોઈએ?

વ્યક્તિગત પેન્શન યોજનાઓ કોઈપણ આવક સ્તર ધરાવતી વ્યક્તિને બચત કરવાની મંજૂરી આપે છે. ઉદાહરણ તરીકે, સૌથી મોટા ફંડ (ફંડ Sberbank શાખાઓમાં IPP ઓફર કરે છે) પાસે એક પ્રોગ્રામ છે જ્યાં તે 1,500 રુબેલ્સનું પ્રારંભિક યોગદાન આપવા માટે પૂરતું છે, અને પછી સમયાંતરે (ગ્રાહકની ઇચ્છા મુજબ) તેને ઓછામાં ઓછા 500 રુબેલ્સ દ્વારા ફરી ભરવું. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે 20-25 વર્ષના છો, તો તમારા પગારના 70% ની રકમમાં પેન્શન મેળવવા માટે, તમારી આવકના 2-3% દર મહિને IPP ખાતામાં ટ્રાન્સફર કરવા માટે તે પૂરતું છે, પરંતુ 36-45 વર્ષની ઉંમરે તમારે 5-10% બચાવવાની જરૂર પડશે.

હું રાજ્યના પેન્શનમાં કેટલા વધારાની અપેક્ષા રાખી શકું?

તમે પેન્શન કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરીને તમારા પેન્શનના અંદાજિત કદની જાતે ગણતરી કરી શકો છો. મોટાભાગના NPF આ સેવા પૂરી પાડે છે. ઉદાહરણ તરીકે, 35-વર્ષીય વ્યક્તિ માટે, જેનો પગાર 55 હજાર રુબેલ્સ છે અને જે માસિક તેની આવકના માત્ર 1% IPP ખાતામાં ફાળો આપે છે, રાજ્ય પેન્શનમાં વધારો લગભગ 5,400 રુબેલ્સ હોઈ શકે છે. નિવૃત્તિ પછીના 10 વર્ષ માટે ફંડ આ ચૂકવણી કરશે. જો તે જ ક્લાયંટ દર મહિને વેતનના 5% ચૂકવે છે, તો બિન-રાજ્ય પેન્શન પહેલેથી જ 27 હજાર રુબેલ્સ જેટલું હશે.

જેઓ પોતાની રીતે નિવૃત્તિ માટે બચત કરે છે તેમને રાજ્ય કોઈ લાભ આપે છે?

અલબત્ત, તેમના પેન્શન માટે બચત કરતા નાગરિકો માટે, કર કપાત પ્રદાન કરવામાં આવે છે - યોગદાનની રકમના 13%, દર વર્ષે 120 હજાર રુબેલ્સથી વધુ નહીં. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે વર્ષ દરમિયાન તમારા પેન્શન ખાતામાં 120 હજાર જમા કરાવ્યા હોય, તો કર સેવાએ તમને 15.6 હજાર રુબેલ્સ પરત કરવા જોઈએ. તમે તમારા પગારમાંથી IPP માં યોગદાન ટ્રાન્સફર કરવા માટે એમ્પ્લોયરના એકાઉન્ટિંગ વિભાગને અરજી લખી શકો છો, પછી કર કપાત આપમેળે પ્રદાન કરવામાં આવશે.

અથવા કદાચ એપાર્ટમેન્ટ ખરીદવું અથવા બેંકમાં પૈસા બચાવવા વધુ સારું છે?

એપાર્ટમેન્ટ ખરીદવા માટે તમારે એક જ સમયે મોટી રકમની જરૂર છે, પરંતુ તમે ધીમે ધીમે નિવૃત્તિ માટે બચત કરી શકો છો. વધુમાં, હાઉસિંગમાં રોકાણ કરતી વખતે, જો ભાવ ઘટે તો તમે ગુમાવી શકો છો. . બેંક ખાતામાં પૈસા બચાવતી વખતે, તમારે નિયમિતપણે ડિપોઝિટનું નવીકરણ કરવું પડશે. બેંક તેને અન્ય, ઓછી અનુકૂળ શરતો પર વિસ્તારી શકે છે. નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડ્સ ક્લાયન્ટના નાણાંનું રોકાણ સ્ટોક માર્કેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ - સ્ટોક્સ અને બોન્ડ્સમાં કરે છે. તેમની ઉપજ થાપણો કરતા નોંધપાત્ર રીતે વધારે છે. સેન્ટ્રલ બેંક અને સ્પેશિયલ ડિપોઝિટરીઝ રોકાણના નિયમોના પાલન પર નજર રાખે છે. ગ્રાહકો પોતાની વેબસાઇટ પર ફંડનું રોકાણ માળખું જોઈ શકે છે. ફંડની રોકાણ નીતિની અસરકારકતા ફુગાવાના દરની ઉપર તેના સ્થિર વળતર દ્વારા દર્શાવી શકાય છે. ગયા વર્ષે અડધાથી વધુ ફંડે ફુગાવાથી ઉપર વળતર આપ્યું હતું.

