Die Übertragung des kapitalgedeckten Teils Ihrer Arbeitsrente an den nichtstaatlichen Pensionsfonds der Sberbank ist eine Möglichkeit, Ihre zukünftige Rente ohne zusätzliche Investitionen zu erhöhen. Bei der monatlichen Lohnzahlung zahlt der Arbeitgeber gemäß dem gesetzlich festgelegten Verfahren einen Versicherungsbeitrag in Höhe von 22 % des Lohns an die Pensionskasse der Russischen Föderation (PFR): 16 % dieses Betrags werden an diese überwiesen der Versicherungsteil der Rente, 6 % des kapitalgedeckten Teils, der auf dem individuellen Privatkonto eines Bürgers bei der Sberbank gespeichert wird.

Verteilung der Arbeitgeberversicherungsbeiträge (22 % des Lohns)

1. Der Versicherungsteil der Arbeitsrente besteht aus monatlichen Zahlungen, die ab einem bestimmten Alter allen Bürgern zugeteilt werden, die über die erforderliche Berufserfahrung verfügen. Der Versicherungsanteil der Rente wird vom Staat garantiert.

2. Der finanzierte Teil, dessen Höhe von den Erträgen innerhalb der gesetzlich festgelegten Grenzen (568 Tausend Rubel im Jahr 2012) und den Kapitalerträgen abhängt. Der kapitalgedeckte Teil errechnet sich aus der Höhe des Rentenguthabens bei Auszahlungsbeginn.

Rentenguthaben können Sie frühestens im Rentenalter als Einmalbetrag (bei geringen Ersparnissen) oder in Form einer Rente auf Lebenszeit oder für einen bestimmten Zeitraum, jedoch nicht weniger als 10 Jahre, erhalten. Die Rentenersparnisse werden vertraglich oder gesetzlich vererbt. Rechtsnachfolger müssen die Auszahlung des Vorsorgeguthabens spätestens 6 Monate nach dem Todestag der versicherten Person beantragen.

Standardmäßig sind die Rentenersparnisse der Bürger im Pensionsfonds der Russischen Föderation (PFR) angesiedelt, und die Vnesheconombank verwaltet diese Fonds. Seine Hauptaufgabe besteht darin, die ihm anvertrauten Mittel zu bewahren. Sie haben das Recht, Ihren kapitalgedeckten Teil Ihrer Rente selbst zu verwalten! Die kumulierte Rentabilität der Sberbank NPF für 4 Jahre (2009 - 2012) betrug 52,03 %. Zum Vergleich: Die Inflationsrate betrug im gleichen Zeitraum 33,88 % – die Ergebnisse der Rentabilität vergangener Perioden sind keine Garantie für die Rentabilität zukünftiger Perioden. Der Staat garantiert nicht die Rentabilität der Anlage von Rentenrückstellungen und der Anlage von Rentenersparnissen. Lesen Sie die Satzung des Fonds sowie seine Renten- und Versicherungsregeln sorgfältig durch, bevor Sie einen Rentenvertrag abschließen und Rentenguthaben an den Fonds übertragen.

Kontoauszug des einzelnen Privatkontos:

Seit 2013 sendet die Pensionskasse der Russischen Föderation (PFR) keine jährlichen Briefe mehr an Bürger der Russischen Föderation über den Status eines individuellen Privatkontos (IPA). Ein bequemer und moderner Ersatz für Briefe der Pensionskasse Russlands kann die Einholung eines Auszugs über den Status des persönlichen Informationssystems bei Bankinstituten sein, mit denen die Pensionskasse Russlands eine entsprechende Vereinbarung getroffen hat.

Einen Auszug über den Stand Ihres Vorsorgeguthabens erhalten Sie ab sofort, indem Sie sich zunächst im Informationsaustauschsystem der Pensionskasse registrieren:

-in jeder Filiale der Sberbank of Russia PJSC -im Sberbank Online-System -in Sberbank-Terminals und Geldautomaten

Servicekosten

-Über Selbstbedienungsgeräte und Bankautomaten - kostenlos -Über Strukturabteilungen der Sberbank of Russia PJSC: auf erste Anfrage innerhalb eines Kalenderjahres - kostenlos; für den zweiten und weitere Anträge innerhalb eines Kalenderjahres - 100 Rubel.

Individuelle Altersvorsorge

Sichern Sie sich aus Ihren eigenen Mitteln eine „zweite“ nichtstaatliche Rente. Individuelle Rentenpläne auf Basis nichtstaatlicher Rentenverträge sind Programme für diejenigen, die zusätzlich zur staatlichen Rente eine nichtstaatliche Rente beziehen möchten. Dies ist eine zusätzliche Garantie dafür, dass Ihre Lebensqualität und die Ihrer Lieben auch nach Beendigung Ihrer Erwerbstätigkeit erhalten bleibt. Mit einer individuellen Altersvorsorge können Sie die Höhe Ihrer künftigen Rente selbst bestimmen.

Die Sberbank NPF bietet individuelle Rentenpläne (IPP) an: für diejenigen, deren Einkommen den Höchstbetrag (568.000 Rubel/Jahr) übersteigt, von dem der Arbeitgeber Versicherungsprämien zahlt; -Spezialisten, die eine Privatpraxis betreiben, ohne ein Arbeitsbuch zu erhalten (Designer, Architekten, IT-Spezialisten usw.); -Vertreter kleiner Unternehmen, deren Beiträge zum obligatorischen Rentenversicherungssystem nicht ausreichen, um minimale soziale Garantien zu schaffen, oder ganz fehlen; -diejenigen, die ihrer Familie und ihren Freunden eine angenehme Zukunft bieten wollen und die Möglichkeit haben; - alle, die aus verschiedenen Gründen nicht mit einer staatlichen Rente rechnen können.

So erstellen Sie ein IPP für sich und Ihre Lieben

1. Wenden Sie sich an eine Filiale der Sberbank of Russia oder der NPF Sberbank. 2. Stellen Sie dem Mitarbeiter einen Reisepass zur Verfügung, wenn Sie ein IPP für sich selbst erstellen, oder ein Ausweisdokument (Reisepass, Geburtsurkunde) einer anderen Person, wenn Sie ein IPP für andere Personen erstellen. 3. Legen Sie die Bedingungen des individuellen Rentenplans fest: Höhe, Häufigkeit und Zeitpunkt der Zahlung von Rentenbeiträgen oder Höhe, Häufigkeit und Zeitpunkt der Zahlung einer nichtstaatlichen Rente, das Nachfolgeverfahren (Erbschaft), sonstige Bedingungen entsprechend mit den Rentenregeln des nichtstaatlichen Pensionsfonds Sberbank und der geltenden Gesetzgebung.
4. Schließen Sie einen nichtstaatlichen Rentenvertrag (NPO) mit der Sberbank NPF zu Ihren Gunsten und/oder zu Gunsten eines Dritten (Ihrer Familie und Freunde) ab.

Vorteile des Programms

-Die Grundlage des IPP ist ein nichtstaatlicher Pensionsvorsorgevertrag (NPO) mit der Sberbank NPF; -Während der gesamten Gültigkeitsdauer der Vereinbarung wird der NPO NPF der Sberbank den Kunden jährlich über die Ergebnisse seiner Aktivitäten, einschließlich der Investitionsaktivitäten, informieren; -Der Bezug einer nichtstaatlichen Rente kann mit Eintritt eines Rentengrundes oder später beginnen; -Der NGO-Vertrag kann in Filialen der Sberbank of Russia unabhängig vom Wohn- und Arbeitsort abgeschlossen werden. -Kumulierte Rentabilität von NPOs für 2000-2011. belief sich auf 319 %, was 23 % höher ist als die kumulierte Inflation im gleichen Zeitraum (296 %); -Mit IPP können Sie den Sozialsteuerabzug nutzen; -Ersparnisse können an Erben vererbt werden; -Nichtstaatliche Renten unterliegen nicht der Einkommensteuer; -Die Zahlungsfristen und die Höhe der Beiträge bestimmt der Kunde selbst; Außerdem kann er die Höhe der nichtstaatlichen Rente bestimmen und die Höhe der Beiträge wird vom nichtstaatlichen Pensionsfonds der Sberbank berechnet. -Sie können sich über das IPP informieren, einen NPO-Vertrag abschließen und einen Antrag auf Änderung Ihrer Angaben oder Ihrer Daten bei der nächstgelegenen Filiale der Sberbank of Russia PJSC stellen. -Sie können Beiträge über Ihren Arbeitgeber zahlen, entweder persönlich ohne Provision in einer Filiale der Sberbank of Russia PJSC oder durch Erteilung eines Dauerauftrags zur Überweisung von Beiträgen von Ihrem bei der Sberbank of Russia PJSC eröffneten Konto; -Sie können in jeder Filiale der Sberbank of Russia OJSC eine nichtstaatliche Rente ohne Provisionen erhalten. -Um Informationen über Ihren Kontostatus zu erhalten, können Sie den kostenlosen Dienst „Persönliches Kundenkonto“ auf der Website der Sberbank NPF www.npfsb.ru nutzen. *Historische Renditen sind keine Garantie für zukünftige Renditen. Der Staat garantiert nicht die Rentabilität der Anlage von Rentenrückstellungen und der Anlage von Rentenersparnissen. Lesen Sie die Satzung des Fonds sowie seine Renten- und Versicherungsregeln sorgfältig durch, bevor Sie einen Rentenvertrag abschließen und Rentenguthaben an den Fonds übertragen. -Der Kunde zahlt Beiträge, die Sberbank NPF legt sie in verschiedenen Wertpapieren an und erhält Kapitalerträge. - Kundenbeiträge und mindestens 85 % der Einnahmen der Sberbank NPF werden auf dem Kundenkonto ausgewiesen. -Bei Erreichen des Rentenalters erhält der Kunde (oder die in der NPO-Vereinbarung genannte Person) eine nichtstaatliche Rente, deren Höhe auf der Grundlage der Höhe der Rentenbeiträge und des Einkommens des nichtstaatlichen Pensionsfonds der Sberbank berechnet wird. oder im NPO-Vertrag festgelegt ist. -Während des Zahlungszeitraums wird die Rente des Kunden auf Kosten der Einnahmen aus dem nichtstaatlichen Pensionsfonds der Sberbank indexiert.

