การโอนส่วนที่ได้รับทุนจากเงินบำนาญแรงงานของคุณไปยัง Sberbank Non-State Pension Fund เป็นโอกาสในการเพิ่มเงินบำนาญในอนาคตของคุณโดยไม่ต้องลงทุนเพิ่มเติม เมื่อจ่ายค่าจ้างรายเดือนนายจ้างตามขั้นตอนที่กฎหมายกำหนดจะจ่ายเงินสมทบกองทุนบำเหน็จบำนาญแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย (PFR) ให้กับเงินสมทบประกันจำนวน 22% ของค่าจ้าง: 16% ของจำนวนนี้จะถูกโอนไปที่ ส่วนประกันของเงินบำนาญ 6% ของส่วนที่ได้รับทุนซึ่งบันทึกไว้สำหรับบัญชีส่วนตัวของพลเมืองใน Sberbank

การแบ่งเงินสมทบประกันนายจ้าง (22% ของค่าจ้าง)

1. ส่วนประกันของเงินบำนาญแรงงานคือการจ่ายเงินรายเดือนที่กำหนดให้กับพลเมืองทุกคนที่มีประสบการณ์การทำงานที่จำเป็นเมื่อถึงอายุที่กำหนด ส่วนประกันของเงินบำนาญคือสิ่งที่รัฐค้ำประกัน

2. ส่วนที่ได้รับทุนซึ่งขนาดขึ้นอยู่กับรายได้ภายในขอบเขตที่กำหนดโดยกฎหมาย (568,000 รูเบิลในปี 2555) และรายได้จากการลงทุน ส่วนที่ได้รับทุนจะคำนวณตามจำนวนเงินออมเงินบำนาญเมื่อเริ่มชำระเงิน

คุณสามารถรับเงินออมบำนาญได้ไม่ช้ากว่าอายุเกษียณเป็นเงินก้อน (หากเงินออมมีน้อย) หรือเป็นเงินบำนาญตลอดชีวิต หรือในช่วงระยะเวลาหนึ่ง แต่ไม่น้อยกว่า 10 ปี การออมเงินบำนาญนั้นสืบทอดมาโดยสัญญาหรือตามกฎหมาย ผู้สืบทอดตามกฎหมายจะต้องยื่นขอรับเงินออมบำนาญภายใน 6 เดือน นับจากวันที่ผู้ประกันตนเสียชีวิต

ตามค่าเริ่มต้น เงินออมบำนาญของพลเมืองจะอยู่ในกองทุนบำเหน็จบำนาญของสหพันธรัฐรัสเซีย (PFR) และ Vnesheconombank จัดการกองทุนเหล่านี้ หน้าที่หลักของเขาคือการรักษาเงินทุนที่ได้รับมอบหมายให้เขา คุณมีสิทธิ์จัดการเงินบำนาญส่วนหนึ่งที่ได้รับทุนของคุณ! ความสามารถในการทำกำไรสะสมของ Sberbank NPF เป็นเวลา 4 ปี (2552 - 2555) มีจำนวน 52.03% สำหรับการเปรียบเทียบ: อัตราเงินเฟ้อในช่วงเวลาเดียวกันคือ 33.88% - ผลลัพธ์ของการทำกำไรในช่วงที่ผ่านมาไม่ได้รับประกันความสามารถในการทำกำไรในช่วงอนาคต รัฐไม่รับประกันความสามารถในการทำกำไรของการวางเงินสำรองบำนาญและการลงทุนเงินออมบำนาญ อ่านกฎบัตรของกองทุน กฎบัตรบำเหน็จบำนาญ และกฎเกณฑ์การประกันภัยอย่างละเอียด ก่อนที่จะสรุปข้อตกลงบำนาญและโอนเงินออมบำนาญเข้ากองทุน

ใบแจ้งยอดบัญชีส่วนตัวของแต่ละบุคคล:

ตั้งแต่ปี 2013 กองทุนบำเหน็จบำนาญแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย (PFR) ได้หยุดส่งข้อมูลไปยังพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียในรูปแบบของจดหมายประจำปีเกี่ยวกับสถานะของบัญชีส่วนบุคคลส่วนบุคคล (IPA) การทดแทนจดหมายที่สะดวกและทันสมัยจากกองทุนบำเหน็จบำนาญแห่งรัสเซียสามารถรับการแยกสถานะของระบบข้อมูลส่วนบุคคลจากสถาบันการธนาคารที่กองทุนบำเหน็จบำนาญแห่งรัสเซียได้ทำข้อตกลงที่เกี่ยวข้อง

ขณะนี้สามารถรับสารสกัดจากสถานะการออมเงินบำนาญของคุณได้โดยการลงทะเบียนครั้งแรกในระบบแลกเปลี่ยนข้อมูลกับกองทุนบำเหน็จบำนาญ:

- ในสาขาใด ๆ ของ Sberbank แห่งรัสเซีย PJSC - ในระบบ Sberbank Online - ในอาคาร Sberbank และตู้เอทีเอ็ม

ค่าบริการ

- ผ่านอุปกรณ์บริการตนเองและตู้เอทีเอ็มของธนาคาร - ฟรี - ผ่านแผนกโครงสร้างของ Sberbank แห่งรัสเซีย PJSC: ตามคำขอครั้งแรกภายในปีปฏิทิน - ฟรี สำหรับคำขอครั้งที่สองและครั้งต่อไปภายในปีปฏิทิน - 100 รูเบิล

แผนบำนาญส่วนบุคคล

ให้เงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ "ครั้งที่สอง" แก่ตัวเองโดยใช้เงินสะสมของคุณเอง แผนบำนาญส่วนบุคคลตามข้อตกลงบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐเป็นโครงการสำหรับผู้ที่ต้องการรับเงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐเพิ่มเติมจากที่รัฐกำหนด นี่คือหลักประกันเพิ่มเติมในการรักษาคุณภาพชีวิตของคุณและชีวิตของคนที่คุณรักหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาการทำงาน แผนเงินบำนาญส่วนบุคคลช่วยให้คุณสามารถกำหนดขนาดของเงินบำนาญในอนาคตได้อย่างอิสระ

Sberbank NPF เสนอแผนเงินบำนาญส่วนบุคคล (IPP): สำหรับผู้ที่มีรายได้เกินจำนวนสูงสุด (568,000 รูเบิลต่อปี) ซึ่งนายจ้างจ่ายเบี้ยประกัน -ผู้เชี่ยวชาญที่ดำเนินกิจการส่วนตัวโดยไม่ได้รับสมุดงาน (นักออกแบบ สถาปนิก ผู้เชี่ยวชาญด้านไอที ฯลฯ) - ตัวแทนของธุรกิจขนาดเล็กที่มีส่วนร่วมในระบบประกันบำนาญภาคบังคับไม่เพียงพอที่จะสร้างหลักประกันทางสังคมขั้นต่ำหรือขาดไปโดยสิ้นเชิง - ผู้ที่ต้องการและมีโอกาสสร้างอนาคตที่สะดวกสบายให้กับครอบครัวและเพื่อนฝูง - ทุกคนที่ไม่สามารถนับเงินบำนาญของรัฐได้ด้วยเหตุผลหลายประการ

วิธีสร้าง IPP สำหรับตัวคุณเองและคนที่คุณรัก

1. ติดต่อสาขาของ Sberbank แห่งรัสเซียหรือ NPF Sberbank 2. จัดเตรียมหนังสือเดินทางให้กับพนักงานหากคุณกำลังสร้าง IPP สำหรับตัวคุณเอง หรือเอกสารประจำตัว (หนังสือเดินทาง สูติบัตร) ของบุคคลอื่น หากคุณกำลังสร้าง IPP สำหรับบุคคลอื่น 3. กำหนดเงื่อนไขของแผนบำนาญรายบุคคล: ขนาด ความถี่ และระยะเวลาในการจ่ายเงินสมทบ หรือขนาด ความถี่ และระยะเวลาในการจ่ายเงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ ขั้นตอนการสืบทอด (มรดก) เงื่อนไขอื่น ๆ ตาม ด้วยกฎเงินบำนาญของกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐของ Sberbank และกฎหมายปัจจุบัน
4. สรุปข้อตกลงเงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ (NPO) กับ Sberbank NPF เพื่อประโยชน์ของคุณและ/หรือเพื่อประโยชน์ของบุคคลที่สาม (ครอบครัวและเพื่อนของคุณ)

ประโยชน์ของโปรแกรม

- พื้นฐานของ IPP คือข้อตกลงการจัดหาเงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ (NPO) กับ Sberbank NPF - ในช่วงระยะเวลาทั้งหมดของข้อตกลง NPO NPF ของ Sberbank จะแจ้งให้ลูกค้าทราบเป็นประจำทุกปีเกี่ยวกับผลลัพธ์ของกิจกรรมรวมถึงกิจกรรมการลงทุน - การรับเงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐสามารถเริ่มต้นได้เมื่อเริ่มมีการรับเงินบำนาญหรือหลังจากนั้น -ข้อตกลง NGO สามารถสรุปได้ที่สาขาของ Sberbank แห่งรัสเซีย โดยไม่คำนึงถึงสถานที่อยู่อาศัยและที่ทำงาน - ความสามารถในการทำกำไรสะสมของ NPO สำหรับปี 2543-2554 มีจำนวน 319% ซึ่งสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อสะสมในช่วงเวลาเดียวกัน 23% (296%) - ด้วย IPP คุณสามารถใช้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีสังคมได้ - เงินออมสามารถยกมรดกให้กับทายาทได้ - เงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐไม่ต้องเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา -กำหนดเวลาในการชำระเงินและจำนวนเงินสมทบจะถูกกำหนดโดยลูกค้าเอง นอกจากนี้ เขายังสามารถกำหนดขนาดของเงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐได้ และจำนวนเงินสมทบจะคำนวณโดยกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐของ Sberbank - คุณสามารถปรึกษาเกี่ยวกับ IPP, สรุปข้อตกลง NPO, ส่งใบสมัครเพื่อเปลี่ยนแปลงข้อมูลเกี่ยวกับตัวคุณหรือรายละเอียดของคุณได้ที่สาขาที่ใกล้ที่สุดของ Sberbank แห่งรัสเซีย PJSC - คุณสามารถจ่ายเงินสมทบผ่านนายจ้างของคุณได้ด้วยตนเองโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่นที่สาขาใดก็ได้ของ Sberbank แห่งรัสเซีย PJSC หรือโดยการออกคำสั่งยืนเพื่อโอนเงินสมทบจากบัญชีของคุณที่เปิดกับ Sberbank แห่งรัสเซีย PJSC - คุณสามารถรับเงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐโดยไม่มีค่าคอมมิชชันที่สาขาใด ๆ ของ Sberbank แห่งรัสเซีย OJSC - หากต้องการรับข้อมูลเกี่ยวกับสถานะบัญชีของคุณ คุณสามารถใช้บริการ "บัญชีส่วนบุคคลของลูกค้า" ฟรีบนเว็บไซต์ Sberbank NPF www.npfsb.ru *ผลตอบแทนในอดีตไม่รับประกันผลตอบแทนในอนาคต รัฐไม่รับประกันความสามารถในการทำกำไรของการวางเงินสำรองบำนาญและการลงทุนเงินออมบำนาญ อ่านกฎบัตรของกองทุน กฎบัตรบำเหน็จบำนาญ และกฎเกณฑ์การประกันภัยอย่างละเอียด ก่อนที่จะสรุปข้อตกลงบำนาญและโอนเงินออมบำนาญเข้ากองทุน -ลูกค้าจ่ายเงินสมทบ Sberbank NPF วางไว้ในหลักทรัพย์ต่างๆ และรับรายได้จากการลงทุน - ผลงานของลูกค้าและอย่างน้อย 85% ของรายได้ที่ได้รับจาก Sberbank NPF จะแสดงอยู่ในบัญชีลูกค้า - เมื่อถึงวัยเกษียณ ลูกค้า (หรือบุคคลที่ระบุไว้ในข้อตกลง NPO) จะได้รับเงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ ซึ่งจำนวนเงินจะคำนวณตามจำนวนเงินสมทบเงินบำนาญและรายได้ที่ได้รับจากกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐของ Sberbank หรือกำหนดไว้ในข้อตกลง NPO - ในช่วงระยะเวลาการชำระเงิน เงินบำนาญของลูกค้าจะถูกจัดทำดัชนีด้วยค่าใช้จ่ายของรายได้ที่ได้รับจาก Sberbank NPF