સતત આર્થિક કટોકટીને જોતાં શું આટલા લાંબા સમય સુધી પૈસા બચાવવા યોગ્ય છે?

વૈશ્વિક આર્થિક આંચકાઓથી કોઈ પણ વ્યક્તિ સુરક્ષિત નથી, પરંતુ, ફાઇનાન્સર્સની સલાહ મુજબ, તેમને અમુક પ્રકારની બચત, સલામતી ગાદી સાથે મળવું વધુ સારું છે. જે લોકોએ 15-20 વર્ષ પહેલાં નોન-સ્ટેટ પેન્શન ફંડમાં રોકાણ કર્યું હતું તેઓ પહેલેથી જ તેમના રાજ્ય પેન્શનમાં વધારો મેળવી રહ્યા છે. સેન્ટ્રલ બેંક અનુસાર, લગભગ 1.5 મિલિયન લોકો છે, અને જેઓ સ્વૈચ્છિક રીતે તેમના ભાવિ પેન્શન માટે બચત કરે છે તેઓ પહેલેથી જ 5.7 મિલિયન કરતા વધુ છે.

મને આ પૈસા પાછા મળશે તેની શું ગેરંટી છે?

પેન્શન બચત ભંડોળથી વિપરીત, જેનો ડીઆઈએ દ્વારા વીમો લેવામાં આવે છે, સ્વૈચ્છિક પેન્શન યોગદાનમાં રાજ્ય તરફથી ગેરંટી હોતી નથી. તેથી, તમારે બિન-રાજ્ય પેન્શન ફંડ પસંદ કરવું જોઈએ જે ફક્ત તેની નફાકારકતા પર જ નહીં, પણ તેની વિશ્વસનીયતા પર પણ આધારિત છે. ખાસ કરીને, તેના માલિક કોણ છે, તેની રોકાણ નીતિ કેટલી પારદર્શક છે, પેન્શન માર્કેટમાં ફંડની શું પ્રતિષ્ઠા છે, તે કેટલા સમયથી કાર્યરત છે, તમારા શહેરમાં ફંડની શાખા છે કે નહીં અને ઑનલાઇન છે કે કેમ તેના પર ધ્યાન આપવું યોગ્ય છે. સેવાઓ ઉપલબ્ધ છે. વધુમાં, તમારે આઈપીપી કરારની શરતોને કાળજીપૂર્વક ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ. ઉદાહરણ તરીકે, શું તે પેન્શન યોગદાન અને પ્રાપ્ત રોકાણ આવકના વહેલા ઉપાડની શક્યતા પૂરી પાડે છે. ઉદાહરણ તરીકે, સ્ટાન્ડર્ડ પેન્શન પ્લાન પ્રદાન કરે છે કે ક્લાયન્ટ બે વર્ષ પછી પૈસા ઉપાડી શકે છે, ઉપરાંત રોકાણમાંથી મળેલી આવકનો અડધો ભાગ. અને કરાર પૂરો કર્યાના પાંચ વર્ષ પછી, યોગદાન ઉપરાંત, તેને કમાયેલી આવકના 100% પરત કરવામાં આવશે. નિવૃત્તિ પહેલાં, NPF ક્લાયન્ટને તેના ખાતામાં એકઠી થયેલી સંપૂર્ણ રકમ ઉપાડવાનો અધિકાર છે.

ક્લાયન્ટના મૃત્યુ અથવા છૂટાછેડાના કિસ્સામાં પૈસા કોને મળે છે?

કાયદા મુજબ, ફંડ એ જ વીમા પેન્શનથી વિપરીત, રોકાણ કરેલ ભંડોળના 100% અને પ્રાપ્ત રોકાણ આવક વ્યક્તિગત પેન્શન યોજનાના માલિકના સંબંધીઓને પરત કરવા માટે બંધાયેલ છે, જેના પર વારસદારોને કોઈ અધિકાર નથી. પેન્શનરના મૃત્યુની ઘટના. ઉપરાંત, ફરજિયાત પેન્શન વીમાના ભાગ રૂપે અસાઇન કરવામાં આવેલ ફંડેડ પેન્શનનું સંતુલન, જો પેન્શનરે ઓછામાં ઓછું એક પેન્શન માટે અરજી કરી હોય અને પ્રાપ્ત કરી હોય તો તેને વારસામાં મળતું નથી. બીજી પરિસ્થિતિ એ છે કે જો, ઉદાહરણ તરીકે, વ્યક્તિગત પેન્શન યોજનાનો માલિક તેના જીવનસાથીને છૂટાછેડા આપે છે. આ કિસ્સામાં, મિલકતનું વિભાજન કરતી વખતે, તે તમારા પેન્શનના નાણાંનો દાવો કરી શકશે નહીં. કાયદા દ્વારા, સંચિત રકમ અને રોકાણની આવક સંયુક્ત મિલકતમાં શામેલ નથી. બ્રોકરેજ ખાતામાં સમાન બેંક થાપણો અથવા નાણાંથી વિપરીત, જેનો ભાગ ભૂતપૂર્વ પત્ની કોર્ટ દ્વારા માંગ કરી શકે છે.