Über Sberbank NPF

Die Sberbank NPF gehört zu den TOP 10 der größten nichtstaatlichen Fonds in Russland und ist seit 1995 auf dem Rentenmarkt tätig. Der Gesamtbeitrag der Gründer beträgt 620 Millionen Rubel, das Rentenvermögen beträgt etwa 50 Milliarden Rubel, die Kunden der Sberbank NPF sind mehr als 1,5 Millionen Menschen. Gründer: Sberbank of Russia PJSC ist eine der zuverlässigsten und größten Banken in Russland.

Ich grüße sie. Ich veröffentliche weiterhin Artikel zum Thema Anlageinstrumente.

Heute wollte ich auf ein interessantes Anlageinstrument namens Individual Pension Plan (IPP) eingehen. Es sollte im allgemeinen Konzept zusammen mit IIS, Investmentfonds, kumulativen Lebensversicherungs-ETF usw. verwendet werden.

Wenn Sie noch nicht einmal von der nichtstaatlichen Altersvorsorge gehört haben, helfen Ihnen die Materialien in diesem Artikel, das Wesentliche dieses Instruments zu verstehen und es effektiv in der Praxis anzuwenden.

Was ist PPI?

Ein individueller Rentenplan (IPP) ist eine Form der nichtstaatlichen Altersvorsorge. Es ermöglicht die Bildung eines Rentensparens auf freiwilliger Basis zusätzlich zur Pflichtrentenversicherung. Um das Verständnis der Funktionsweise des Rentensystems zu erleichtern, habe ich ein kleines Diagramm erstellt.

Obligatorische Rentenversicherung (OPI).

Die Rente der obligatorischen Rentenversicherung besteht aus zwei Komponenten: dem Versicherungs- und dem kapitalgedeckten Teil der Rente.

Der Versicherungsanteil der Rente wird aus staatlichen Mitteln sowie Arbeitgeberbeiträgen zur Versicherung gebildet.

Ein wichtiger Punkt: Wenn eine Person keine Punkte für eine Versicherungsrente gesammelt hat, wird ihr eine Sozialrente gezahlt. Ihre Höhe liegt deutlich unter der ohnehin geringen Höhe der Versicherungsrente.

Ja, jetzt, nach der Reform des Rentensystems der Russischen Föderation, müssen Sie für den Erhalt einer Versicherungsrente eine bestimmte Anzahl von Rentenpunkten sammeln, da es sich hierbei um eine Versicherung und nicht um Wohltätigkeit handelt. Lesen Sie mehr über Rentenpunkte auf der Website der Pensionskasse.

Ich glaube, dass gerade aufgrund der geringen Größe sowohl der Versicherung als auch insbesondere der Sozialrente bei einem bestimmten Teil der Bevölkerung Unzufriedenheit entsteht, insbesondere im Sozialbereich. Netzwerke oder einfach im Internet. Zu sehen sind verschiedene Kommentare, bis hin zur langsamen Suche nach einem Platz auf dem Friedhof. Diese Situation, über die ich in der VK-Gruppe bereits gesprochen habe, ist also auf einen Mangel an Finanzkompetenz zurückzuführen, das heißt, die Menschen wissen einfach nicht, dass es alternative Möglichkeiten zur Bildung von Rentensparen oder zum Aufbau eines Anlageportfolios außerhalb des Finanzsektors gibt Rentensystem der Russischen Föderation.

Die Schuld liegt im Grunde nicht bei den Menschen (insbesondere den Rentnern), sondern sie sind Opfer einer Kombination von Umständen während des schmerzhaften Übergangs von der Planwirtschaft zur Marktwirtschaft geworden.

Den Rentnern, die Anfang der 2000er Jahre in Rente gingen, fehlte die Zeit, um nennenswertes Kapital zu bilden, denn bis 2004 sprachen wir nicht über so prosaische Dinge wie die Bildung einer individuellen Rente, die Kapitalbildung war nicht im Rahmen das Rentensystem. Es ging darum, eine minimale Stabilität im Land herzustellen.

Nun zum kapitalgedeckten Teil der Rente. Es setzt sich aus Arbeitgeberbeiträgen, freiwilligen Beiträgen im Rahmen des Kofinanzierungsprogramms und natürlich Kapitalerträgen zusammen. Es kann entweder vom Russischen Pensionsfonds (PFR) oder von nichtstaatlichen Pensionsfonds (NPF) verwaltet werden. Der Unterschied besteht darin, dass die Pensionskasse eine staatliche Einrichtung ist und die Regierung mit ihrer Hilfe ihren Bundeshaushalt finanzieren kann, indem sie den finanzierten Teil der Rente einfriert, was bereits geschehen ist. Zudem sind die Anlagestrategien der Pensionskasse 2 zu konservativ (eine ultrakonservativ, die andere mäßig konservativ). Dieser unangemessene Konservatismus äußert sich häufig in der begrenzten Verfügbarkeit von Anlagevermögen und Anlageinstrumenten. Das Anlageportfolio besteht hauptsächlich aus Schuldtiteln (Anleihen, hauptsächlich Staats- und Kommunalanleihen), während bei Beteiligungspapieren, sofern vorhanden, Anteile staatseigener Unternehmen überwiegen. Beteiligung (die nicht so effektiv sind, wie wir es gerne hätten).

Um eine höhere Rentabilität zu erzielen (abhängig von der von Ihnen gewählten Vermögensverteilungsstrategie des NPF) und um etwaige staatliche Beschränkungen zu vermeiden, ist es daher erforderlich, den kapitalgedeckten Teil der Rente an den NPF zu übertragen. Darüber hinaus sind auch die in einen nichtstaatlichen Pensionsfonds angelegten Gelder durch die Einlagensicherungsstelle (DIA) sowie die Höhe der Beiträge und die erzielten Kapitalerträge versichert. Wer sich also Sorgen um die Sicherheit seiner Rentenersparnisse in NPFs macht, kann sich ein wenig entspannen – seine Gelder sind versichert (nur im Rahmen der obligatorischen Rentenversicherung).

Die Bildung des kapitalgedeckten Teils der Rente kann, wie gesagt, zusätzlich zu den Arbeitgeberbeiträgen auch durch eine Mitfinanzierung der Rente erfolgen. Die maximale Beitragshöhe im Rahmen des Kofinanzierungsprogramms beträgt 12.000 Rubel pro Jahr. Der Kern dieses Programms ist einfach: Der Staat verdoppelt Ihre Beiträge zum kapitalgedeckten Teil Ihrer Rente. Der Mindestbetrag für die Beitragsverdoppelung beträgt 2000 Rubel.

Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, einen Steuerabzug von 13 % auf die Höhe der eingezahlten Beiträge zu erhalten.

Was die obligatorische Rentenversicherung betrifft, ist dies zunächst alles. Wir kommen nun zur nichtstaatlichen Rentenversicherung als Teil des Rentensystems der Russischen Föderation.

Nichtstaatliche Altersvorsorge (NPO).

Eine nichtstaatliche Rente wird entweder vom zukünftigen Rentner selbstständig oder vom Unternehmen für seine Mitarbeiter auf freiwilliger Basis gebildet. Das heißt, es besteht derzeit die Möglichkeit, Ihre Rente (unter anderem) zu erhöhen, indem Sie parallel zur staatlichen Rente eine nichtstaatliche Rente bilden.

Um einer NGO beizutreten, ist der Abschluss einer Vereinbarung mit einem nichtstaatlichen Pensionsfonds über die Aufrechterhaltung eines individuellen Pensionsplans erforderlich. Nachdem Sie alle erforderlichen Unterlagen ausgefüllt haben, können Sie Ihr offenes individuelles Rentenkonto auffüllen. Die von Ihnen angelegten Fonds werden von der Verwaltungsgesellschaft streng nach der Fondsstrategie verwaltet.

Im Falle einer betrieblichen Altersvorsorge ist der Arbeitgeber der Initiator des Vertragsabschlusses mit einer nichtstaatlichen Pensionskasse.

Zur Versicherung eines individuellen Rentenkontos. Wie Sie bereits wissen, ist für die Versicherung dieselbe Einlagenversicherungsagentur (DIA) zuständig. Nur im Gegensatz zu einer Rente der obligatorischen Rentenversicherung, die vollständig versichert ist (Summe der Arbeitgeberbeiträge, Beiträge im Rahmen des Programms zur Mitfinanzierung des kapitalgedeckten Teils der Rente und Kapitalerträge des kapitalgedeckten Teils der Rente), eine Einzelperson Das Rentenkonto ist nur in Höhe aller auf dieses Konto eingezahlten Beiträge versichert. Kapitalerträge sind nicht versichert! Es ist sehr wichtig.

Um den Kern der Sache möglichst schnell zu verstehen, werde ich wie immer die Funktionsweise dieses Tools schematisch darstellen.

Erinnert Sie das an irgendetwas? Wenn Sie die Materialien auf meiner Website sorgfältig studiert haben, dann haben Sie bereits gesehen, dass die Arbeit von NPFs der Arbeit von Investmentfonds sehr ähnlich ist. Und das ist nicht verwunderlich, denn um das Vermögen zu verwalten, schließt die NPF mit der von ihr gewählten Verwaltungsgesellschaft einen Vertrag über die Treuhandverwaltung des Vermögens ab. Die Verwahrstelle führt Aufzeichnungen über Wertpapiere, die Registrierung der Transaktionen erfolgt durch den Registerführer derselben juristischen Person. Person, jedoch mit unterschiedlichen Lizenzen zur Ausübung der entsprechenden Tätigkeiten. Und der Wirtschaftsprüfer überwacht die Aktivitäten der Verwaltungsgesellschaft genau. Die Tätigkeit der NPF selbst wird von der NPF-Inspektion überwacht und alle Berechnungen im Zusammenhang mit der Rentenversicherung werden von einem Aktuar durchgeführt.