เกี่ยวกับ Sberbank NPF

Sberbank NPF เป็นหนึ่งใน 10 กองทุนที่ไม่ใช่ของรัฐที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซียและเปิดดำเนินการในตลาดบำนาญมาตั้งแต่ปี 1995 ผลงานรวมของผู้ก่อตั้งคือ 620 ล้านรูเบิล สินทรัพย์บำนาญประมาณ 50 พันล้านรูเบิล ลูกค้าของ Sberbank NPF มีมากกว่า กว่า 1.5 ล้านคน ผู้ก่อตั้ง Sberbank of Russia PJSC เป็นหนึ่งในธนาคารที่น่าเชื่อถือและใหญ่ที่สุดในรัสเซีย

ทักทาย. ฉันยังคงเผยแพร่บทความในหัวข้อเครื่องมือการลงทุนต่อไป

วันนี้ผมอยากจะพูดถึงเครื่องมือการลงทุนที่น่าสนใจที่เรียกว่าแผนเงินบำนาญส่วนบุคคล (IPP) ควรนำไปใช้ในแนวคิดทั่วไปควบคู่กับ IIS, กองทุนรวม, กองทุนรวมประกันชีวิต ETF เป็นต้น

หากคุณไม่เคยได้ยินเกี่ยวกับข้อกำหนดเงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ เนื้อหาในบทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจสาระสำคัญของเครื่องมือนี้ รวมทั้งนำไปใช้ในทางปฏิบัติได้อย่างมีประสิทธิภาพ

พีพีไอคืออะไร?

แผนเงินบำนาญส่วนบุคคล (IPP) คือการจัดหาเงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐประเภทหนึ่ง อนุญาตให้มีการก่อตัวของการออมเงินบำนาญตามความสมัครใจ นอกเหนือจากการประกันบำนาญภาคบังคับ เพื่อให้เข้าใจได้ง่ายขึ้นว่าระบบบำนาญทำงานอย่างไร ฉันจึงจัดทำแผนภาพเล็กๆ

ประกันบำนาญภาคบังคับ (OPI)

เงินบำนาญภายใต้การประกันบำนาญภาคบังคับประกอบด้วยสององค์ประกอบ: ส่วนการประกันภัยและส่วนที่ได้รับทุนสนับสนุนของเงินบำนาญ

ส่วนประกันของเงินบำนาญนั้นมาจากเงินทุนของรัฐบาล เช่นเดียวกับเงินสมทบประกันนายจ้าง

จุดสำคัญ: หากบุคคลไม่ได้สะสมคะแนนสำหรับเงินบำนาญประกัน เขาจะได้รับเงินบำนาญทางสังคม ขนาดของมันน้อยกว่าขนาดของเงินบำนาญประกันซึ่งมีขนาดเล็กอยู่แล้วอย่างมาก

ใช่ หลังจากปฏิรูประบบบำนาญของสหพันธรัฐรัสเซีย เพื่อรับเงินบำนาญประกัน คุณต้องสะสมคะแนนบำนาญจำนวนหนึ่ง เนื่องจากนี่คือประกัน ไม่ใช่การกุศล อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับคะแนนบำนาญบนเว็บไซต์กองทุนบำเหน็จบำนาญ

ฉันเชื่อว่าเป็นเพราะทั้งการประกันภัยมีขนาดเล็กและยิ่งกว่านั้นคือเงินบำนาญทางสังคมที่ความไม่พอใจเกิดขึ้นในหมู่ประชากรบางกลุ่มโดยเฉพาะในงานบริการสังคม เครือข่ายหรือเพียงแค่บนอินเทอร์เน็ต จะเห็นความเห็นต่าง ๆ จนสามารถค่อยๆ มองหาสถานที่ในสุสานได้ ดังนั้นสถานการณ์นี้ตามที่ฉันได้พูดคุยไปแล้วในกลุ่ม VK มาจากการขาดความรู้ทางการเงินนั่นคือผู้คนไม่ทราบเกี่ยวกับการมีอยู่ของทางเลือกอื่นในการสร้างการออมเงินบำนาญหรือการสร้างพอร์ตการลงทุนนอก ระบบบำนาญของสหพันธรัฐรัสเซีย

โดยพื้นฐานแล้วผู้คนไม่ควรตำหนิ (โดยเฉพาะผู้รับบำนาญ) พวกเขาตกเป็นเหยื่อของสถานการณ์หลายอย่างรวมกันระหว่างการเปลี่ยนแปลงที่เจ็บปวดจากเศรษฐกิจแบบวางแผนไปสู่เศรษฐกิจแบบตลาด

สำหรับผู้รับบำนาญที่เกษียณอายุเมื่อต้นทศวรรษ 2000 พวกเขาไม่มีเวลาเพียงพอที่จะจัดตั้งเมืองหลวงที่สำคัญใด ๆ เนื่องจากจนถึงปี 2004 เราไม่ได้พูดถึงเรื่องธรรมดา ๆ เช่นการก่อตัวของเงินบำนาญส่วนบุคคล การสะสมทุนไม่ได้อยู่ในนั้น ระบบบำนาญ เป็นเรื่องเกี่ยวกับการสร้างเสถียรภาพขั้นต่ำในประเทศ

ตอนนี้เกี่ยวกับส่วนที่ได้รับทุนสนับสนุนของเงินบำนาญ มันเกิดขึ้นจากเงินสมทบของนายจ้าง เงินสมทบโดยสมัครใจภายใต้โครงการจัดหาเงินทุนร่วม และแน่นอน รายได้จากการลงทุน สามารถจัดการได้โดยกองทุนบำเหน็จบำนาญรัสเซีย (PFR) หรือโดยกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ (NPF) ข้อแตกต่างก็คือกองทุนบำเหน็จบำนาญเป็นหน่วยงานของรัฐ และด้วยความช่วยเหลือ รัฐบาลสามารถจัดหาเงินทุนให้กับงบประมาณของรัฐบาลกลางได้โดยการระงับเงินบำนาญส่วนหนึ่งที่ได้รับทุนซึ่งได้ดำเนินการไปแล้ว นอกจากนี้ กลยุทธ์การลงทุนของกองทุนบำเหน็จบำนาญ 2 นั้นค่อนข้างอนุรักษ์นิยมเกินไป (อันหนึ่งเป็นแบบอนุรักษ์นิยมเป็นพิเศษ และอีกอันคืออนุรักษ์นิยมปานกลาง) การอนุรักษ์ที่ไม่เหมาะสมนี้มักแสดงออกมาเมื่อมีสินทรัพย์ลงทุนและเครื่องมือการลงทุนที่จำกัด พอร์ตการลงทุนส่วนใหญ่ประกอบด้วยสินทรัพย์ลงทุนในตราสารหนี้ (พันธบัตร ส่วนใหญ่เป็นของรัฐและเทศบาล) สำหรับสินทรัพย์ทุน หากมีอยู่ หุ้นของบริษัทที่รัฐเป็นเจ้าของก็จะมีอำนาจเหนือกว่า การมีส่วนร่วม (ซึ่งไม่มีประสิทธิภาพเท่าที่เราต้องการ)

ดังนั้น เพื่อให้ได้รับความสามารถในการทำกำไรเพิ่มขึ้น (ขึ้นอยู่กับกลยุทธ์การกระจายสินทรัพย์ของ NPF ที่คุณเลือก) รวมถึงหลีกเลี่ยงข้อจำกัดใด ๆ จากรัฐ จำเป็นต้องโอนเงินบำนาญส่วนหนึ่งที่ได้รับทุนไปยัง NPF นอกจากนี้ กองทุนที่ลงทุนในกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐยังได้รับการประกันโดยสำนักงานประกันเงินฝาก (DIA) และจำนวนเงินสมทบและรายได้จากการลงทุนที่ได้รับจะได้รับการประกัน ดังนั้นสำหรับผู้ที่กังวลเกี่ยวกับความปลอดภัยของการออมเงินบำนาญใน NPF คุณสามารถผ่อนคลายได้เล็กน้อย - เงินของคุณได้รับการประกันแล้ว (ภายในกรอบของการประกันบำนาญภาคบังคับเท่านั้น)

การก่อตัวของส่วนที่ได้รับทุนสนับสนุนของเงินบำนาญดังที่ฉันได้กล่าวไว้นอกเหนือจากเงินสมทบของนายจ้างแล้วยังสามารถเกิดขึ้นได้จากการจัดหาเงินบำนาญร่วมด้วย จำนวนเงินสมทบสูงสุดภายใต้โปรแกรมการจัดหาเงินทุนร่วมคือ 12,000 รูเบิลต่อปี สาระสำคัญของโปรแกรมนี้นั้นเรียบง่าย: รัฐจะเพิ่มเงินสมทบของคุณเป็นสองเท่าในส่วนของเงินบำนาญของคุณ จำนวนเงินขั้นต่ำสำหรับการบริจาคสองเท่าคือ 2,000 รูเบิล

นอกจากนี้คุณยังมีโอกาสที่จะได้รับการลดหย่อนภาษี 13% ของจำนวนเงินสมทบ

ในตอนนี้เกี่ยวกับการประกันบำนาญภาคบังคับ เรากำลังดำเนินการไปสู่การจัดหาเงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของระบบบำนาญของสหพันธรัฐรัสเซีย

บทบัญญัติเงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ (NPO)

เงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐนั้นเกิดขึ้นโดยผู้รับบำนาญในอนาคตโดยอิสระ หรือโดยบริษัทสำหรับพนักงานตามความสมัครใจ นั่นคือในขณะนี้มีโอกาสที่จะเพิ่มเงินบำนาญของคุณ (ด้วยวิธีอื่น ๆ ) โดยการสร้างเงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐควบคู่ไปกับเงินของรัฐ

ในการเข้าร่วมองค์กรพัฒนาเอกชน จำเป็นต้องสรุปข้อตกลงกับกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐในการรักษาแผนบำนาญรายบุคคล หลังจากกรอกเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดแล้ว คุณสามารถเติมเงินในบัญชีบำนาญส่วนบุคคลที่เปิดอยู่ได้ กองทุนที่คุณลงทุนจะได้รับการจัดการโดยบริษัทจัดการอย่างเคร่งครัดตามกลยุทธ์ของกองทุน

ในกรณีของแผนบำนาญขององค์กร ผู้ริเริ่มการสรุปข้อตกลงกับกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐคือนายจ้าง

เกี่ยวกับการประกันบัญชีเงินบำนาญส่วนบุคคล ดังที่คุณเข้าใจแล้ว หน่วยงานประกันเงินฝาก (DIA) เดียวกันมีหน้าที่รับผิดชอบในการประกันภัย ตรงกันข้ามกับเงินบำนาญภายใต้การประกันบำนาญภาคบังคับซึ่งได้รับการประกันเต็มจำนวน (ผลรวมของเงินสมทบของนายจ้าง เงินสมทบภายใต้โครงการสำหรับการจัดหาเงินทุนร่วมในส่วนที่ได้รับทุนสนับสนุนของเงินบำนาญและรายได้จากการลงทุนของเงินบำนาญส่วนที่ได้รับทุนสนับสนุน) บุคคลธรรมดา บัญชีบำนาญได้รับการประกันเฉพาะจำนวนเงินสมทบทั้งหมดในบัญชีนี้เท่านั้น รายได้จากการลงทุนไม่ได้รับการประกัน! มันสำคัญมาก.