Natürlich gibt es Unterschiede. Der wichtigste Unterschied besteht darin, dass ein Anleger, der in einen nichtstaatlichen Pensionsfonds investiert hat, nicht Eigentümer der Vermögenswerte ist, die von der Verwaltungsgesellschaft gemäß der Fondsstrategie erworben werden. Wenn es sich um eine staatliche Rente handelt, ist der Eigentümer des Vermögens die Pensionskasse; wenn es sich um eine nichtstaatliche Rente handelt, ist der Eigentümer des Vermögens die NPF. Im Gegensatz zu Investmentfonds führen die Verwahrstelle und die Registerstelle Aufzeichnungen über die Vermögenswerte des Fonds und nicht über die Vermögenswerte des Kunden. Das heißt, im Falle der Insolvenz skrupelloser nichtstaatlicher Pensionsfonds sind Ihre Investitionen anders geschützt als im Falle der Insolvenz eines Investmentfonds.

Gesetzliche Regulierung von IPP

Der Einfachheit halber habe ich unten die Gesetze aufgeführt, die die Aktivitäten von Pensionsfonds regeln.

Vor- und Nachteile von PPI

Für einen Anleger ist ein individueller Investitionsplan ein Instrument zur Erreichung bestimmter Anlageziele; dementsprechend ist es notwendig, die Vor- und Nachteile dieses Instruments zu kennen, um es sinnvoll einzusetzen.

Vorteile von PPI:

• Niedrige Anfangsbeiträge zu einer IRA
• Breite Diversifizierung
• Geringe Anforderungen an die Finanzkompetenz
• Sie müssen Ihr Anlageportfolio nicht selbstständig verwalten
• Günstiges Steuersystem
• Steuervorteile
• Bequeme Zahlungen
• Möglichkeit der Vererbung von Rentenersparnissen

Nachteile von PPI:

• Vermögen können nicht verwaltet werden
• Vermögensschutz ist nicht exklusiv
• Geringe Liquidität
• Hohe Provisionen
• Nicht-indexierter Anlageansatz
• Unvollständige Transparenz der NPF-Arbeit

Jetzt erkläre ich ein wenig einige der Vor- und Nachteile von IPP, um den Kern des Problems vollständig zu verstehen.

Vorteile von PPI

Niedrige Anfangsbeiträge zu einer IRA

Um Ihren individuellen Rentenplan zu „aktivieren“, müssen Sie Ihr Rentenkonto mit einem kleinen Betrag von 400 Rubel aufladen. Ich denke, jeder kann so viel Geld finden. Darüber hinaus sind die Höhe der Beiträge und ihre Häufigkeit willkürlich. Sie entscheiden, wie viel und wie oft Sie Ihr Rentenkonto auffüllen.

Breite Diversifizierung

Mit einer kleinen Investition in eine Pensionskasse erhalten Sie ein diversifiziertes Anlageportfolio. Würden Sie das gleiche Anlageportfolio über einen Makler selbst zusammenstellen, bräuchten Sie erhebliche Mittel.

Geringe Anforderungen an die Finanzkompetenz

Um in eine individuelle Altersvorsorge zu investieren, sind keine besonderen Kenntnisse im Anlagebereich erforderlich. Natürlich können Sie auch finanziell ungebildet sein und das gesamte gesparte Geld auf Ihr individuelles Rentenkonto investieren.

Um jedoch die Zusammensetzung des Anlageportfolios eines Pensionsfonds zumindest einigermaßen einschätzen zu können, ist es besser, etwas darüber zu wissen, welche Anlagewerte es gibt und wie das Risiko-Rendite-Verhältnis für jeden von ihnen ist.

Sie müssen Ihr Wertpapierportfolio nicht selbst verwalten

Die Verwaltung des Anlageportfolios erfolgt entsprechend der Strategie des von Ihnen gewählten individuellen Pensionsplans durch eine Verwaltungsgesellschaft, mit der der NPF bzw. Pensionsfonds einen Treuhandverwaltungsvertrag abschließt. Für diese Arbeit erhebt die Verwaltungsgesellschaft eine jährliche Provision.

Günstiges Steuersystem

Bei der Anlage über Pensionsfonds entsteht eine Besteuerung nur im Falle einer vorzeitigen Vertragsbeendigung und einer Entnahme von Mitteln aus dem Fonds. In diesem Fall ist der Steuerbevollmächtigte der nichtstaatliche Pensionsfonds. Im Falle einer Übertragung der angesammelten Mittel an eine andere NPF oder Pensionskasse (im Rahmen des OPS) ist keine Einkommensteuer zu entrichten.

In allen anderen Fällen sind die versicherten Personen nicht steuerpflichtig. Dies gilt sowohl für Kapitalerträge auf einem individuellen Altersvorsorgekonto als auch für Rentenleistungen. Das Interessanteste ist außerdem, dass sowohl im Rahmen von OPS als auch von NGOs „Steuerbefreiungen“ gelten.

Steuervorteile

Die Regierung der Russischen Föderation ermutigt die Bürger, eine nichtstaatliche Rente zu bilden, indem sie eine individuelle Rente mit Steuervorteil beibehält. Wie bei einem individuellen Anlagekonto drückt sich der Vorteil in einem Steuerabzug aus (13 % der Beiträge zur IRA, jedoch maximal 120.000 Rubel).

Bequeme Zahlungen

Im Vergleich zu anderen Anlageinstrumenten (Anteilsfonds, ETF) bietet der IPP dem Rentner regelmäßige Zahlungen (monatlich, vierteljährlich, jährlich), ohne dass Manipulationen an seinem individuellen Rentenkonto vorgenommen werden müssen.

Möglichkeit der Vererbung von Ersparnissen

Ein wichtiges positives Merkmal von IPP, das nicht ignoriert werden kann. Eine wirklich nicht staatliche Rente unterliegt der Erbschaft im Falle des Todes des Rentenempfängers. Dies ist auch ein Vorteil, da Sie in diesem Fall keine Einkommensteuer zahlen müssen.

Nachteile von PPI

Investitionen können nicht verwaltet werden

Vermögensschutz ist nicht exklusiv

Man müsste sich nicht zu viele Sorgen um die nichtstaatliche Rente machen und sogar die Augen vor der Tatsache verschließen, dass die Mittel der IRA in ihren Eigenschaften den Mitteln der Bank ähneln (hinsichtlich der Sicherheit), wenn die Die Versicherung deckte die Höhe aller Beiträge zur IRA und der Kapitalerträge ab.

IPAs sind jedoch nur für die Höhe aller Beiträge versichert.

Das heißt, alle Kapitalerträge, mit deren Hilfe Sie Ihre Rente deutlich steigern können, können im Falle einer Insolvenz der NPF wegfallen, ebenso wie Ihr komfortables Dasein im Alter. Sie erhalten nur die Beitragshöhe, die unter dem langfristigen Einfluss der Inflation deutlich sinken wird.

Geringe Liquidität

Eine Auszahlung von Ihrem individuellen Rentenkonto ist nur durch Vertragskündigung möglich; die Auszahlung erfolgt innerhalb von 6 Monaten ab Vertragsbeendigung. Es hängt alles von der Höhe Ihrer IRA ab.

Bedingungen für Rückzahlungszahlungen für IPP:

Bis zu 200.000 Rubel – innerhalb von 30 Tagen

Von 200 bis 400 Tausend Rubel – innerhalb von 90 Tagen

Ab 400.000 Rubel – innerhalb von 120 Tagen

Darüber hinaus müssen Sie beim Abheben von Geldern vom Konto Einkommenssteuer und den sogenannten „Rabatt“ zahlen, dessen Höhe in der Rentenordnung der NPF festgelegt ist. Der Rabatt beim Wechsel in eine andere Kasse oder beim bloßen Bezug von Mitteln hängt von der Laufzeit des Rentenvertrags ab:

Bis zu 24 Monate – 20 % des in das IPS eingezahlten Betrags

Von 2 bis 5 Jahren – die Summe aller Beiträge zur IRA und 50 % der Kapitalerträge

Ab 5 Jahren – die Summe aller Beiträge zur IRA und 80 % der Kapitalerträge

Die dem NPF aus der Beendigung des Rentenvertrags zufließenden Mittel werden in die Versicherungsrücklagen überwiesen.

Kurz gesagt: Bevor Sie einen Vertrag mit einer nichtstaatlichen Pensionskasse kündigen, ist es besser, die langfristigen Folgen eines solchen Schrittes mehrmals abzuwägen.

Hohe Verwaltungsgebühren

Bei der Auswahl einer Pensionskasse übersehen viele Menschen einen so wichtigen Punkt wie die damit verbundenen Kosten. Dieser Faktor hat einen erheblichen Einfluss auf das endgültige Anlageergebnis. Ich habe die Auswirkungen der Provisionskosten in meinen Materialien bereits mehr als einmal erwähnt, aber ich werde damit nicht aufhören, denn wenn Sie nicht an so „kleine Dinge“ wie die Kosten für die Erbringung einer bestimmten Reihe von Dienstleistungen erinnern (in diesem (In diesem Fall handelt es sich um eine Vergütung für die Dienste der Verwaltungsgesellschaft und einer speziellen Verwahrstelle), egal um welche Art von Finanzintermediär es sich handelt, dann kann man diese rentabilitätsabsorbierende Kraft aus den Augen verlieren. Wenn wir also im Durchschnitt für Pensionsfonds sprechen, dann bestehen die Aufwendungen aus zwei Teilen: Dies sind klassische Aufwendungen aus dem Wert des Nettovermögens des Fonds und % der Kapitalerträge der Rentenersparnisse für das Berichtsjahr (analog zu Hedgefonds). ). Es gibt auch eine Standardprämie für Beiträge, ähnlich wie bei Investmentfonds.

Die Höchsthöhe der Vergütung ist gesetzlich begrenzt und beträgt:

• Für Verwaltungsgesellschaften 1,1 % des Nettoinventarwerts pro Jahr + 10 % der Kapitalerträge der Rentenersparnisse + 3 % der Beiträge auf ein individuelles Rentenkonto
• Für eine spezialisierte Verwahrstelle 0,1 % des Nettoinventarwerts pro Jahr

Im Durchschnitt betragen die jährlichen Kosten für IPP 2,5–3 % des Nettoinventarwerts, ohne „Zuschläge“ auf Beiträge und „Rabatte“ für Abhebungen.

Nicht-indexierter Anlageansatz

Dieser Nachteil ist ziemlich erheblich. Ich habe auf der Website bereits wiederholt darauf hingewiesen, dass ich ein Befürworter des Indexansatzes beim Investieren bin und glaube, dass dieser Ansatz für die überwiegende Mehrheit der Menschen am effektivsten sein wird. Derzeit gibt es in den Statuten, Renten- und Versicherungsregeln eines nichtstaatlichen Pensionsfonds keinen Hinweis darauf, dass Gelder beispielsweise in kostengünstige Aktienindexfonds investiert werden sollten (wir haben in unserem Land immer noch keine Rentenindexfonds). Die Konsequenzen eines aktiven Managements habe ich in meinem Artikel über Anlagestrategien beschrieben. Sie äußern sich in wenigen Worten im Rückstand gegenüber wichtigen Aktienindizes.

Unvollständige Transparenz der Arbeit

Mit unvollständiger Transparenz nichtstaatlicher Pensionsfonds meine ich zunächst die Schwierigkeit, Informationen über die Vermögensstruktur zu erhalten. Diese Informationen sind von entscheidender Bedeutung, um aus vielen möglichen Optionen einen nichtstaatlichen Pensionsfonds auszuwählen, da alle Fonds eine unterschiedliche Vermögensallokationsstrategie verfolgen und wenn Sie bereits ein ähnliches Anlageinstrument in das Portfolio eines Anlegers aufnehmen, dann ist dies der Fall Es lohnt sich zu wissen, wo Ihr Geld investiert ist.

Top 10 NPFs für Investoren im Jahr 2017

Ich habe eine kleine Übersichtstabelle für nichtstaatliche Pensionsfonds erstellt und dabei die größten Fonds berücksichtigt, da deren Stabilität höher ist als die kleinerer Fonds.

Wie wählt man einen nichtstaatlichen Pensionsfonds aus, um darin ein Einzelunternehmer zu eröffnen?

Meiner Meinung nach gibt es nur wenige Filter, mit denen man jede Art von Vermittler auf dem Finanzmarkt auswählen kann. Aus diesem Grund werden sich die Kriterien für die Auswahl eines nichtstaatlichen Pensionsfonds nicht wesentlich von den Kriterien beispielsweise für die Auswahl eines Maklers und eines Investmentfonds unterscheiden.

Um den richtigen NPF auszuwählen, müssen Sie also Folgendes beachten:

• Die Höhe der NPF-Kosten
• Asset-Allokationsstrategie
• NPF-Rentabilität

Die Höhe der Kosten.
Das wichtigste Kriterium für die Auswahl von NPFs. Hier, wie auch bei der Auswahl eines Investmentfonds, ist es notwendig, einen Fonds mit den niedrigsten Kosten zu wählen, ich werde den Grund nicht nennen, da Sie wahrscheinlich meine früheren Veröffentlichungen gelesen haben und bereits wissen, welchen Einfluss Provisionen auf das endgültige Anlageergebnis haben.

Darüber hinaus ist in den Betriebsregeln des Fonds auf alle Arten von Provisionskosten zu achten: Provisionen des nichtstaatlichen Pensionsfonds, der Verwaltungsgesellschaft, der spezialisierten Verwahrstelle sowie den Höchstbetrag anderer Kosten. Die Auswahl eines Fonds mit minimalen Kosten wird recht einfach sein, und der Kostenunterschied zwischen den Fonds ist nicht so gravierend wie beispielsweise bei Investmentfonds.

Asset-Allokationsstrategie.
Es ist auch ein wichtiges Kriterium, denn davon hängt das Risiko-Rendite-Verhältnis Ihres Vorsorgeportfolios ab. Es ist klar, dass Pensionsfonds im Allgemeinen eine konservative Vermögensallokationsstrategie verfolgen. Ein erheblicher Teil der Mittel wird in Schuldtitel investiert, manchmal sogar in die gesamte Altersvorsorge. Aber es gibt immer noch Fonds mit einer vernünftigeren Anlagestrategie, ich meine, mindestens 10-15 % der Rentenersparnisse in Aktienanlagen zu investieren. Das heißt, NPFs unterscheiden sich schließlich in der Rationalität ihrer Anlagestrategie.

Höhe des von NPFs verwalteten Vermögens
Ich habe dieses Kriterium an vorletzter Stelle gesetzt, und Sie können sich wahrscheinlich vorstellen, warum. Ich habe dies getan, weil letztendlich die beiden vorherigen Kriterien von entscheidender Bedeutung sind. Die Größe der NPFs ist natürlich wichtig, da NPFs mit unbedeutenden Rentenreserven nicht so stabil sind wie NPFs mit großen Rentenreserven. NPFs mit großen Rentenreserven haben ein geringeres Insolvenzrisiko. Aber auch große nichtstaatliche Pensionskassen können in die Pleite gehen, sodass Sie sich keine Illusionen über den vollständigen Schutz Ihrer Rentenersparnisse machen müssen. Kurz gesagt, in der Praxis betrachten Sie die Höhe der Rentenrückstellungen zuletzt, nachdem Sie nach den beiden vorherigen Kriterien ausgewählt haben. Wählen Sie einen Fonds mit der Einstellung: „Je größer die Vorsorgeeinlagen und Rücklagen, desto besser.“

NPF-Rentabilität

Und schließlich die Rentabilität. Wie kann man dieses Merkmal von NPFs nicht erwähnen? Die Rentabilität von NPFs hängt direkt von der Vermögensallokationsstrategie ab. Je größer der Anteil der Rentenersparnisse ist, der in Aktienvermögen investiert wird, desto höher ist die Rendite, die ein solcher Fonds dem Anleger bieten kann.
Was die Rentabilität nichtstaatlicher Pensionsfonds angeht, gilt, wie Sie wissen, eine einfache Regel: Je höher sie ist, desto besser (natürlich innerhalb angemessener Grenzen).

Warum verwenden so wenige Menschen PPIs?

Das ist eine gute Frage, nicht wahr? Ich habe meine Position zu diesem Thema bereits in meiner VK-Gruppe geäußert – Private Investorenschule, wenn Sie nicht abonniert sind, werde ich es noch einmal aussprechen.

Ich glaube, dass das geringe Interesse an einem solchen Anlageinstrument wie dem IPP in Russland (es ist wirklich gering: weniger als 10 % der Bevölkerung nehmen an nichtstaatlicher Rentenversicherung teil) und eigentlich an jedem anderen Anlageinstrument darauf zurückzuführen ist banales Problem - die geringe Finanzkompetenz der Menschen in unserem Land.

Das Ausmaß dieses Problems ist überwältigend. Es kam zu einem Wandel des Wirtschaftssystems (Übergang von der Planwirtschaft zur Marktwirtschaft), das wirtschaftliche Denken der Bevölkerung änderte sich jedoch nicht. Dies stellt ein Problem dar, da ein starkes Wirtschaftswachstum, das untrennbar mit dem Wohlergehen der Bürger verbunden ist, erhebliche private Investitionen erfordert. Dabei spielt es keine Rolle, welcher Finanzintermediär die Gelder akkumuliert. Seien es NPFs, Investmentfonds, Versicherungsgesellschaften. Es ist wichtig, dass die Menschen mindestens einige Jahre im Voraus mit der Planung ihrer finanziellen Zukunft beginnen (obwohl dies nicht ausreicht).

Heutzutage lebt der Großteil der Bevölkerung nur einen Tag, und von einer Planung (Einsparung) ist überhaupt keine Rede mehr. Dieser Trend muss dringend geändert werden. Die einfachste Lösung für dieses Problem für die zukünftige Generation bestünde meiner rein persönlichen Meinung nach darin, ein Fach namens „Finanzkompetenz“ in den Lehrplan der Schule aufzunehmen. Neben der schulischen Bildung ist es wünschenswert, dass Eltern im Erziehungsprozess ihrer Kinder zur Verbesserung der Finanzkompetenz beitragen. Aber wie ich bereits sagte, verfügen derzeit nicht alle Eltern über finanzielle Kenntnisse, sodass es unwahrscheinlich ist, dass sie in der Lage sind, bei ihren Kindern gute Impulse für die Entwicklung der richtigen Einstellung zu Finanzen zu geben.

Natürlich mögen einige Einwände gegen mich erheben und der russischen Regierung (und in Absprache mit der Regierung auch mir 🙂) vorwerfen, dass sie der Bevölkerung des Landes im Ruhestand kein menschenwürdiges Leben ermöglichen kann. Aber ich sage Ihnen was: Sie müssen die Verantwortung für Ihr finanzielles Wohlergehen nicht auf den Staat abwälzen, es liegt ausschließlich in Ihren Händen. Der Moment der Philosophie ist zu Ende, lasst uns weitermachen.

Wie nutzen Sie PPI im Rahmen Ihrer persönlichen Anlagestrategie?

Hier kommen wir also zum letzten Teil des Artikels. Das Wichtigste bei der Diskussion eines Anlageinstruments ist natürlich die Frage seiner Anwendung in einer realen Situation. Theoretisch ist immer alles klar, doch in der Praxis tauchen viele Nuancen auf, die man gar nicht ahnt.

Und jetzt werde ich versuchen, das Thema der praktischen Anwendung von PPI zu behandeln.

Wenn ich ein Anlageinstrument im tatsächlichen Anlageportfolio eines Anlegers in Betracht ziehe, beginne ich traditionell mit den Grundlagen, nämlich der Risikoeinstellung und der Anlagephilosophie des Anlegers. Für aktive Anleger dürften Investitionen in nichtstaatliche Pensionsfonds aus verschiedenen Gründen natürlich wenig attraktiv sein. Aber der wichtigste davon ist natürlich die mangelnde Fähigkeit, Investitionen zu verwalten. Daher ist es unwahrscheinlich, dass Sie im Anlageportfolio aktiver Anleger ein solches Instrument als IPP sehen.

Menschen mit geringer Finanzkompetenz, bei denen von einer Anlagephilosophie keine Rede ist. Solche Menschen verlassen sich vollständig auf einen Anlageberater, Makler, eine Bank, einen Treuhänder usw. Und das ist keine schlechte Sache. Nicht jeder muss ein „Finanzteufel“ sein (wie ich in den Kommentaren einer Nachrichtenseite bezeichnet wurde). Dennoch ist es notwendig, Ihre Finanzkompetenz zumindest ein wenig zu verbessern, um nicht von all diesen „Finanzmagnaten“ getäuscht zu werden.