เพื่อที่จะเข้าใจสาระสำคัญของเรื่องโดยเร็วที่สุด ฉันจะอธิบายการทำงานของเครื่องมือนี้ตามแผนผังเช่นเคย

สิ่งนี้เตือนคุณถึงสิ่งใดหรือไม่? หากคุณได้ศึกษาเนื้อหาบนเว็บไซต์ของฉันอย่างละเอียดแล้ว คุณจะเห็นแล้วว่างานของ NPF นั้นคล้ายคลึงกับงานของกองทุนรวมมาก และนี่ก็ไม่น่าแปลกใจ เพราะเพื่อที่จะจัดการสินทรัพย์ NPF ได้ทำข้อตกลงเกี่ยวกับการจัดการความน่าเชื่อถือของสินทรัพย์กับบริษัทจัดการที่เลือก ศูนย์รับฝากเก็บบันทึกหลักทรัพย์การลงทะเบียนการทำธุรกรรมดำเนินการโดยนายทะเบียนของนิติบุคคลเดียวกัน บุคคล แต่มีใบอนุญาตที่แตกต่างกันในการดำเนินการกิจกรรมที่เกี่ยวข้อง และผู้สอบบัญชีจะติดตามกิจกรรมของบริษัทจัดการอย่างใกล้ชิด กิจกรรมของ NPF นั้นได้รับการตรวจสอบโดยผู้ตรวจของ NPF และการคำนวณทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการประกันบำนาญนั้นดำเนินการโดยนักคณิตศาสตร์ประกันภัย

แน่นอนว่ามีความแตกต่างกัน ข้อแตกต่างที่สำคัญที่สุดคือผู้ลงทุนที่ลงทุนในกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐไม่ใช่เจ้าของทรัพย์สินที่บริษัทจัดการได้มาตามกลยุทธ์ของกองทุน หากเรากำลังพูดถึงเงินบำนาญของรัฐ เจ้าของทรัพย์สินคือกองทุนบำเหน็จบำนาญ หากเรากำลังพูดถึงเงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ เจ้าของทรัพย์สินคือ NPF ผู้รับฝากและนายทะเบียนจะเก็บบันทึกทรัพย์สินของกองทุน ไม่เหมือนกองทุนรวม ไม่ใช่ทรัพย์สินของลูกค้า นั่นคือในกรณีที่กองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐไร้ยางอายล้มละลาย การลงทุนของคุณจะได้รับการคุ้มครองแตกต่างไปจากกรณีกองทุนรวมล้มละลาย

กฎระเบียบทางกฎหมายของ IPP

เพื่อความสะดวกของคุณ ฉันได้แสดงรายการกฎหมายที่ควบคุมกิจกรรมของกองทุนบำเหน็จบำนาญไว้ด้านล่าง

ข้อดีและข้อเสียของพีพีไอ

สำหรับนักลงทุน แผนการลงทุนส่วนบุคคลเป็นเครื่องมือในการบรรลุเป้าหมายการลงทุน ดังนั้น จึงจำเป็นต้องทราบข้อดีและข้อเสียของเครื่องมือนี้เพื่อใช้งานอย่างชาญฉลาด

ข้อดีของไอพีพี:

• เงินสมทบเริ่มต้นต่ำให้กับ IRA
• ความหลากหลายที่กว้างขวาง
• ข้อกำหนดความรู้ทางการเงินต่ำ
• ไม่จำเป็นต้องจัดการพอร์ตการลงทุนของคุณอย่างอิสระ
• ระบบภาษีที่ดี
• สิทธิประโยชน์ทางภาษี
• ความสะดวกสบายในการชำระเงิน
• ความเป็นไปได้ของการออมเงินบำนาญแบบสืบทอด

ข้อเสียของพีพีไอ:

• ไม่สามารถจัดการทรัพย์สินได้
• การคุ้มครองทรัพย์สินไม่ได้จำกัดอยู่เพียงเท่านั้น
• สภาพคล่องต่ำ
• ค่าคอมมิชชั่นสูง
• แนวทางการลงทุนที่ไม่ใช่ดัชนี
• ความโปร่งใสที่ไม่สมบูรณ์ของงาน NPF

ตอนนี้ฉันจะอธิบายเล็กน้อยเกี่ยวกับข้อดีและข้อเสียของ IPP เพื่อให้เข้าใจถึงสาระสำคัญของปัญหาอย่างถ่องแท้

ประโยชน์ของพีพีไอ

เงินสมทบเริ่มต้นต่ำให้กับ IRA

แท้จริงแล้วเพื่อที่จะ "เปิดใช้งาน" แผนบำนาญส่วนบุคคลของคุณ คุณจะต้องเติมเงินในบัญชีบำนาญของคุณด้วยจำนวนเล็กน้อย 400 รูเบิล ฉันคิดว่าทุกคนสามารถหาเงินแบบนั้นได้ นอกจากนี้ขนาดของการมีส่วนร่วมและความถี่นั้นขึ้นอยู่กับอำเภอใจ คุณเลือกได้ว่าคุณจะเติมเงินในบัญชีเกษียณอายุของคุณเป็นจำนวนเท่าใดและบ่อยแค่ไหน

ความหลากหลายที่กว้างขวาง

ด้วยการลงทุนเพียงเล็กน้อยในกองทุนบำเหน็จบำนาญ คุณจะได้รับพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย หากคุณต้องรวบรวมพอร์ตการลงทุนเดียวกันด้วยตนเองผ่านนายหน้า คุณจะต้องมีเงินทุนจำนวนมาก

ข้อกำหนดความรู้ทางการเงินต่ำ

เพื่อที่จะลงทุนในแผนบำนาญรายบุคคล คุณไม่จำเป็นต้องมีความรู้พิเศษในสาขาการลงทุน แน่นอนว่าคุณสามารถไม่รู้หนังสือทางการเงินและนำเงินทั้งหมดที่คุณบันทึกไว้ไปลงทุนในบัญชีเกษียณอายุของคุณได้

แต่อย่างน้อยเพื่อที่จะประเมินองค์ประกอบของพอร์ตการลงทุนของกองทุนบำเหน็จบำนาญนั้น ควรมีความรู้เกี่ยวกับสินทรัพย์ลงทุนที่มีอยู่ รวมถึงอัตราส่วนความเสี่ยง/ผลตอบแทนของแต่ละรายการจะดีกว่า

ไม่ต้องบริหารจัดการพอร์ตหลักทรัพย์ด้วยตัวเอง

การจัดการพอร์ตการลงทุนตามกลยุทธ์ของแผนบำนาญแต่ละแผนที่คุณเลือกนั้นดำเนินการโดยบริษัทจัดการที่ NPF หรือกองทุนบำเหน็จบำนาญเข้าทำข้อตกลงการจัดการความน่าเชื่อถือ สำหรับงานนี้บริษัทจัดการจะคิดค่าคอมมิชชั่นรายปี

ระบบภาษีที่ดี

เมื่อลงทุนผ่านกองทุนบำเหน็จบำนาญภาษีจะเกิดขึ้นเฉพาะในกรณีที่มีการยกเลิกสัญญาก่อนกำหนดและถอนเงินออกจากกองทุน ในกรณีนี้ ตัวแทนภาษีคือกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ ในกรณีที่โอนเงินสะสมไปยัง NPF หรือกองทุนบำเหน็จบำนาญอื่น (ภายในกรอบของ OPS) ไม่ต้องเสียภาษีเงินได้

ในกรณีอื่นๆ ผู้ประกันตนไม่ต้องเสียภาษี สิ่งนี้ใช้กับทั้งการเพิ่มทุนในบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลและผลประโยชน์บำนาญ นอกจากนี้ สิ่งที่น่าสนใจที่สุดคือ “วันหยุดภาษี” มีผลบังคับใช้ภายในกรอบของทั้ง OPS และ NGO

สิทธิประโยชน์ทางภาษี

รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียสนับสนุนให้พลเมืองจัดตั้งเงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐโดยคงเงินบำนาญส่วนบุคคลพร้อมสิทธิประโยชน์ทางภาษี เช่นเดียวกับในกรณีของบัญชีการลงทุนส่วนบุคคล ผลประโยชน์จะแสดงในการได้รับการลดหย่อนภาษี (13% ของเงินสมทบให้กับ IRA แต่สูงสุด 120,000 รูเบิล)

ความสะดวกสบายในการชำระเงิน

เมื่อเปรียบเทียบกับเครื่องมือการลงทุนอื่นๆ (กองทุนหน่วย ETF) IPP จะให้เงินบำนาญแก่ผู้รับบำนาญเป็นงวด (รายเดือน รายไตรมาส รายปี) โดยไม่จำเป็นต้องดำเนินการใดๆ กับบัญชีเงินบำนาญส่วนบุคคลของตน

ความเป็นไปได้ของการออมแบบสืบทอด

คุณสมบัติเชิงบวกที่สำคัญของ IPP ที่ไม่สามารถละเลยได้ เงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐอย่างแท้จริงจะต้องได้รับมรดกในกรณีที่ผู้รับเงินบำนาญเสียชีวิต นี่ก็ถือเป็นข้อดีเช่นกัน เพราะในกรณีนี้ คุณจะไม่ต้องเสียภาษีเงินได้

ข้อเสียของพีพีไอ

ไม่สามารถบริหารจัดการการลงทุนได้

การคุ้มครองทรัพย์สินไม่ได้จำกัดอยู่เพียงเท่านั้น

เราจะไม่ต้องกังวลมากเกินไปเกี่ยวกับเงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐและแม้กระทั่งเมินความจริงที่ว่าเงินใน IRA นั้นมีลักษณะคล้ายคลึงกับกองทุนในธนาคาร (ในแง่ของความปลอดภัย) หาก การประกันภัยครอบคลุมจำนวนเงินสมทบทั้งหมดให้กับ IRA และรายได้จากการลงทุน

แต่ IPA ได้รับการประกันเฉพาะจำนวนเงินสมทบทั้งหมดเท่านั้น

นั่นคือรายได้จากการลงทุนทั้งหมดซึ่งคุณสามารถเพิ่มเงินบำนาญของคุณได้อย่างมากอาจหายไปหาก NPF ล้มละลายเช่นเดียวกับการมีชีวิตอยู่อย่างสบายใจในวัยชรา คุณจะได้รับเฉพาะจำนวนเงินสมทบเท่านั้น ซึ่งภายใต้อิทธิพลระยะยาวของอัตราเงินเฟ้อจะลดลงอย่างมาก

สภาพคล่องต่ำ

คุณสามารถถอนเงินออกจากบัญชีเงินบำนาญของคุณได้โดยการยกเลิกสัญญาเท่านั้น เงินจะจ่ายภายใน 6 เดือนนับจากวันที่สิ้นสุดสัญญา ทุกอย่างขึ้นอยู่กับจำนวนเงินใน IRA ของคุณ

เงื่อนไขการชำระค่าไถ่ถอน IPP:

มากถึง 200,000 รูเบิล – ภายใน 30 วัน

จาก 200 ถึง 400,000 รูเบิล – ภายใน 90 วัน

จาก 400,000 รูเบิล – ภายใน 120 วัน

นอกจากนี้ เมื่อถอนเงินออกจากบัญชี คุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้และสิ่งที่เรียกว่า "ส่วนลด" ซึ่งจำนวนเงินจะถูกกำหนดในกฎเงินบำนาญของ NPF ส่วนลดเมื่อเปลี่ยนไปใช้กองทุนอื่นหรือเพียงแค่ถอนเงินขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของข้อตกลงเงินบำนาญ:

สูงสุด 24 เดือน - 20% ของจำนวนเงินที่ฝากเข้า IPS

ตั้งแต่ 2 ถึง 5 ปี - ผลรวมของเงินสมทบทั้งหมดให้กับ IRA และ 50% ของรายได้จากการลงทุน

ตั้งแต่ 5 ปี – ผลรวมของเงินสมทบทั้งหมดให้กับ IRA และ 80% ของรายได้จากการลงทุน

เงินที่ NPF ได้รับจากการบอกเลิกสัญญาบำนาญจะถูกโอนไปยังทุนสำรองประกันภัย

กล่าวโดยย่อก่อนที่จะยกเลิกข้อตกลงกับกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ ควรคำนวณผลระยะยาวของขั้นตอนดังกล่าวหลายครั้งจะดีกว่า

ค่าธรรมเนียมการจัดการสูง

เมื่อเลือกกองทุนบำเหน็จบำนาญ หลายคนพลาดจุดสำคัญเช่นค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง ปัจจัยนี้มีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อผลการลงทุนขั้นสุดท้าย ฉันได้กล่าวถึงผลกระทบของค่าคอมมิชชันในเอกสารของฉันแล้วมากกว่าหนึ่งครั้ง แต่ฉันจะไม่หยุดทำเช่นนี้เพราะถ้าคุณไม่เตือนเกี่ยวกับ "สิ่งเล็กน้อย" เช่นค่าใช้จ่ายในการให้บริการชุดหนึ่ง (ในนี้ กรณี นี่คือการชำระค่าบริการของบริษัทจัดการและศูนย์รับฝากพิเศษ ) ไม่ว่าเรากำลังพูดถึงตัวกลางทางการเงินประเภทใด คุณก็จะมองไม่เห็นพลังดูดซับความสามารถในการทำกำไรนี้ ดังนั้นหากเราพูดโดยเฉลี่ยสำหรับกองทุนบำเหน็จบำนาญค่าใช้จ่ายจะประกอบด้วยสองส่วน: เหล่านี้เป็นค่าใช้จ่ายแบบคลาสสิกจากมูลค่าของสินทรัพย์สุทธิของกองทุนและ% ของรายได้จากการลงทุนของการออมเงินบำนาญสำหรับปีที่รายงาน (โดยการเปรียบเทียบกับกองทุนป้องกันความเสี่ยง ). นอกจากนี้ยังมีเบี้ยประกันภัยมาตรฐานสำหรับเงินสมทบเช่นเดียวกับกองทุนรวม

จำนวนค่าตอบแทนสูงสุดถูกจำกัดโดยกฎหมายและเป็น:

• สำหรับบริษัทจัดการ 1.1% ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิต่อปี + 10% ของรายได้จากการลงทุนจากการออมเงินบำนาญ + 3% ของเงินสมทบเข้าบัญชีเงินบำนาญส่วนบุคคล
• สำหรับบัญชีเงินฝากเฉพาะทาง 0.1% ของ NAV ต่อปี

โดยเฉลี่ยแล้ว ค่าใช้จ่ายรายปีสำหรับ IPP อยู่ที่ 2.5 - 3% ของ NAV ไม่รวม "ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม" สำหรับเงินสมทบและ "ส่วนลด" สำหรับการถอนเงิน

แนวทางการลงทุนที่ไม่ใช่ดัชนี

ข้อเสียเปรียบนี้ค่อนข้างสำคัญ ฉันได้ระบุซ้ำแล้วซ้ำอีกบนเว็บไซต์ว่าฉันเป็นผู้สนับสนุนแนวทางการลงทุนแบบดัชนีและเชื่อว่าสำหรับคนส่วนใหญ่แนวทางนี้จะมีประสิทธิภาพมากที่สุด ปัจจุบันไม่มีการกล่าวถึงกฎบัตร บำนาญ และการประกันภัยของกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐว่าควรลงทุนในกองทุน เช่น กองทุนดัชนีหุ้นต้นทุนต่ำ (เรายังไม่มีกองทุนดัชนีพันธบัตรในประเทศของเรา) ฉันได้อธิบายผลที่ตามมาจากการจัดการเชิงรุกในบทความของฉันเกี่ยวกับกลยุทธ์การลงทุน กล่าวสั้นๆ ก็คือ สิ่งเหล่านี้แสดงออกมาตามความล่าช้าของดัชนีหุ้นหลักๆ

ความโปร่งใสในการทำงานไม่สมบูรณ์

ด้วยความโปร่งใสที่ไม่สมบูรณ์ของกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ ประการแรกฉันหมายถึงความยากลำบากในการเข้าถึงข้อมูลเกี่ยวกับโครงสร้างของสินทรัพย์ ข้อมูลนี้มีความสำคัญในการตัดสินใจเลือกกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐท่ามกลางตัวเลือกที่เป็นไปได้ เนื่องจากกองทุนทั้งหมดมีกลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์ที่แตกต่างกัน และหากคุณรวมตราสารการลงทุนที่คล้ายคลึงกันไว้ในพอร์ตการลงทุนของนักลงทุนอยู่แล้ว คุ้มค่าที่จะรู้ว่าเงินของคุณไปลงทุนที่ไหน

NPF 10 อันดับแรกสำหรับนักลงทุนในปี 2560

ฉันจัดทำตารางสรุปเล็กๆ สำหรับกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ โดยเลือกกองทุนที่ใหญ่ที่สุด เนื่องจากความมั่นคงของกองทุนเหล่านี้สูงกว่ากองทุนที่มีขนาดเล็กกว่า

จะเลือกกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐเพื่อเปิด IP ได้อย่างไร?

ในความคิดของฉัน มีตัวกรองเพียงไม่กี่ตัวเท่านั้น โดยคุณสามารถเลือกตัวกลางประเภทใดก็ได้ในตลาดการเงิน นั่นคือเหตุผลที่เกณฑ์ในการเลือกกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐจะแตกต่างเพียงเล็กน้อยจากเกณฑ์ในการเลือกนายหน้าและกองทุนรวมเป็นต้น

ดังนั้น ในการเลือก NPF ที่เหมาะสม คุณต้องคำนึงถึง:

• จำนวนต้นทุน NPF
• กลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์
• ความสามารถในการทำกำไรของ NPF

จำนวนต้นทุน
เกณฑ์ที่สำคัญที่สุดในการเลือก NPF ที่นี่ เช่นเดียวกับในการเลือกกองทุนรวม จำเป็นต้องเลือกกองทุนที่มีต้นทุนต่ำที่สุด ฉันจะไม่พูดถึงเหตุผล เนื่องจากคุณอาจอ่านสิ่งพิมพ์ก่อนหน้าของฉัน และรู้อยู่แล้วว่าค่าคอมมิชชันมีผลกระทบต่อผลการลงทุนขั้นสุดท้ายอย่างไร

นอกจากนี้ ในกฎการดำเนินงานของกองทุน ให้คำนึงถึงค่าคอมมิชชันทุกประเภท: ค่าคอมมิชชั่นของกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ บริษัทจัดการ สถาบันรับฝากพิเศษ รวมถึงค่าใช้จ่ายอื่น ๆ สูงสุด การเลือกกองทุนที่มีต้นทุนน้อยที่สุดจะค่อนข้างง่าย และความแตกต่างของต้นทุนระหว่างกองทุนก็ไม่ร้ายแรงเท่ากับ เช่น กองทุนรวม

กลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์
นอกจากนี้ยังเป็นเกณฑ์ที่สำคัญอีกด้วย เนื่องจากอัตราส่วนความเสี่ยง/ผลตอบแทนของพอร์ตโฟลิโอเงินบำนาญของคุณขึ้นอยู่กับเกณฑ์ดังกล่าว เป็นที่ชัดเจนว่าโดยทั่วไปแล้ว กองทุนบำเหน็จบำนาญเป็นไปตามกลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์แบบอนุรักษ์นิยม กองทุนส่วนใหญ่มีการลงทุนในตราสารหนี้ ซึ่งบางครั้งอาจรวมถึงเงินออมบำนาญทั้งหมดด้วยซ้ำ แต่ยังมีกองทุนที่มีกลยุทธ์การลงทุนที่สมเหตุสมผลกว่านั้น ผมหมายถึงการจัดสรรเงินออมอย่างน้อย 10-15% สำหรับสินทรัพย์ที่ลงทุนในตราสารทุน นั่นคือท้ายที่สุดแล้ว NPF ต่างกันในเรื่องเหตุผลของกลยุทธ์การลงทุน

จำนวนสินทรัพย์ที่จัดการโดย NPF
ฉันวางเกณฑ์นี้ไว้ในตำแหน่งสุดท้าย และคุณคงเดาได้ว่าทำไม ฉันทำสิ่งนี้เพราะท้ายที่สุดแล้วเกณฑ์ 2 ข้อก่อนหน้านี้มีความสำคัญอย่างยิ่ง แน่นอนว่าขนาดของ NPF มีความสำคัญเพียงเพราะ NPF ที่มีเงินสำรองบำนาญเล็กน้อยนั้นไม่มั่นคงเท่ากับ NPF ที่มีเงินสำรองบำนาญจำนวนมาก NPF ที่มีเงินสำรองบำนาญจำนวนมากมีความเสี่ยงต่อการล้มละลายน้อยกว่า แต่แม้แต่กองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐขนาดใหญ่ก็อาจล้มละลายได้ ดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องมีภาพลวงตาใด ๆ เกี่ยวกับการคุ้มครองเงินออมของคุณอย่างสมบูรณ์ กล่าวโดยสรุป ในทางปฏิบัติ ให้ดูที่ขนาดของเงินสำรองบำนาญเป็นลำดับสุดท้าย หลังจากเลือกตามเกณฑ์สองข้อก่อนหน้านี้เท่านั้น เลือกกองทุนที่มีทัศนคติดังนี้: “ยิ่งเงินออมและเงินสำรองมากเท่าไรก็ยิ่งดีเท่านั้น”

ความสามารถในการทำกำไรของ NPF

และสุดท้ายคือความสามารถในการทำกำไร เราจะไม่พูดถึงคุณลักษณะนี้ของ NPF ได้อย่างไร ความสามารถในการทำกำไรของ NPF ขึ้นอยู่กับกลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์โดยตรง ยิ่งส่วนแบ่งของการออมเงินบำนาญที่ลงทุนในสินทรัพย์ทุนมากขึ้นเท่าใด ผลตอบแทนที่กองทุนดังกล่าวสามารถมอบให้กับนักลงทุนก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น
สำหรับการทำกำไรของกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ กฎตามที่คุณเข้าใจนั้นเป็นเรื่องง่าย - ยิ่งสูงเท่าไรก็ยิ่งดีเท่านั้น (ภายในขอบเขตที่สมเหตุสมผลแน่นอน)

เหตุใดจึงมีคนจำนวนไม่มากที่ใช้ PPI

นี่เป็นคำถามที่ดีใช่ไหม? ฉันได้แสดงจุดยืนของฉันในประเด็นนี้แล้วในกลุ่ม vk ของฉัน – โรงเรียนนักลงทุนเอกชนหากคุณไม่ได้สมัครฉันจะส่งเสียงอีกครั้ง