Durch die Verbesserung der Finanzkompetenz werden Sie in der Lage sein, die Arbeit des Finanzmarktes allgemein zu verstehen, die Rentabilität von Anlagevermögen ungefähr zu kennen und so den Anlagevermittler auf die Wirksamkeit seiner Arbeit in Ihrem Unternehmen zu überprüfen Interessen. Im Allgemeinen ist es schädlich, Finanzanalphabeten spezifische Ratschläge zu einem bestimmten Anlageinstrument zu geben. Daher finden Sie hier einen Link zu einem kleinen Artikel. Lesen Sie diesen Artikel und kehren Sie dann zu ihm zurück, um genauer herauszufinden, was Sie mit IPP im Rahmen Ihrer persönlichen Anlagestrategie tun können.

Für diejenigen, die meine Ausbildung bereits studiert haben, oder diejenigen, die sich in Anlagefragen bereits „versiert“ haben und auch eine bestimmte Anlagephilosophie entwickelt haben, ist die folgende Erzählung gedacht.

Um also festzustellen, ob es sich lohnt, geistiges Eigentum in Ihr Anlageportfolio aufzunehmen, müssen Sie die Anlagemöglichkeiten anderer Anlageinstrumente sorgfältig vergleichen.

Und um diese Möglichkeiten zu vergleichen, müssen Sie meiner Meinung nach die folgenden Kriterien verwenden:

• Sicherheit
• Vorteile
• Bequemlichkeit

Sicherheit

Unter diesem Begriff verstehe ich den Schutz des Anlegervermögens. Bei der nichtstaatlichen Altersvorsorge ist die Sicherheit durchschnittlich. Wenn wir beispielsweise mit einem Investmentfonds oder einem Maklerkonto vergleichen, ist der Schutz des Anlegervermögens aufgrund der strukturellen Merkmale der Struktur dieser Anlagevermittler bei letzterem höher.

Wenn Sie Vermögenswerte (Aktien, Anleihen, Immobilien usw.) mithilfe von Investmentfonds oder selbst über einen Makler erwerben, werden Sie im wahrsten Sinne des Wortes deren Eigentümer. In einer Spezialverwahrstelle werden entsprechende Eintragungen vorgenommen, aus denen hervorgeht, dass Sie und nicht jemand anderes Eigentümer bestimmter Wertpapiere sind. Und im Falle der Insolvenz eines Investmentfonds oder Brokers bleiben Ihre Vermögenswerte sicher und gesund. Sie erteilen lediglich den Auftrag, die Aufzeichnungen der Ihnen zur Verfügung stehenden Vermögenswerte an eine andere Verwahrstelle zu übertragen und schließen einen Maklerdienstleistungsvertrag mit einem anderen Broker oder Investmentfonds ab . Bei einer nichtstaatlichen Pensionskasse gibt es keine Vermögensaufteilung zwischen dem Kunden und der nichtstaatlichen Pensionskasse und es kann lediglich auf eine Versicherungsentschädigung gehofft werden.

Das individuelle Rentenkonto ist in Höhe der Beiträge (innerhalb der NGO) versichert. Kapitalerträge sind nicht versichert, sodass der Vermögensschutz unvollständig ist.

Vergleicht man die Investition in ein individuelles Anlageprogramm mit einer Bankeinlage, dann liegt der Vorteil auf der Seite des einzelnen Anlageprodukts. Dies geschieht aufgrund der Versicherung für Einzelpersonen. Personen Gemäß der Bankeinlagenvereinbarung beträgt sie 1,4 Millionen Rubel bei einer Bank (ich hoffe, Sie haben nicht darüber nachgedacht, eine Einlage bei hundert verschiedenen Banken zu eröffnen, da Fälle von außerbilanziellen Einlagen häufiger geworden sind). Und die reale Rendite von Bankeinlagen (unter Berücksichtigung der Inflation) schwankt um Null, im Gegensatz zu nichtstaatlichen Pensionsfonds, die trotz der übermäßigen Konservativität der Anlagestrategie langfristig eine niedrige, aber reale Rendite aufweisen. Aus diesem und anderen Gründen, die ich in meinem Artikel beschrieben habe, kann eine Bankeinlage keine vollständige und sichere Alternative zu den oben genannten Anlageinstrumenten sein.

Preis

Dies ist der zweitwichtigste Faktor, der letztendlich darüber entscheidet, ob ein bestimmtes Instrument in Ihr Anlageportfolio aufgenommen wird oder nicht. Wie Sie vielleicht bemerkt haben, gibt es eine Besonderheit bei den Provisionskosten der Verwaltungsgesellschaft für die Verwaltung der Ersparnisse von NPFs und Pensionsfonds. Sie sind den Provisionen, die Hedgefonds ihren Kunden berechnen, sehr ähnlich, das heißt, die jährlichen Aufwendungen aus dem Nettoinventarwert sind recht gering, es fällt jedoch eine Provision für das im Berichtsjahr erzielte positive Anlageergebnis an. Dadurch sind die Provisionskosten der Verwaltungsgesellschaften für die Verwaltung von Altersvorsorgesparen sogar etwas höher als bei der Verwaltung von Investmentfondsvermögen.

Alles hat seinen Preis, insbesondere der steuerliche Abzug von Beiträgen zum IPP, gepaart mit einer günstigen Steuerregelung, die eigentlich gemeinnützig ist, stehen erhöhte Provisionskosten gegenüber.

Wenn wir alle oben genannten Nuancen berücksichtigen, entsprechen die Kosten des IPP letztlich in etwa den Kosten des Investmentfonds.

Vorteile

Wie ich gerade sagte, ist der wichtigste Vorteil der Nutzung eines IPP für einen langfristigen Investor das bevorzugte Steuersystem für dieses Instrument + die Möglichkeit, einen Steuerabzug in Höhe von 13 % der Einzahlungssumme für das Jahr zu erhalten. Steuern sind für jeden Anleger eine sehr wichtige Ausgabeart, die auf keinen Fall ignoriert werden darf.

Darüber hinaus stellt die Anlage mit Hilfe nichtstaatlicher Pensionsfonds eine breite Diversifizierung der Anlagen dar, die bei der Anlage solch unbedeutender Geldbeträge (ab 2.000 Rubel) unmöglich wäre.

Diese Vorteile können überzeugende Gründe dafür sein, ein IPP in das Anlageportfolio eines langfristigen Anlegers aufzunehmen.

Bequemlichkeit

Und das Letzte ist natürlich der Komfort einer nichtstaatlichen Rente. Wie angenehm und bequem es ist, jeden Monat einen bestimmten Geldbetrag zu erhalten, ohne selbst Transaktionen zum Kauf und Verkauf von Vermögenswerten durchführen zu müssen.

Generell entscheiden Sie selbst, ob Sie eine individuelle Altersvorsorge in Ihr Anlageportfolio aufnehmen möchten oder nicht. Ich sage nur, dass IPP wie jedes andere Anlageinstrument sowohl Vor- als auch Nachteile hat und aus den oben genannten Gründen für einen langfristigen Investor durchaus geeignet ist. Ob dieses Tool benötigt wird oder nicht, kann nur in einer konkreten Lebenssituation entschieden werden; ich kann und will keine allgemeingültigen Empfehlungen aussprechen, da dies sehr schädlich ist. Investitionen sind eine rein individuelle Tätigkeit. Es ist besser, wenn Sie eine Frage haben, ich werde sie persönlich entsprechend Ihrer Situation beantworten.

Wenn Sie nach Abwägung aller Vor- und Nachteile zu dem Schluss gekommen sind, dass dieses Anlageinstrument für Sie geeignet ist, können Sie zum letzten Schritt übergehen, nämlich der Bestimmung des Anteils der Anlageinvestition am Anlageportfolio.

Wie kann man es feststellen? Ganz einfach – passend zu Ihrer Vermögensallokationsstrategie.

Denn das Wichtigste für einen Privatanleger bei der Zusammenstellung eines Anlageportfolios ist die Wahl zwischen Fremd- und Beteiligungsvermögen. Sie bestimmen also das Risiko Ihres Portfolios. Ich kann Ihnen eine allgemeine Empfehlung geben, welchen Anteil Ihres Anlageportfolios ein Anlageinstrument wie beispielsweise eine individuelle Altersvorsorge einnehmen kann.

Um die Vermögenswerte in Ihrem Anlageportfolio richtig zu verteilen, müssen Sie sich die vom NPF angebotene Vermögensverteilung ansehen.

Hier ist ein kleines Beispiel. Die NPF-Strategie geht von folgender Vermögensverteilung für die Altersvorsorge aus: 80 % Fremdkapital und 20 % Eigenkapital.

Nehmen wir an, Ihre Asset-Allokationsstrategie ist im Hinblick auf die langfristige Effizienz rationaler und geht von 50 % Eigenkapital und 50 % Fremdkapital aus.

Wie stellt man in diesem Fall ein Anlageportfolio richtig zusammen?

Meiner Meinung nach sollte das Anlagevermögen des IPP 15 % der entsprechenden Kategorien von Anlagevermögen (Schulden/Eigenkapital) außerhalb des Rentensystems nicht überschreiten, da Investitionen im IPP nicht vollständig geschützt sind.

Ich habe ein kleines Diagramm erstellt, um Ihnen zu zeigen, wie es aussehen wird.

Analog können Sie selbst den optimalen IPP-Anteil im Anlageportfolio ermitteln. Vielleicht halten Sie die von mir beschriebenen Risiken für unbedeutend und möchten lieber mehr Vermögen über eine individuelle Altersvorsorge kaufen, sagen wir 30-40 % des Anlagevermögens außerhalb des Rentensystems. Dies liegt bei Ihnen, dann müssen Sie die Anteile der Anlagevermögen im Portfolio neu berechnen. So sieht ein Anlageportfolio aus, bei dem 40 % des IPP-Vermögens aus Vermögenswerten außerhalb des Rentensystems stammen.

Schlussfolgerungen

Der Artikel erwies sich also als prägnant. Und das ist nicht verwunderlich, denn jedes Anlageinstrument hat seine eigenen Eigenschaften, die einfach im Detail betrachtet werden müssen, und auch eine individuelle Altersvorsorge bildet hier keine Ausnahme.