ฉันเชื่อว่าดอกเบี้ยต่ำในเครื่องมือการลงทุนเช่น IPP ในรัสเซีย (ต่ำมาก: น้อยกว่า 10% ของประชากรมีส่วนร่วมในการจัดสรรเงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ) และแท้จริงแล้วเครื่องมือการลงทุนอื่น ๆ มีต้นกำเนิดมาจากส่วนใหญ่ ปัญหาซ้ำซาก - ความรู้ทางการเงินที่ต่ำของผู้คนในประเทศของเรา

ขนาดของปัญหานี้น่าเหลือเชื่อ การเปลี่ยนแปลงในระบบเศรษฐกิจ (การเปลี่ยนจากเศรษฐกิจแบบวางแผนไปสู่เศรษฐกิจแบบตลาด) เกิดขึ้น แต่ไม่มีการเปลี่ยนแปลงความคิดทางเศรษฐกิจของประชากร นี่เป็นปัญหาเนื่องจากการเติบโตทางเศรษฐกิจที่แข็งแกร่งซึ่งเชื่อมโยงกับความเป็นอยู่ที่ดีของพลเมืองอย่างแยกไม่ออกนั้นจำเป็นต้องมีการลงทุนภาคเอกชนจำนวนมาก ไม่สำคัญว่าตัวกลางทางการเงินรายใดจะสะสมเงินไว้ ไม่ว่าจะเป็น NPFs กองทุนรวม บริษัทประกันภัย สิ่งสำคัญคือผู้คนต้องเริ่มวางแผนอนาคตทางการเงินของตนเองล่วงหน้าอย่างน้อยสองสามปี (แม้ว่าจะยังไม่เพียงพอก็ตาม)

ในปัจจุบันนี้ประชากรส่วนใหญ่ใช้ชีวิตแบบวันต่อวัน และไม่มีการพูดถึงการวางแผน (การออม) เลย แนวโน้มนี้จำเป็นต้องเปลี่ยนแปลงอย่างเร่งด่วน วิธีแก้ปัญหาที่ง่ายที่สุดสำหรับคนรุ่นอนาคตในความเห็นส่วนตัวของฉันคือการแนะนำวิชาหนึ่งในหลักสูตรการศึกษาของโรงเรียนที่เรียกว่าความรู้ทางการเงิน นอกเหนือจากการศึกษาในโรงเรียนแล้ว ผู้ปกครองควรช่วยปรับปรุงความรู้ทางการเงินของบุตรหลานในกระบวนการเลี้ยงดูด้วย แต่อย่างที่ฉันได้กล่าวไปแล้ว ไม่ใช่ผู้ปกครองทุกคนที่มีความรู้ทางการเงินในขณะนี้ ดังนั้นพวกเขาจึงไม่น่าจะสามารถเป็นแรงผลักดันที่ดีในการพัฒนาทัศนคติที่ถูกต้องต่อการเงินของบุตรหลานได้

แน่นอนว่าบางคนอาจคัดค้านฉันและกล่าวหารัฐบาลรัสเซีย (และที่จริงแล้วฉันสมรู้ร่วมคิดกับรัฐบาล 🙂) เนื่องจากไม่สามารถให้ชีวิตที่ดีแก่ประชากรของประเทศในวัยเกษียณได้ แต่ฉันจะบอกคุณว่าคุณไม่จำเป็นต้องเปลี่ยนความรับผิดชอบต่อความเป็นอยู่ทางการเงินของคุณไปที่รัฐ มันอยู่ในมือของคุณโดยเฉพาะ ช่วงเวลาแห่งปรัชญาได้สิ้นสุดลงแล้ว เรามาเดินหน้าต่อไปกันดีกว่า

จะใช้ PPI ในบริบทของกลยุทธ์การลงทุนส่วนบุคคลของคุณได้อย่างไร?

เอาล่ะ เรามาถึงส่วนสุดท้ายของบทความแล้ว แน่นอนว่าสิ่งที่สำคัญที่สุดในการพูดคุยเกี่ยวกับเครื่องมือการลงทุนใดๆ ก็คือคำถามของการนำไปใช้ในสถานการณ์จริง ตามทฤษฎีแล้ว ทุกอย่างชัดเจนเสมอ แต่เมื่อพูดถึงการฝึกฝน ความแตกต่างมากมายเกิดขึ้นโดยที่คุณไม่สงสัยด้วยซ้ำ

และตอนนี้ฉันจะพยายามครอบคลุมหัวข้อการประยุกต์ใช้ PPI ในทางปฏิบัติ

ตามเนื้อผ้า เมื่อพิจารณาเครื่องมือการลงทุนใดๆ ในพอร์ตการลงทุนจริงของนักลงทุน ฉันเริ่มต้นด้วยพื้นฐาน ได้แก่ ทัศนคติของนักลงทุนต่อความเสี่ยงและปรัชญาการลงทุน สำหรับนักลงทุนที่กระตือรือร้น แน่นอนว่าการลงทุนในกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐไม่น่าจะดึงดูดใจได้ด้วยเหตุผลหลายประการ แต่ที่สำคัญที่สุดคือขาดความสามารถในการบริหารจัดการการลงทุน ดังนั้นในพอร์ตการลงทุนของนักลงทุนที่กระตือรือร้น คุณไม่น่าจะเห็นตราสารดังกล่าวในฐานะ IPP

คนที่มีความรู้ทางการเงินต่ำ และไม่มีการพูดถึงปรัชญาการลงทุนใดๆ คนเหล่านี้พึ่งพาที่ปรึกษาการลงทุน นายหน้า ธนาคาร ผู้ดูแลผลประโยชน์ ฯลฯ โดยสิ้นเชิง และนั่นไม่ใช่เรื่องเลวร้าย ไม่ใช่ทุกคนที่จะต้องเป็น "ปีศาจทางการเงิน" (ตามที่ฉันระบุไว้ในความคิดเห็นของเว็บไซต์ข่าวแห่งหนึ่ง) แต่ถึงกระนั้น อย่างน้อยก็จำเป็นต้องปรับปรุงความรู้ทางการเงินของคุณเล็กน้อยเพื่อไม่ให้ถูก "นักธุรกิจทางการเงิน" เหล่านี้หลอก

ด้วยการเพิ่มความรู้ทางการเงิน คุณจะสามารถเข้าใจงานของตลาดการเงินโดยทั่วไป คุณจะทราบความสามารถในการทำกำไรของสินทรัพย์การลงทุนโดยประมาณ และด้วยเหตุนี้จึงสามารถตรวจสอบตัวกลางการลงทุนเพื่อดูประสิทธิผลของงานในตัวกลางของคุณ ความสนใจ โดยทั่วไป การให้คำแนะนำเฉพาะเจาะจงเกี่ยวกับเครื่องมือการลงทุนเฉพาะแก่ผู้ที่ไม่รู้หนังสือทางการเงินถือเป็นอันตราย ดังนั้น นี่คือลิงค์ไปยังบทความเล็กๆ ศึกษาแล้วกลับมาที่บทความนี้ เพื่อหาข้อมูลเพิ่มเติมว่าจะทำอย่างไรกับ IPP ในบริบทของกลยุทธ์การลงทุนส่วนบุคคลของคุณ

สำหรับผู้ที่ได้ศึกษาหลักสูตรการฝึกอบรมของฉันแล้ว หรือผู้ที่ "เข้าใจ" ในประเด็นการลงทุนอยู่แล้ว และได้สร้างปรัชญาการลงทุนบางอย่างด้วย จึงมีจุดมุ่งหมายในการเล่าเรื่องต่อไปนี้

ดังนั้น เพื่อพิจารณาว่าคุ้มค่าที่จะรวม IP ไว้ในพอร์ตการลงทุนของคุณหรือไม่ คุณต้องเปรียบเทียบโอกาสในการลงทุนที่ได้รับจากเครื่องมือการลงทุนอื่น ๆ อย่างรอบคอบ

และเพื่อเปรียบเทียบความเป็นไปได้เหล่านี้ ในความคิดของฉัน คุณต้องใช้เกณฑ์ต่อไปนี้:

• ความปลอดภัย
• ประโยชน์
• ความสะดวก

ความปลอดภัย

ในระยะนี้ ฉันหมายถึงการปกป้องทรัพย์สินของนักลงทุน ในกรณีของเงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ ความปลอดภัยอยู่ในระดับปานกลาง หากเราเปรียบเทียบ เช่น กับกองทุนรวมหรือบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ การคุ้มครองทรัพย์สินของนักลงทุนจะสูงขึ้นสำหรับบัญชีหลัง เนื่องจากคุณสมบัติโครงสร้างของโครงสร้างของตัวกลางการลงทุนเหล่านี้

เมื่อคุณได้มาซึ่งสินทรัพย์ (หุ้น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ ด้วยความช่วยเหลือของกองทุนรวมหรือตัวคุณเองผ่านนายหน้า คุณจะกลายเป็นเจ้าของสินทรัพย์เหล่านั้นในความหมายที่แท้จริง) รายการที่เกี่ยวข้องจะทำในศูนย์รับฝากเฉพาะซึ่งระบุว่าเป็นคุณ ไม่ใช่บุคคลอื่นที่เป็นเจ้าของหลักทรัพย์บางประเภท และในกรณีที่กองทุนรวมหรือนายหน้าล้มละลาย ทรัพย์สินของคุณยังคงปลอดภัย คุณเพียงแค่ส่งคำสั่งให้โอนบันทึกทรัพย์สินที่คุณจำหน่ายไปยังศูนย์รับฝากอื่น และทำสัญญาบริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์กับนายหน้าหรือกองทุนรวมอื่น . ในกรณีของกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ ไม่มีการแบ่งทรัพย์สินระหว่างลูกค้าและกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ และหวังได้แค่ค่าชดเชยการประกันเท่านั้น

บัญชีเงินบำนาญส่วนบุคคลได้รับการประกันตามจำนวนเงินสมทบ (ภายใน NGO) รายได้จากการลงทุนไม่ได้รับการประกัน ดังนั้น การคุ้มครองทรัพย์สินจึงไม่สมบูรณ์

หากคุณเปรียบเทียบการลงทุนในโปรแกรมการลงทุนรายบุคคลกับเงินฝากธนาคาร ข้อได้เปรียบอยู่ที่ผลิตภัณฑ์การลงทุนรายบุคคล สิ่งนี้เกิดขึ้นเนื่องจากการประกันภัยสำหรับบุคคล บุคคล ตามข้อตกลงเงินฝากธนาคารใน 1 ธนาคารมีจำนวน 1.4 ล้านรูเบิล (ฉันหวังว่าคุณจะไม่คิดที่จะเปิดเงินฝากในธนาคารกว่าร้อยแห่งเนื่องจากกรณีของการฝากเงินนอกงบดุลเกิดขึ้นบ่อยขึ้น) และผลตอบแทนที่แท้จริงของเงินฝากธนาคาร (โดยคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อ) จะผันผวนประมาณศูนย์ ตรงกันข้ามกับกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ ซึ่งแม้จะมีกลยุทธ์การลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมมากเกินไป แต่ก็แสดงผลตอบแทนที่ต่ำ แต่แท้จริงในระยะยาว) ด้วยเหตุนี้และเหตุผลอื่นๆ ที่ฉันอธิบายไว้ในบทความของฉัน การฝากเงินในธนาคารจึงไม่สามารถเป็นทางเลือกที่สมบูรณ์และปลอดภัยแทนเครื่องมือการลงทุนข้างต้นได้