Heute konnten Sie zwei wichtige Dinge lernen:

• Wie das russische Rentensystem funktioniert (natürlich vereinfacht).
• Die wichtigsten Aspekte einer individuellen Altersvorsorge

Unter den wichtigsten Aspekten eines individuellen Rentenplans verstehe ich die Besonderheiten seiner Funktionsweise, Vor- und Nachteile im Vergleich zu anderen Anlageinstrumenten, Informationen darüber, wie man am besten einen nichtstaatlichen Pensionsfonds für die Eröffnung eines individuellen Rentenplans darin auswählt, Darüber hinaus haben Sie meine Sicht auf die Situation mit der geringen Beliebtheit nichtstaatlicher Rentensicherheiten kennengelernt und natürlich auch, wie ein langfristiger Anleger dieses Anlageinstrument in seinem Anlageportfolio einsetzen kann. Einem Indexinvestor mag dieses Instrument vielleicht nicht gefallen; wie Sie bereits verstehen, ist es für mich nicht sehr attraktiv (aus gutem Grund), also habe ich einen kleinen Anteil in einem hypothetischen Anlageportfolio zugeteilt.

Und schließlich gab er Antworten auf häufig gestellte Fragen.

Wenn ich nicht genügend Informationen gegeben habe, Ihnen etwas unklar ist oder Sie Fehler gefunden haben, schreiben Sie mir bitte auf eine für Sie bequeme Weise, ich werde Ihnen antworten.

Das ist alles, was ich für heute habe. Alles Gute.

Leider kann die durchschnittliche Rente in der Russischen Föderation älteren Menschen kein angenehmes Leben ermöglichen. Um im Alter nicht ausschließlich auf staatliche Unterstützung angewiesen zu sein und über ein konstantes Zusatzeinkommen zu verfügen, können Sie sich vorab an eine nichtstaatliche Pensionskasse wenden, den individuellen Rentenplan der Sberbank nutzen und die Rentabilität Ihrer eigenen Rente deutlich steigern.

Ein praktischer Service für Kunden, da sie jetzt die Höhe ihrer Zahlungen selbst bestimmen können

Nach der Verabschiedung des Gesetzes über die nichtstaatliche Altersvorsorge im Jahr 1995 eröffneten sich für die Bürger der Russischen Föderation neue Möglichkeiten, für sich selbst zu sorgen, um im Alter ein konstantes Einkommen zu haben. Die staatliche Rente, kombiniert mit Zahlungen aus der Nichtstaatlichen Rentenkasse, garantiert Komfort und ein sicheres Leben nach der Pensionierung.

Dabei handelt es sich um ein Projekt, das die Möglichkeit bietet, bereits im Vorfeld für eine angemessene Rente zu sorgen und das eigene Alter abzusichern. Sie können sicher sein, dass Sie in Zukunft nicht mehr auf staatliche Unterstützung und finanzielle Unterstützung von Angehörigen angewiesen sein werden. Informieren Sie sich vorab über die Programme, die die Stiftung allen Bürgern der Russischen Föderation anbietet.

Wie es funktioniert?

Um klar zu verstehen, wie Sie in Zukunft Ihre eigene Rente erhöhen und selbst gestalten können, müssen Sie herausfinden, wie eine nichtstaatliche Struktur (NSF) funktioniert. Der Fonds hat Programme entwickelt, die es Ihnen ermöglichen, Ersparnisse nicht nur zu erhalten, sondern auch zu steigern, die tatsächlich die Grundlage für weitere Zahlungen bilden. Der Rentenplan der Sberbank richtet sich an Bürger mit unterschiedlichem Einkommensniveau, sodass jeder die bequemste und kostengünstigste Sparmethode wählen und sich für diesen Service anmelden kann.

Das Schema dieses Prozesses ist recht einfach:

1. Es wird eine Vereinbarung geschlossen, die den Zeitplan und die Höhe der Zahlungen festlegt;
2. Während des vertraglich festgelegten Zeitraums leisten Sie Beiträge an den NPF;
3. Ihr Geld wird in verschiedenen Wirtschaftszweigen investiert, wodurch Sie die Höhe Ihrer Einlage erhöhen und die Inflation ausgleichen können;
4. Nach der Pensionierung erhalten Sie die angesammelten Mittel bequem ausgezahlt.

Durch eigenständige Beiträge und Kapitalerträge aus dem Fonds können Sie sich eine zukünftige Rente in der gewünschten Höhe schaffen

NPF Sberbank

Es gibt eine Reihe objektiver Gründe, sich für diesen speziellen Fonds zu entscheiden.

Neben der Tatsache, dass der individuelle Rentenplan der Sberbank eine Rentabilität auf einem relativ hohen Niveau bietet, sind die unbestreitbaren Vorteile:

• Zuverlässigkeit. Die regelmäßige Beurteilung der Tätigkeit der Bank durch unabhängige Experten auf dem Gebiet der Wirtschaftswissenschaften und des Bankrechts zeigt, dass ihre Zuverlässigkeitsbewertung recht hoch ist und höchste Bewertungen erreicht. Darüber hinaus wird die Zuverlässigkeit der Einlagen durch die Beteiligung des Staates am Kapital der Bank gewährleistet.
• Professionelles Management. Es ist kein Geheimnis, dass die Wirksamkeit eines Fonds von der kompetenten Verwaltung der anvertrauten Finanzen abhängt; diese müssen in profitable und gleichzeitig zuverlässige Programme investiert werden. Ein Team von Fachleuten schätzt nicht nur den möglichen Nutzen, sondern auch den Risikograd der Investitionen klar ein, wodurch die Kapitalrendite bei minimalen Risiken auf einem hohen Niveau liegt.
• Verfügbarkeit eigener Vermögenswerte. Dabei handelt es sich um eine Zusatzversicherung für Anleger, die ihr Geld NPFs anvertrauen.
• Möglichkeit, ein Programm auszuwählen. Einkommensniveau und gewünschtes Ergebnis sind die Hauptkriterien, auf die Sie sich bei der Auswahl eines der verfügbaren Programme verlassen sollten.

Vorteile von NPF

Die Vorteile dieses speziellen Fonds gegenüber seinen Konkurrenten

Denken Sie darüber nach, einen Teil Ihres Einkommens in ein Vorsorgeprojekt zu investieren? Die Sberbank bietet mehrere Programme zur Auswahl.

Die Vorteile einer solchen Lösung werden sein:

• Möglichkeit, Ihre Rente durch die Zahlung unbelasteter regelmäßiger Beiträge zu erhöhen.
• Unabhängige Wahl der Beitragshöhe und des Zahlungsplans;
• Rentabilität (höher als bei einer Einzahlung);
• Die Fähigkeit, Gelder zu verwalten (vorzeitig abheben, an Erben vererben, die Art des Erhalts der investierten Gelder wählen usw.);
• Kapitalrendite von 13 %.

Zielgruppe

Es ist zu beachten, dass es zwei Kategorien von Bürgern gibt, für die dieser Vorschlag besonders vorteilhaft sein wird. Wir sprechen über diejenigen, die einen Teil ihres Lohns inoffiziell erhalten, und über Personen, deren Einkommen 47.000 Rubel übersteigt. (der Höchstbetrag, ab dem die staatliche Rente berechnet wird). Im ersten Fall werden die Zahlungen des Staates gering sein, im zweiten Fall wird die Höhe der staatlichen Zahlungen unverhältnismäßig niedriger sein als der übliche Lebensstandard. Und für jeden Bürger, der das hohe Alter erreicht hat, ist die Aufstockung der erworbenen Rente eine zusätzliche Chance auf ein würdevolles Leben im Alter.

Rentenprojekt bei der Sberbank

Lassen Sie uns herausfinden, was getan werden muss, um Teilnehmer an einem nichtstaatlichen Programm zu werden, und welche Möglichkeiten es derzeit gibt.

Arten

Für Rentenbildungsprogramme gibt es mehrere Möglichkeiten:

• Individueller Rentenplan (IPP);
• Altersvorsorgeprogramme für Unternehmen;
• Obligatorische Rentenversicherung.

Bankspezialisten helfen Ihnen bei der Auswahl der am besten geeigneten Option. Nähere Informationen finden Sie auf der offiziellen Website.

Bedingungen

Wenn Sie sich für einen individuellen Rentenplan bei der Sberbank NPF entscheiden, sollten Sie sich mit den allgemeinen Bestimmungen des Programms vertraut machen.

Regeln des Programms, nach denen das IPP ausgestellt wird

Dekor

3 Schritte zum Abschluss einer Vereinbarung über IPP

Für die Anmeldung genügt:

1. Schließen Sie eine Vereinbarung gemäß dem gewählten Programm ab;
2. Eröffnen Sie ein Girokonto, auf das Gelder überwiesen werden.
3. Leisten Sie den ersten erforderlichen Beitrag.

Dies kann entweder in einer Bankfiliale oder direkt auf der Website erfolgen. Gleichzeitig wird für Sie ein persönliches Konto eröffnet (Internetbanking wird kostenlos angeboten), um dem Kunden die Arbeit zu erleichtern. Sie können jederzeit eine Zahlung vornehmen, den Status Ihres eigenen Kontos überprüfen oder einem Spezialisten eine Frage stellen.

Beiträge

Wie hoch ist der zu zahlende Beitrag?

Zahlungen

Sie können Ihr offenes Konto auf bequeme Weise auffüllen und die Rentabilität Ihrer Ersparnisse steigern; den Zeitplan und die Höhe der Zahlungen bestimmen Sie bei Vertragsabschluss selbst. Sie können die Beitragshöhe selbst festlegen (hierfür gibt es auf der Website einen speziellen Rechner) oder die gewünschte Höhe der Zusatzrente angeben, sodass für Sie die erforderliche monatliche Zahlung berechnet wird.

Nach Abschluss des Einzelplans ist eine Auszahlung des angesammelten Betrags möglich:

• Einmal:
• Monatlich;
• Einmal alle 3 Monate.

Eine nichtstaatliche Rente kann für 10 oder 15 Jahre oder lebenslang gezahlt werden.