ราคา

นี่เป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดอันดับสองที่จะกำหนดในที่สุดว่าตราสารเฉพาะเจาะจงจะรวมอยู่ในพอร์ตการลงทุนของคุณหรือไม่ ดังที่คุณอาจสังเกตเห็นแล้วว่ามีค่าคอมมิชชั่นอย่างหนึ่งของบริษัทจัดการในการจัดการเงินออมของ NPF และกองทุนบำเหน็จบำนาญ คล้ายกับค่าคอมมิชชั่นที่ Hedge Funds เรียกเก็บจากลูกค้า กล่าวคือ ค่าใช้จ่ายรายปีจาก NAV ค่อนข้างต่ำ แต่มีค่าคอมมิชชั่นสำหรับผลการลงทุนเชิงบวกที่ได้รับในระหว่างปีที่รายงาน ส่งผลให้ค่าคอมมิชชันของบริษัทจัดการในการจัดการเงินออมบำนาญจึงสูงกว่าในกรณีจัดการทรัพย์สินกองทุนรวมเล็กน้อย

ทุกอย่างมีราคาของมัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งการลดหย่อนภาษีสำหรับการบริจาคให้กับ IPP ควบคู่ไปกับระบบภาษีที่ดี ซึ่งเป็นการกุศลจริงๆ จะถูกชดเชยด้วยค่าคอมมิชชั่นที่เพิ่มขึ้น

หากเราคำนึงถึงความแตกต่างที่กล่าวมาข้างต้นทั้งหมดในความเป็นจริงแล้วต้นทุนของ IPP จะเท่ากับต้นทุนของกองทุนรวมในท้ายที่สุด

ประโยชน์

อย่างที่ฉันบอกไป ประโยชน์ที่สำคัญที่สุดของการใช้ IPP สำหรับนักลงทุนระยะยาวคือระบบภาษีพิเศษสำหรับตราสารนี้ + โอกาสที่จะได้รับการลดหย่อนภาษี 13% ของจำนวนเงินสมทบสำหรับปี ภาษีเป็นค่าใช้จ่ายประเภทที่สำคัญมากสำหรับนักลงทุน ซึ่งไม่สามารถละเลยได้อย่างแน่นอน

นอกจากนี้ การลงทุนด้วยความช่วยเหลือของกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐเป็นการกระจายการลงทุนในวงกว้าง ซึ่งจะเป็นไปไม่ได้เมื่อลงทุนด้วยเงินจำนวนเล็กน้อยเช่นนี้ (จาก 2,000 รูเบิล)

สิทธิประโยชน์เหล่านี้อาจเป็นเหตุผลที่น่าสนใจในการรวม IPP ไว้ในพอร์ตการลงทุนของนักลงทุนระยะยาว

ความสะดวก

และสิ่งสุดท้ายคือความสะดวกสบายของเงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ ช่างน่ายินดีและสะดวกเพียงใดที่จะได้รับเงินจำนวนหนึ่งทุกเดือนโดยไม่ต้องทำธุรกรรมการซื้อและขายสินทรัพย์ด้วยตัวเอง

โดยทั่วไป คุณเป็นผู้ตัดสินใจว่าจะรวมแผนบำเหน็จบำนาญส่วนบุคคลไว้ในพอร์ตการลงทุนของคุณด้วยหรือไม่ ฉันแค่บอกว่า IPP มีทั้งข้อดีและข้อเสีย เช่นเดียวกับเครื่องมือการลงทุนอื่นๆ และค่อนข้างเหมาะสำหรับนักลงทุนระยะยาวด้วยเหตุผลข้างต้น การพิจารณาว่าจำเป็นต้องใช้เครื่องมือนี้หรือไม่สามารถกำหนดได้เฉพาะในสถานการณ์ชีวิตที่เฉพาะเจาะจงเท่านั้น ฉันไม่สามารถและจะไม่ให้คำแนะนำที่เป็นสากลเนื่องจากสิ่งนี้เป็นอันตรายมาก การลงทุนเป็นกิจกรรมส่วนบุคคลล้วนๆ จะดีกว่าถ้าคุณมีคำถามฉันจะตอบเป็นการส่วนตัวตามสถานการณ์ของคุณ

หลังจากชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียทั้งหมดแล้ว หากคุณได้ข้อสรุปว่าเครื่องมือการลงทุนนี้เหมาะสำหรับคุณ คุณสามารถไปยังขั้นตอนสุดท้ายได้ กล่าวคือ การกำหนดส่วนแบ่งของการลงทุนในพอร์ตการลงทุน

จะตรวจสอบได้อย่างไร? ง่ายมาก - ตามกลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ

ท้ายที่สุดแล้ว สิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับนักลงทุนเอกชนเมื่อรวบรวมพอร์ตการลงทุนคือการเลือกระหว่างสินทรัพย์ลงทุนในตราสารหนี้และตราสารทุน ดังนั้นคุณจึงเป็นผู้กำหนดความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุนของคุณ ฉันสามารถให้คำแนะนำทั่วไปเกี่ยวกับสัดส่วนพอร์ตการลงทุนของคุณสามารถครอบครองโดยเครื่องมือการลงทุน เช่น แผนเงินบำนาญส่วนบุคคล

หากต้องการกระจายสินทรัพย์ในพอร์ตการลงทุนของคุณอย่างถูกต้อง คุณต้องดูการกระจายสินทรัพย์ที่ NPF เสนอ

นี่เป็นตัวอย่างเล็กๆ น้อยๆ กลยุทธ์ NPF ถือว่าการกระจายสินทรัพย์เพื่อการออมเงินบำนาญดังต่อไปนี้: สินทรัพย์ลงทุนในตราสารหนี้ 80% และส่วนของผู้ถือหุ้น 20%

สมมติว่ากลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณมีเหตุผลมากกว่าในแง่ของประสิทธิภาพในระยะยาว และถือครองหุ้น 50% และสินทรัพย์หนี้สิน 50%

จะรวบรวมพอร์ตการลงทุนในกรณีนี้ได้อย่างไร?

ในความเห็นของผม สินทรัพย์การลงทุนของ IPP ไม่ควรเกิน 15% ของสินทรัพย์การลงทุนประเภทที่เกี่ยวข้อง (หนี้/ทุน) นอกระบบบำนาญ เนื่องจากการลงทุนใน IPP ยังไม่ได้รับการคุ้มครองอย่างเต็มที่

ฉันสร้างไดอะแกรมเล็กๆ เพื่อแสดงให้คุณเห็นว่ามันจะดูเป็นอย่างไร

จากการเปรียบเทียบ คุณเองจะสามารถกำหนดส่วนแบ่งที่เหมาะสมที่สุดของ IPP ในพอร์ตการลงทุนได้ บางทีคุณอาจพิจารณาว่าความเสี่ยงที่ผมอธิบายไว้นั้นไม่มีนัยสำคัญ และต้องการซื้อสินทรัพย์เพิ่มเติมผ่านแผนบำนาญส่วนบุคคล เช่น 30-40% ของสินทรัพย์การลงทุนนอกระบบบำนาญ ขึ้นอยู่กับคุณแล้วคุณจะต้องคำนวณหุ้นของสินทรัพย์ลงทุนในพอร์ตโฟลิโอใหม่ พอร์ตการลงทุนจะมีลักษณะเช่นนี้ โดย 40% ของสินทรัพย์ IPP จากสินทรัพย์นอกระบบบำนาญ

ข้อสรุป

ดังนั้นบทความนี้จึงมีเนื้อหากว้างขวาง และนี่ก็ไม่น่าแปลกใจเพราะเครื่องมือการลงทุนแต่ละชนิดมีลักษณะเฉพาะของตัวเองที่ต้องพิจารณาอย่างละเอียดที่สุด และแผนเงินบำนาญส่วนบุคคลก็ไม่มีข้อยกเว้น

วันนี้คุณสามารถเรียนรู้ 2 สิ่งสำคัญ:

• ระบบบำนาญของรัสเซียทำงานอย่างไร (แบบง่ายแน่นอน)
• ประเด็นที่สำคัญที่สุดของแผนบำนาญส่วนบุคคล

ในแง่มุมที่สำคัญที่สุดของแผนบำนาญแต่ละแผน ฉันเข้าใจคุณลักษณะของการดำเนินงาน ข้อดีและข้อเสียเมื่อเปรียบเทียบกับเครื่องมือการลงทุนอื่นๆ ข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการเลือกกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐที่ดีที่สุดสำหรับการเปิดแผนบำนาญส่วนบุคคลในนั้น นอกจากนี้ คุณได้คุ้นเคยกับวิสัยทัศน์ของฉันเกี่ยวกับสถานการณ์ที่หลักประกันบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐได้รับความนิยมต่ำ และแน่นอนว่านักลงทุนระยะยาวสามารถใช้เครื่องมือการลงทุนนี้ในพอร์ตการลงทุนของเขาได้อย่างไร นักลงทุนดัชนีอาจไม่ชอบตราสารนี้ ตามที่คุณเข้าใจแล้ว มันไม่น่าสนใจสำหรับฉันมากนัก (ด้วยเหตุผลที่ดี) ดังนั้นฉันจึงจัดสรรส่วนแบ่งเล็กน้อยในพอร์ตการลงทุนสมมุติ

และสุดท้ายเขาก็ตอบคำถามที่พบบ่อย

หากฉันให้ข้อมูลไม่เพียงพอ มีบางอย่างไม่ชัดเจนสำหรับคุณ หรือคุณพบข้อผิดพลาด โปรดเขียนถึงฉันด้วยวิธีใดก็ตามที่สะดวกสำหรับคุณ ฉันจะตอบคุณ

นั่นคือทั้งหมดที่ฉันมีสำหรับวันนี้ ทั้งหมดที่ดีที่สุด

น่าเสียดายที่เงินบำนาญโดยเฉลี่ยในสหพันธรัฐรัสเซียไม่สามารถให้การดำรงอยู่ที่สะดวกสบายแก่ผู้สูงอายุได้ เพื่อที่จะไม่ต้องพึ่งพาการสนับสนุนจากรัฐบาลในวัยชราเพียงอย่างเดียวและมีรายได้เพิ่มเติมอย่างต่อเนื่อง คุณสามารถติดต่อกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐล่วงหน้า ใช้แผนบำนาญรายบุคคลของ Sberbank และเพิ่มผลกำไรของเงินบำนาญของคุณเองอย่างมีนัยสำคัญ

บริการที่สะดวกสบายสำหรับลูกค้า ตอนนี้พวกเขาสามารถเลือกจำนวนเงินที่จะชำระได้อย่างอิสระ

หลังจากที่กฎหมายว่าด้วยการจัดหาเงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐสำหรับผู้สูงอายุถูกนำมาใช้ในปี 1995 พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียก็ได้เปิดโอกาสใหม่ ๆ ที่ช่วยให้พวกเขาสามารถดูแลตัวเองเพื่อมีรายได้ที่คงที่ในวัยชรา เงินบำนาญที่รัฐมอบหมาย รวมกับการชำระเงินจากกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ จะรับประกันความสะดวกสบายและชีวิตที่ปลอดภัยหลังเกษียณ

เป็นโครงการที่ให้โอกาสในการดูแลล่วงหน้าเพื่อรับเงินบำนาญที่เหมาะสมและประกันวัยชราของตนเอง มั่นใจได้ว่าในอนาคตจะไม่ต้องพึ่งการสนับสนุนจากภาครัฐและความช่วยเหลือทางการเงินจากคนที่คุณรัก ค้นหาล่วงหน้าเกี่ยวกับโปรแกรมที่มูลนิธิเสนอให้กับพลเมืองทุกคนของสหพันธรัฐรัสเซีย

มันทำงานอย่างไร?