Sberbank NPF ist der beste Ort, um Rentenkapital anzusammeln (Video)

Ein Überblick darüber, warum Kunden diesem nichtstaatlichen Pensionsfonds vertrauen sollten, wenn es darum geht, Verträge mit ihm abzuschließen.

Abschluss

IPP bietet jedem die Möglichkeit, sich nach Beendigung seiner Berufskarriere ein menschenwürdiges Leben zu sichern. Es ist nicht schwer, die Höhe der staatlichen Unterstützung im Voraus zu berechnen, um zu verstehen, mit welchen Beträgen Sie im Alter rechnen können. Sollte sich herausstellen, dass das erzielte Ergebnis nicht zufriedenstellend ist, können Sie sich jederzeit an eine nichtstaatliche Pensionskasse wenden, eine individuelle Rentenregelung beantragen und sich selbst um die Erhöhung Ihrer Rente kümmern.

Die staatlich garantierte Rente reicht für viele Russen nur aus, um Wohnraum, kommunale Dienstleistungen und ein Mindestlebensmittelpaket zu finanzieren. Und für alles andere (Medikamente, Kleidung, Reisen) muss man selbst Geld verdienen.

Und heute lohnt es sich, darüber nachzudenken, wohin der kapitalgedeckte Teil der Rente eines jeden von uns morgen fließt ...

In diesem Artikel sprechen wir über eine der einfachsten und zuverlässigsten Möglichkeiten, ein angemessenes Alter zu gewährleisten – die nichtstaatliche Pensionskasse der Sberbank.

Der nichtstaatliche Pensionsfonds Sberbank wurde am 17. März 1995, 2,5 Jahre nach der Veröffentlichung des Dekrets des Präsidenten der Russischen Föderation „Über nichtstaatliche Pensionsfonds“, offiziell registriert.

Die Sberbank NPF ist ein offener Pensionsfonds und bietet ihren Kunden eine große Auswahl an individuellen und betrieblichen Rentenprogrammen, darunter ein staatliches Kofinanzierungsprogramm.

Im Laufe seiner Tätigkeit hat der nichtstaatliche Pensionsfonds Sberbank eine Reihe prestigeträchtiger Preise und Auszeichnungen erhalten. Beispielsweise wurde der Fonds 2014 mit der Auszeichnung „Finanzelite Russlands“ in der Kategorie „Grand Prix: Nichtstaatlicher Pensionsfonds des Jahres“ ausgezeichnet.

Darüber hinaus kann sich die NPF der größten Bank Russlands zu Recht mit hohen Ratings „rühmen“.

Im August 2013 bestätigte die NRA erneut die maximale Zuverlässigkeit des Fonds und verlieh ihm ein individuelles Zuverlässigkeitsrating der Kategorie „AAA“. Und im September desselben Jahres bestätigte die Expert RA Rating Agency dem Unternehmen eine „außergewöhnlich hohe Zuverlässigkeitsbewertung“ („A++“).

Anlagepolitik der Sberbank NPF

Die Sberbank NPF verfolgt eine „vorsichtige“ Anlagestrategie mit einem optimalen „Rentabilitäts-Zuverlässigkeits“-Verhältnis.

Betrachten wir die ungefähre Struktur des Anlageportfolios der Rentenersparnisse der Sberbank NPF (Stand April 2014).

Mehr als ein Drittel aller Anlegergelder (37,2 %) flossen in den Bankensektor, 11,4 % flossen in den Finanzsektor, 11,2 % in Staatsschulden und 6,9 % in die Kraftstoffindustrie. Der Restbetrag der Rentenersparnisse verteilt sich auf mehrere vielversprechende Sektoren der russischen Wirtschaft: Energie, Bergbau, Verkehr, Telekommunikation und andere.

Bei Finanzinstrumenten wird auch hier vor allem auf die Zuverlässigkeit und Liquidität der Vermögenswerte Wert gelegt.

59 % der Rentenersparnisse der Sberbank NPF werden in Unternehmensanleihen investiert, 15 % werden in Einlagen angelegt, 10 % der Mittel werden für den Kauf von Subbundes-/Kommunalanleihen und Bundesdarlehensanleihen ausgegeben und nur 4 % werden in Unternehmensaktien angelegt.

Die Anlage der Rentenersparnisse der Sberbank NPF erfolgt über Verwaltungsgesellschaften: Kapital, Pension Savings, Region EsM und TKB BNP Paribas Investment Partners (übrigens arbeitet die Bank VTB24 auch mit derselben Verwaltungsgesellschaft zusammen).

Nun ein paar Worte zur Rentabilität der Sberbank NPF. Um das Bild zu vervollständigen, empfehlen Experten, diesen Indikator mindestens für die letzten fünf Jahre zu bewerten.

So „wuchsen“ von 2008 bis 2013 alle 1.000 Rubel der von der Sberbank NPF verwalteten Rentenersparnisse auf 1.635 Rubel. Gleichzeitig erwies sich 2009 als das „profitabelste“ Jahr – die Rendite des Fonds belief sich für diesen Zeitraum auf 30,02 %. Im vergangenen Jahr sank dieser Wert jedoch auf 6,72 %.

Im Folgenden gehen wir näher auf das interessanteste Angebot der Sberbank NPF ein – individuelle Rentenpläne.

Vorteile von PPI

Ein individueller Rentenplan ist keineswegs ein Ersatz für die übliche staatliche Rente, wie viele Russen fälschlicherweise denken. Hierbei handelt es sich lediglich um eine „Zusatzzahlung“ zur Grundrente, deren Höhe der zukünftige Rentner mit Hilfe des nichtstaatlichen Pensionsfonds der Sberbank selbstständig bildet.

Vorteile von IPP:

Profitabel

Das IPP gibt dem Investor das Recht, den Sozialsteuerabzug in Anspruch zu nehmen. Darüber hinaus können Sie Ihr gesamtes Vorsorgeguthaben an Ihre Erben vererben.

Die Rentabilität einzelner Pensionspläne ermöglicht es Ihnen, die Inflation abzudecken. In der Sberbank NPF im Zeitraum 2000-2011. dieser Wert lag bei 319 %, was 23 % über der kumulierten Inflation im gleichen Zeitraum liegt.

Komfortabel

Sie können das vollständige Verfahren zur Registrierung eines IPP in der nächstgelegenen Filiale der Sberbank durchlaufen, wo Sie dann Ihre angesammelte Rente erhalten können.

Der Anleger kann Rentenbeiträge entweder in einer Sberbank-Filiale (ohne Provision) oder über seinen Arbeitgeber zahlen. Sie können auch einmalig einen Bankauftrag erteilen, woraufhin die Beiträge automatisch direkt vom Konto des Einlegers überwiesen werden.

Ihren Kontostatus können Sie jederzeit in Ihrem „Persönlichen Konto“ auf der Website der Sberbank NPF erfahren; der Service ist kostenlos.

Nur

Um eine Verbindung zum IPP herzustellen, müssen Sie lediglich eine NPO-Vereinbarung mit dem nichtstaatlichen Pensionsfonds der Sberbank unterzeichnen.

Während der gesamten Vertragslaufzeit erhält der Kunde jährlich Informationen über die Ergebnisse der Fondstätigkeit, einschließlich seiner Rentabilität.

Wie funktioniert eine individuelle Altersvorsorge?

Regelmäßig gezahlte Beiträge an den nichtstaatlichen Pensionsfonds der Sberbank werden in Wertpapiere investiert, um Kapitalerträge zu erzielen.

Ab dem Zeitpunkt des Erreichens des Rentenalters erhält der Kunde monatlich eine „verdiente“ nichtstaatliche Rente. Seine Größe hängt vom gewählten Schema ab:

Mit definiertem Beitrag

Die Beiträge zu diesem System müssen entweder einmalig bei der Anmeldung eines einzelnen Investitionsvorhabens (wenn die Akkumulationsdauer weniger als zwei Jahre beträgt) oder in mehreren Schritten in zufälliger Reihenfolge gezahlt werden.

Die Höhe des anfänglichen Rentenbeitrags wird auf Wunsch des Anlegers festgelegt, darf jedoch nicht weniger als 60.000 Rubel (wenn der Ansparzeitraum weniger als zwei Jahre beträgt) bzw. 1.500 Rubel für alle anderen Zeiträume betragen. Jeder weitere Beitrag muss mindestens 1.500 Rubel betragen.

Die Höhe der künftigen monatlichen Rente hängt von der Höhe der angesammelten Mittel und der Wertentwicklung des Fonds ab. Im Rahmen dieser Regelung müssen die Renten übrigens mindestens sieben Jahre lang von der Kasse gezahlt werden.

Sie können einen nichtstaatlichen Rentenvertrag zugunsten eines Dritten abschließen oder die Rentenzahlung an Ihren überlebenden Ehegatten „umleiten“.

Mit einem festen Zahlungsbetrag

In diesem Fall müssen die Beiträge monatlich, vierteljährlich oder einmalig überwiesen werden. Die Höhe des Beitrags hängt von der zukünftigen Höhe der Rente (vom Anleger selbst festgelegt) oder von der gewählten Rentenregelung ab.

Gemäß den Vertragsbedingungen wird die Rente an den Anleger für 10 oder 15 Jahre oder lebenslang gezahlt.

Angesammelte Pensionsfonds werden entweder gar nicht oder teilweise/vollständig vererbt. Wir empfehlen, diesen heiklen Moment bereits bei der Unterzeichnung einer Vereinbarung mit der NPF mit einem Bankmitarbeiter zu besprechen.

Die so „verdiente“ Rente kann bei Erreichen des Rentengrundes (z. B. Renteneintrittsalter) bezogen werden. Das Geld wird monatlich auf eine Karte oder ein Sberbank-Einlagenkonto überwiesen. Wenn Sie möchten, können Sie ein Konto bei jeder anderen Bank eröffnen.

Spezifische Zahlen

Welche Art von Rente können Sie erwarten, wenn Sie einen Vertrag mit der Sberbank NPF unterzeichnen?

Nutzen wir den Rentenrechner (auf der NPF-Website der Sberbank). Nehmen wir an, dass eine 40-jährige Frau, die seit 1997 arbeitet, 20.000 Rubel im Monat verdient. Sie beschlossen, mit der NPF Sberbank einen nichtstaatlichen Rentenvertrag mit einem Anfangsbeitrag von 60.000 Rubel und einer monatlichen Aufstockung von 500 Rubel abzuschließen.