เพื่อให้เข้าใจได้อย่างชัดเจนว่าในอนาคตคุณสามารถเพิ่มขนาดเงินบำนาญของคุณเองและสร้างมันขึ้นมาเองได้อย่างไร คุณจำเป็นต้องค้นหาวิธีการทำงานของโครงสร้างที่ไม่ใช่รัฐ (NSF) กองทุนได้พัฒนาโปรแกรมที่ช่วยให้คุณไม่เพียงแต่รักษาไว้เท่านั้น แต่ยังช่วยเพิ่มการออมซึ่งอันที่จริงแล้วจะเป็นพื้นฐานสำหรับการชำระเงินเพิ่มเติม แผนเงินบำนาญของ Sberbank ได้รับการออกแบบมาสำหรับพลเมืองที่มีระดับรายได้ต่างกัน ดังนั้นทุกคนจึงสามารถเลือกวิธีการออมที่สะดวกและประหยัดที่สุดและสมัครใช้บริการนี้ได้

โครงร่างของกระบวนการนี้ค่อนข้างง่าย:

1. สรุปข้อตกลงโดยระบุกำหนดเวลาและจำนวนการชำระเงิน
2. ในระหว่างระยะเวลาที่กำหนดในข้อตกลง คุณบริจาคเงินให้กับ NPF
3. เงินของคุณถูกลงทุนในภาคส่วนต่างๆ ของเศรษฐกิจ ซึ่งช่วยให้คุณสามารถเพิ่มขนาดเงินฝากและชดเชยอัตราเงินเฟ้อได้
4. หลังเกษียณก็รับเงินสะสมได้ตามสะดวก

คุณสามารถสร้างเงินบำนาญในอนาคตตามขนาดที่ต้องการได้ผ่านการบริจาคอิสระและรายได้จากการลงทุนจากกองทุน

เอ็นพีเอฟ สเบอร์แบงก์

มีเหตุผลหลายประการในการเลือกกองทุนนี้โดยเฉพาะ

นอกจากความจริงที่ว่าแผนบำนาญส่วนบุคคลของ Sberbank นั้นให้ผลกำไรในระดับที่ค่อนข้างสูงแล้ว ข้อดีที่ไม่อาจปฏิเสธได้คือ:

• ความน่าเชื่อถือ การประเมินกิจกรรมของธนาคารเป็นประจำโดยผู้เชี่ยวชาญอิสระในสาขาเศรษฐศาสตร์และกฎหมายการธนาคารแสดงให้เห็นว่าระดับความน่าเชื่อถือค่อนข้างสูงและถึงระดับสูงสุด นอกจากนี้ความน่าเชื่อถือของเงินฝากยังมั่นใจได้จากการมีส่วนร่วมของรัฐในเงินทุนของธนาคาร
• การจัดการอย่างมืออาชีพ ไม่มีความลับที่ประสิทธิผลของกองทุนใด ๆ ขึ้นอยู่กับการจัดการทางการเงินที่ได้รับมอบหมายอย่างมีประสิทธิภาพ จะต้องลงทุนในโปรแกรมที่ทำกำไรได้และในขณะเดียวกันก็เชื่อถือได้ ทีมงานมืออาชีพไม่เพียงแต่ประเมินผลประโยชน์ที่เป็นไปได้อย่างชัดเจน แต่ยังรวมถึงระดับความเสี่ยงของการลงทุนด้วย ส่งผลให้ผลตอบแทนจากการลงทุนอยู่ในระดับสูงโดยมีความเสี่ยงน้อยที่สุด
• ความพร้อมของทรัพย์สินของตัวเอง นี่เป็นการประกันเพิ่มเติมสำหรับนักลงทุนที่มอบเงินให้กับ NPF
• ความสามารถในการเลือกโปรแกรม ระดับรายได้และผลลัพธ์ที่ต้องการเป็นเกณฑ์หลักที่คุณควรคำนึงถึงเมื่อเลือกโปรแกรมใดโปรแกรมหนึ่งที่มีอยู่

ประโยชน์ของ NPF

ข้อดีของกองทุนนี้โดยเฉพาะเหนือคู่แข่ง

คุณกำลังคิดที่จะลงทุนส่วนหนึ่งของรายได้ในโครงการบำนาญหรือไม่? Sberbank มีหลายโปรแกรมให้เลือก

ข้อดีของการแก้ปัญหาดังกล่าวคือ:

• โอกาสในการเพิ่มเงินบำนาญของคุณด้วยการจ่ายเงินสมทบประจำที่ไม่เป็นภาระ
• ทางเลือกอิสระของจำนวนเงินสมทบและกำหนดการชำระเงิน
• การทำกำไร (สูงกว่าเมื่อทำการฝากเงิน);
• ความสามารถในการจัดการกองทุน (ถอนก่อนกำหนด, ยกมรดกให้ทายาท, เลือกวิธีการรับเงินลงทุน ฯลฯ );
• ผลตอบแทน 13% จากการลงทุน

กลุ่มเป้าหมาย

ควรสังเกตว่ามีพลเมืองสองประเภทที่ข้อเสนอนี้จะเป็นประโยชน์อย่างยิ่ง เรากำลังพูดถึงผู้ที่ได้รับค่าจ้างบางส่วนอย่างไม่เป็นทางการและเกี่ยวกับบุคคลที่มีรายได้เกิน 47,000 รูเบิล (จำนวนเงินสูงสุดที่ใช้คำนวณเงินบำนาญของรัฐ) ในกรณีแรก การชำระเงินจากรัฐจะมีน้อย ประการที่สอง ระดับการชำระเงินของรัฐบาลจะต่ำกว่ามาตรฐานการครองชีพปกติอย่างไม่เป็นสัดส่วน และสำหรับพลเมืองใด ๆ ที่เข้าสู่วัยชรา การเพิ่มเงินบำนาญที่สะสมไว้จะเป็นโอกาสเพิ่มเติมในการใช้ชีวิตอย่างมีศักดิ์ศรีในวัยชรา

โครงการบำนาญที่ Sberbank

มาดูกันว่าต้องทำอะไรจึงจะสามารถเข้าร่วมในโครงการที่ไม่ใช่ของรัฐได้ และมีตัวเลือกอะไรบ้างในขณะนี้

ชนิด

มีหลายทางเลือกสำหรับโปรแกรมการจัดตั้งเงินบำนาญ:

• แผนบำนาญส่วนบุคคล (IPP);
• โปรแกรมองค์กรบำนาญ;
• ประกันบำนาญภาคบังคับ

ผู้เชี่ยวชาญของธนาคารจะช่วยคุณเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุด มีข้อมูลรายละเอียดเพิ่มเติมอยู่ในเว็บไซต์อย่างเป็นทางการ

เงื่อนไข

หากคุณตัดสินใจสมัครแผนเงินบำนาญส่วนบุคคลที่ Sberbank NPF คุณควรทำความคุ้นเคยกับข้อกำหนดทั่วไปของโปรแกรม

กฎของโปรแกรมตามที่ IPP ออก

ตกแต่ง

3 ขั้นตอนในการสรุปข้อตกลงเกี่ยวกับ IPP

สำหรับการลงทะเบียนก็เพียงพอแล้ว:

1. สรุปข้อตกลงตามโปรแกรมที่เลือก
2. เปิดบัญชีกระแสรายวันเพื่อรับเงิน
3. ให้การสนับสนุนที่จำเป็นครั้งแรก

สามารถทำได้ที่สาขาธนาคารหรือบนเว็บไซต์โดยตรง ในเวลาเดียวกัน บัญชีส่วนตัวจะถูกเปิดให้คุณ (บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตฟรี) เพื่อความสะดวกของลูกค้า คุณสามารถชำระเงิน ตรวจสอบสถานะบัญชีของคุณเองหรือถามคำถามกับผู้เชี่ยวชาญได้ตลอดเวลา

ผลงาน

ต้องจ่ายเงินสมทบเท่าไร?

การชำระเงิน

คุณสามารถเติมเงินในบัญชีที่เปิดอยู่และเพิ่มผลกำไรจากการออมของคุณในวิธีที่สะดวก คุณกำหนดตารางเวลาและจำนวนการชำระเงินด้วยตนเองเมื่อสรุปข้อตกลง คุณสามารถกำหนดจำนวนเงินสมทบได้ด้วยตัวเอง (มีเครื่องคิดเลขพิเศษบนเว็บไซต์สำหรับสิ่งนี้) หรือระบุจำนวนเงินบำนาญเพิ่มเติมที่ต้องการเพื่อคำนวณการชำระเงินรายเดือนที่ต้องการให้กับคุณ

หลังจากเสร็จสิ้นแผนส่วนบุคคลแล้ว คุณสามารถชำระเงินตามจำนวนสะสมได้:

• ครั้งหนึ่ง:
• รายเดือน;
• ทุกๆ 3 เดือน

เงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐสามารถจ่ายได้เป็นเวลา 10 หรือ 15 ปี หรือตลอดชีวิต

Sberbank NPF เป็นสถานที่ที่ดีที่สุดในการสะสมทุนบำนาญ (วิดีโอ)

ภาพรวมว่าทำไมลูกค้าจึงควรไว้วางใจกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐในการทำสัญญากับกองทุน

บทสรุป

IPP ถือเป็นโอกาสสำหรับทุกคนที่จะมีชีวิตที่ดีหลังจากจบอาชีพการทำงาน การคำนวณจำนวนเงินที่รัฐบาลสนับสนุนล่วงหน้าไม่ใช่เรื่องยากเพื่อทำความเข้าใจว่าคุณสามารถนับจำนวนเท่าใดในวัยชรา หากผลลัพธ์ที่ได้ไม่เป็นที่น่าพอใจ คุณสามารถติดต่อกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ สมัคร IPP และดูแลการเพิ่มเงินบำนาญของคุณเองได้ตลอดเวลา

เงินบำนาญที่รัฐรับประกันสำหรับชาวรัสเซียจำนวนมากนั้นเพียงพอที่จะชำระค่าที่อยู่อาศัยและบริการส่วนกลาง และค่าอาหารขั้นต่ำเท่านั้น และสำหรับทุกสิ่งทุกอย่าง (ยา เสื้อผ้า การเดินทาง) คุณต้องหาเงินด้วยตัวเอง

และวันนี้ก็คุ้มค่าที่จะพิจารณาว่าพรุ่งนี้เงินบำนาญส่วนหนึ่งของเราแต่ละคนจะไปอยู่ที่ไหน...