Mit diesen Ausgangsdaten beträgt ihre Gesamtrente 14.745 Rubel. Darüber hinaus wird die nichtstaatliche Altersvorsorge 2.773 Rubel „einbringen“, und der kapitalgedeckte Teil wird weitere 4.586 Rubel ergeben.

Insgesamt wird bis zum Renteneintritt einer Frau ein Betrag von 1.448.760 Rubel auf ihrem Konto angesammelt.

Worauf ist bei der Auswahl einer nichtstaatlichen Pensionskasse zu achten?

Erstens: Lassen Sie sich nicht von der hohen Rentabilität von NPFs für einen bestimmten Zeitraum (ein oder zwei Jahre) täuschen. Die Wertentwicklung des Fonds muss über den gesamten Zeitraum seines Bestehens beurteilt werden.

Überprüfen Sie außerdem unbedingt, ob die Zahlen auf der offiziellen NPF-Website mit den Zahlen auf der Website der Pensionskasse oder den Seiten unabhängiger Ratingorganisationen übereinstimmen.

Zweitens achten Sie auf die Betriebsdauer des NPF. Um Ihre Risiken zu minimieren, sollten Sie Fonds wählen, die bereits mehr als eine Finanzkrise erfolgreich „überstanden“ haben.

Drittens hilft ein „Blick von außen“ bei der objektiven Bewertung eines bestimmten nichtstaatlichen Pensionsfonds. Versuchen Sie herauszufinden, ob der ausgewählte NPF an hochkarätigen Gerichtsverfahren beteiligt war, studieren Sie Kundenbewertungen zu unabhängigen Ressourcen und bewerten Sie die Position des Fonds in verschiedenen Ratings und Rankings.

Was ist eine individuelle Altersvorsorge?

Ein individueller Rentenplan (IPP) ist ein Sparprogramm für eine zukünftige Rente, das von nichtstaatlichen Rentenfonds angeboten wird. Im Gegensatz zu den Pflichtversicherungsbeiträgen, die der Arbeitgeber für Arbeitnehmer aus eigenen Mitteln an die Pensionskasse entrichtet und zur Bezahlung der Rentner verwendet, erfolgt die Zahlung der Bürgerbeiträge zu solchen Programmen auf freiwilliger Basis.

Für mich ist es noch zu früh, darüber nachzudenken: Ich habe noch Zeit, Geld für den Ruhestand zu verdienen …

Die Situation bei der staatlichen Rentenversicherung wird immer komplizierter: Mit der steigenden Zahl der Rentner wachsen auch die sozialen Verpflichtungen des Staates. In den letzten Jahren diskutierte die Regierung besonders aktiv über die Idee einer Anhebung des Rentenalters. Daher kann niemand sagen, wann und welche Rente Sie erhalten werden, geschweige denn, ob diese ausreicht, um zumindest das Existenzminimum zu sichern. Darüber hinaus ist die Höhe der Rentenpunkte, anhand derer die Pensionskasse eine Rente berechnet, nicht nur vom Gehalt und der Dienstzeit, sondern auch von der aktuellen Wirtschaftslage abhängig. Es kann sein, dass Sie sich selbst um Ihre Rente kümmern müssen, und je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto größer ist die Steigerung, mit der Sie später rechnen können.

Wie viel sollten Sie sparen?

Individuelle Rentenpläne ermöglichen es jeder Person mit jedem Einkommensniveau zu sparen. Beispielsweise verfügt der größte Fonds (der Fonds bietet IPP in Sberbank-Filialen an) über ein Programm, bei dem es ausreicht, einen anfänglichen Beitrag von 1.500 Rubel zu leisten und ihn dann regelmäßig (je nach Wunsch des Kunden) um mindestens 500 Rubel aufzustocken. Wenn Sie beispielsweise 20-25 Jahre alt sind, reicht es für den Bezug einer Rente in Höhe von 70 % Ihres Gehalts aus, jeden Monat 2-3 % Ihres Einkommens auf das IPP-Konto zu überweisen, jedoch bei Im Alter von 36–45 Jahren müssen Sie 5–10 % sparen.

Mit welcher Erhöhung der gesetzlichen Rente kann ich rechnen?

Mit einem Rentenrechner können Sie die ungefähre Höhe Ihrer Rente selbst berechnen. Die meisten NPFs bieten diesen Service an. Beispielsweise kann für einen 35-jährigen Mann, dessen Gehalt 55.000 Rubel beträgt und der monatlich nur 1 % seines Einkommens auf das IPP-Konto einzahlt, die Erhöhung der staatlichen Rente etwa 5.400 Rubel betragen. Der Fonds leistet diese Zahlungen 10 Jahre lang nach der Pensionierung. Wenn derselbe Kunde 5 % des Lohns pro Monat zahlen würde, würde die nichtstaatliche Rente bereits 27.000 Rubel betragen.

Gibt es vom Staat Leistungen für diejenigen, die selbst für den Ruhestand sparen?

Selbstverständlich ist für Bürger, die für ihre Rente sparen, ein Steuerabzug vorgesehen – 13 % des Beitragsbetrags, nicht mehr als 120.000 Rubel pro Jahr. Wenn Sie beispielsweise im Laufe des Jahres 120.000 Rubel auf Ihr Rentenkonto eingezahlt haben, sollte Ihnen das Steueramt 15,6.000 Rubel zurückerstatten. Sie können einen Antrag an die Buchhaltung des Arbeitgebers stellen, um Beiträge von Ihrem Gehalt an das IPP zu übertragen. Der Steuerabzug erfolgt dann automatisch.

Oder ist es vielleicht besser, eine Wohnung zu kaufen oder Geld auf der Bank zu sparen?

Um eine Wohnung zu kaufen, benötigen Sie sofort eine große Summe, können aber nach und nach für den Ruhestand sparen. Darüber hinaus können Sie bei einer Investition in Wohnraum Verluste erleiden, wenn die Preise fallen. . Wenn Sie Geld auf einem Bankkonto sparen, müssen Sie die Einzahlung regelmäßig erneuern. Die Bank kann es zu anderen, ungünstigeren Konditionen verlängern. Nichtstaatliche Pensionsfonds investieren das Geld ihrer Kunden in Börseninstrumente – Aktien und Anleihen. Ihre Rendite ist deutlich höher als die von Einlagen. Die Zentralbank und Sonderverwahrstellen überwachen die Einhaltung der Anlageregeln. Kunden selbst können die Anlagestruktur der Fonds auf ihren Websites einsehen. Die Wirksamkeit der Anlagepolitik des Fonds lässt sich an der stabilen Rendite über der Inflationsrate ablesen. Im vergangenen Jahr lieferten mehr als die Hälfte der Fonds Renditen über der Inflationsrate.

Lohnt es sich angesichts der ständigen Wirtschaftskrisen, so lange zu sparen?

Niemand ist vor globalen Wirtschaftsschocks gefeit, aber wie Finanziers raten, ist es besser, ihnen mit einer Art Ersparnis, einem Sicherheitspolster, zu begegnen. Wer vor 15-20 Jahren in nichtstaatliche Rentenfonds investiert hat, erhält bereits eine Erhöhung seiner staatlichen Rente. Nach Angaben der Zentralbank sind es etwa 1,5 Millionen Menschen, und diejenigen, die freiwillig für ihre zukünftige Rente sparen, sind bereits mehr als 5,7 Millionen.

Welche Garantien gibt es, dass ich dieses Geld zurückbekomme?

Im Gegensatz zu Rentensparfonds, die durch die DIA versichert sind, gibt es für freiwillige Rentenbeiträge keine Garantien seitens des Staates. Daher sollten Sie einen nichtstaatlichen Pensionsfonds nicht nur aufgrund seiner Rentabilität, sondern auch aufgrund seiner Zuverlässigkeit auswählen. Insbesondere lohnt es sich, darauf zu achten, wer der Eigentümer ist, wie transparent seine Anlagepolitik ist, welchen Ruf der Fonds auf dem Rentenmarkt hat, wie lange er schon existiert, ob es in Ihrer Stadt eine Fondsfiliale gibt und ob diese online ist Dienstleistungen zur Verfügung stehen. Darüber hinaus sollten Sie die Bedingungen der IPP-Vereinbarung selbst sorgfältig prüfen. Ist beispielsweise die Möglichkeit des vorzeitigen Bezugs von Rentenbeiträgen und erhaltenen Kapitalerträgen vorgesehen? Standardvorsorgepläne sehen beispielsweise vor, dass der Kunde das Geld nach zwei Jahren zuzüglich der Hälfte der Erträge aus der Anlage abheben kann. Und fünf Jahre nach Vertragsabschluss erhält er zusätzlich zu den Beiträgen 100 % des erzielten Einkommens zurückerstattet. Vor der Pensionierung hat der NPF-Kunde das Recht, den gesamten auf seinem Konto angesammelten Betrag abzuheben.

Wer erhält das Geld im Falle des Todes oder der Scheidung eines Kunden?

Laut Gesetz ist der Fonds verpflichtet, 100 % der angelegten Mittel und der erhaltenen Kapitalerträge an die Angehörigen des Inhabers des individuellen Rentenplans zurückzuzahlen, im Gegensatz zur gleichen Versicherungsrente, auf die die Erben keinen Anspruch haben der Todesfall des Rentners. Auch der Restbetrag einer kapitalgedeckten Rente, der im Rahmen der Rentenversicherungspflicht zugewiesen wird, wird nicht vererbt, wenn der Rentner mindestens eine Rente beantragt und bezogen hat. Eine andere Situation liegt beispielsweise vor, wenn sich der Inhaber einer individuellen Altersvorsorge von seinem Ehepartner scheiden lässt. In diesem Fall hat er bei der Vermögensaufteilung keinen Anspruch auf Ihr Rentengeld. Kumulierte Beträge und Kapitalerträge zählen gesetzlich nicht zum Gesamteigentum. Im Gegensatz zu den gleichen Bankeinlagen oder Geldern auf einem Maklerkonto, von denen der Ex-Ehepartner einen Teil gerichtlich einfordern kann.