ในบทความนี้เราจะพูดถึงวิธีที่ง่ายและน่าเชื่อถือที่สุดวิธีหนึ่งในการรับรองอายุที่เหมาะสม - กองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐของ Sberbank

กองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐของ Sberbank ได้รับการจดทะเบียนอย่างเป็นทางการเมื่อวันที่ 17 มีนาคม 2538 2.5 ปีหลังจากการตีพิมพ์พระราชกฤษฎีกาของประธานาธิบดีแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย "ในกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ"

Sberbank NPF เป็นกองทุนบำเหน็จบำนาญแบบเปิดและเสนอโปรแกรมบำนาญส่วนบุคคลและองค์กรให้เลือกมากมายแก่ลูกค้า รวมถึงโปรแกรมการจัดหาเงินทุนร่วมของรัฐ

ตลอดหลายปีที่ผ่านมา กองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐของ Sberbank ได้รับรางวัลและรางวัลอันทรงเกียรติมากมาย ตัวอย่างเช่น ในปี 2014 กองทุนได้รับรางวัล "Financial Elite of Russia" ในประเภท "Grand Prix: Non-State Pension Fund of the Year"

นอกจากนี้ NPF ของธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซียสามารถ "โม้" การจัดอันดับที่สูงได้ค่อนข้างสมควร

ในเดือนสิงหาคม พ.ศ. 2556 NRA ได้ยืนยันความน่าเชื่อถือสูงสุดของกองทุนอีกครั้ง โดยกำหนดให้กองทุนได้รับการจัดอันดับความน่าเชื่อถือรายบุคคลในหมวด "AAA" และในเดือนกันยายนของปีเดียวกันนั้น Expert RA Rating Agency ได้ยืนยันบริษัทด้วย "อันดับความน่าเชื่อถือที่สูงเป็นพิเศษ" (“A++”)

นโยบายการลงทุนของ Sberbank NPF

Sberbank NPF ปฏิบัติตามกลยุทธ์การลงทุนที่ "ระมัดระวัง" โดยมีอัตราส่วน "ความสามารถในการทำกำไร-ความน่าเชื่อถือ" ที่เหมาะสมที่สุด

พิจารณาโครงสร้างโดยประมาณของพอร์ตการลงทุนของการออมเงินบำนาญของ Sberbank NPF (ณ เดือนเมษายน 2014)

มากกว่าหนึ่งในสามของกองทุนนักลงทุนทั้งหมด (37.2%) ลงทุนในภาคการธนาคาร, 11.4% มุ่งสู่ภาคการเงิน, 11.2% มุ่งสู่ภาระหนี้ภาครัฐ, 6.9% มุ่งสู่อุตสาหกรรมเชื้อเพลิง ความสมดุลของการออมเงินบำนาญกระจายอยู่ในภาคส่วนต่างๆ ที่มีแนวโน้มดีของเศรษฐกิจรัสเซีย ได้แก่ พลังงาน เหมืองแร่ การขนส่ง โทรคมนาคม และอื่นๆ

สำหรับเครื่องมือทางการเงิน ในเรื่องนี้เช่นกัน อันดับแรกจะให้ความสำคัญกับความน่าเชื่อถือและสภาพคล่องของสินทรัพย์

59% ของการออมเงินบำนาญของ Sberbank NPF ลงทุนในพันธบัตรองค์กร, 15% วางไว้ในเงินฝาก, 10% ของเงินทุนถูกใช้ไปในการซื้อพันธบัตรรัฐบาลกลาง/เทศบาล และพันธบัตรเงินกู้ของรัฐบาลกลาง และมีเพียง 4% เท่านั้นที่วางไว้ในหุ้นบริษัท

การลงทุนเพื่อการออมเงินบำนาญของ Sberbank NPF ดำเนินการผ่านบริษัทจัดการ: Kapital, Pension Savings, Region EsM และ TKB BNP Paribas Investment Partners (โดยทางธนาคาร VTB24 ก็ทำงานร่วมกับบริษัทจัดการเดียวกัน)

ตอนนี้บางคำเกี่ยวกับความสามารถในการทำกำไรของ Sberbank NPF เพื่อให้เห็นภาพนี้สมบูรณ์ ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ประเมินตัวบ่งชี้นี้เป็นเวลาอย่างน้อยห้าปีที่ผ่านมา

ดังนั้นตั้งแต่ปี 2551 ถึง 2556 เงินออมบำนาญทุกๆ 1,000 รูเบิลที่จัดการโดย Sberbank NPF "เพิ่มขึ้น" เป็น 1,635 รูเบิล ในขณะเดียวกัน ปี 2552 กลายเป็นปีที่ "ทำกำไร" มากที่สุด - ผลตอบแทนของกองทุนสำหรับงวดนี้อยู่ที่ 30.02% แต่ปีที่แล้วตัวเลขเท่าเดิมลดลงเหลือ 6.72%

ด้านล่างนี้เราจะดูรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อเสนอที่น่าสนใจที่สุดจาก Sberbank NPF - แผนบำนาญส่วนบุคคล

ประโยชน์ของพีพีไอ

แผนเงินบำนาญส่วนบุคคลไม่สามารถทดแทนเงินบำนาญของรัฐตามปกติได้อย่างที่ชาวรัสเซียหลายคนคิดผิด นี่เป็นเพียง "การชำระเงินเพิ่มเติม" สำหรับเงินบำนาญขั้นพื้นฐานซึ่งเป็นจำนวนเงินที่ผู้รับบำนาญในอนาคตจะฟอร์มโดยอิสระด้วยความช่วยเหลือของกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐของ Sberbank

ข้อดีของไอพีพี:

มีกำไร

IPP ให้สิทธินักลงทุนในการใช้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีสังคม นอกจากนี้ เงินออมบำนาญทั้งหมดของคุณสามารถมอบให้แก่ทายาทของคุณได้

ความสามารถในการทำกำไรของแผนเงินบำนาญส่วนบุคคลช่วยให้คุณสามารถครอบคลุมอัตราเงินเฟ้อได้ ใน Sberbank NPF ระหว่างปี 2543-2554 ตัวเลขนี้อยู่ที่ 319% ซึ่งสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อสะสม 23% ในช่วงเวลาเดียวกัน

สะดวกสบาย

คุณสามารถทำตามขั้นตอนทั้งหมดในการลงทะเบียน IPP ได้ที่สาขา Sberbank ที่ใกล้ที่สุดซึ่งคุณจะได้รับเงินบำนาญสะสม

นักลงทุนสามารถจ่ายเงินสมทบบำนาญได้ที่สาขา Sberbank (ไม่มีค่าคอมมิชชั่น) หรือผ่านนายจ้าง คุณยังสามารถออกคำสั่งธนาคารได้เพียงครั้งเดียว หลังจากนั้นเงินสมทบจะถูกโอนโดยตรงจากบัญชีของผู้ฝากโดยอัตโนมัติ

คุณสามารถดูสถานะบัญชีของคุณได้ตลอดเวลาใน "บัญชีส่วนตัว" ของคุณบนเว็บไซต์ Sberbank NPF โดยให้บริการฟรี

แค่

หากต้องการ "เชื่อมต่อ" กับ IPP คุณเพียงแค่ต้องลงนามในข้อตกลง NGO กับกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่รัฐของ Sberbank

ตลอดระยะเวลาที่ข้อตกลงมีผล ลูกค้าจะได้รับข้อมูลประจำปีเกี่ยวกับผลลัพธ์ของกิจกรรมของกองทุน รวมถึงความสามารถในการทำกำไรด้วย

แผนบำนาญส่วนบุคคลทำงานอย่างไร?

เงินสมทบที่จ่ายเป็นประจำให้กับกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐของ Sberbank จะลงทุนในหลักทรัพย์เพื่อรับรายได้จากการลงทุน

ตั้งแต่ช่วงวัยเกษียณ ลูกค้าจะได้รับเงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ "ที่ได้รับ" ทุกเดือน ขนาดของมันขึ้นอยู่กับรูปแบบที่เลือก:

ด้วยผลงานที่กำหนดไว้

การจ่ายเงินสมทบภายใต้โครงการนี้จะต้องชำระเพียงครั้งเดียวเมื่อลงทะเบียนโครงการลงทุนแต่ละโครงการ (หากระยะเวลาสะสมน้อยกว่าสองปี) หรือในหลายขั้นตอนตามลำดับแบบสุ่ม

จำนวนเงินสมทบเงินบำนาญเริ่มต้นถูกกำหนดตามคำขอของนักลงทุน แต่ต้องไม่น้อยกว่า 60,000 รูเบิล (หากระยะเวลาสะสมน้อยกว่าสองปี) หรือ 1,500 รูเบิลสำหรับช่วงเวลาอื่นทั้งหมด การสนับสนุนครั้งต่อไปแต่ละครั้งจะต้องมากกว่าหรือเท่ากับ 1,500 รูเบิล

ส่วนขนาดของเงินบำนาญรายเดือนในอนาคตนั้นขึ้นอยู่กับจำนวนเงินสะสมและผลการดำเนินงานของกองทุน อย่างไรก็ตามภายใต้โครงการนี้กองทุนบำนาญจะต้องได้รับการจ่ายจากกองทุนเป็นเวลาอย่างน้อยเจ็ดปี

คุณสามารถเปิดข้อตกลงเงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐเพื่อสนับสนุนบุคคลที่สามหรือ "เปลี่ยนเส้นทาง" การจ่ายเงินบำนาญไปยังคู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่ของคุณ

โดยมีจำนวนเงินชำระที่แน่นอน

ในกรณีนี้ จะต้องโอนเงินสมทบเป็นรายเดือน รายไตรมาส หรือครั้งเดียว ขนาดของเงินสมทบขึ้นอยู่กับขนาดของเงินบำนาญในอนาคต (กำหนดโดยนักลงทุนอย่างอิสระ) หรือตามโครงการเงินบำนาญที่เลือก

ตามเงื่อนไขของข้อตกลง เงินบำนาญแก่นักลงทุนจะจ่ายเป็นเวลา 10 หรือ 15 ปีหรือตลอดชีวิต

กองทุนบำเหน็จบำนาญสะสมไม่ได้รับมรดกเลยหรือได้รับมรดกบางส่วนหรือทั้งหมด เราขอแนะนำให้หารือเกี่ยวกับช่วงเวลาที่ละเอียดอ่อนนี้กับพนักงานธนาคารในขั้นตอนการลงนามข้อตกลงกับ NPF

เงินบำนาญที่ "ได้รับ" ด้วยวิธีนี้สามารถรับได้เมื่อถึงบริเวณบำนาญ (เช่น อายุเกษียณ) เงินจะถูกโอนทุกเดือนไปยังบัตรหรือบัญชีเงินฝากของ Sberbank คุณสามารถเปิดบัญชีในธนาคารอื่นได้หากต้องการ

หมายเลขเฉพาะ

คุณคาดหวังเงินบำนาญประเภทใดจากการลงนามข้อตกลงกับ Sberbank NPF

ลองใช้เครื่องคำนวณเงินบำนาญ (บนเว็บไซต์ Sberbank NPF) สมมติว่าผู้หญิงอายุ 40 ปีที่ทำงานมาตั้งแต่ปี 1997 มีรายได้ 20,000 รูเบิลต่อเดือน พวกเขาตัดสินใจสรุปข้อตกลงเงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐกับ NPF Sberbank ด้วยเงินสนับสนุนเริ่มต้น 60,000 รูเบิลและการเติมเต็มทุกเดือน 500 รูเบิล

ด้วยข้อมูลเบื้องต้นเหล่านี้ เงินบำนาญทั้งหมดของเธอจะอยู่ที่ 14,745 รูเบิล ยิ่งไปกว่านั้น การจัดหาเงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐจะ "นำมาซึ่ง" 2,773 รูเบิล และส่วนที่ได้รับทุนจะให้อีก 4,586 รูเบิล

โดยรวมแล้วเมื่อผู้หญิงเกษียณอายุ เงินจำนวน 1,448,760 รูเบิลจะถูกสะสมในบัญชีของเธอ

สิ่งที่ต้องมองหาเมื่อเลือกกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ?

ประการแรก อย่าหลงกลกับความสามารถในการทำกำไรที่สูงของ NPF ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง (หนึ่งหรือสองปี) จะต้องมีการประเมินผลการดำเนินงานของกองทุนตลอดระยะเวลาที่กองทุนดำรงอยู่

และอย่าลืมตรวจสอบว่าตัวเลขบนเว็บไซต์ทางการของ NPF ตรงกับตัวเลขบนเว็บไซต์กองทุนบำเหน็จบำนาญหรือหน้าขององค์กรจัดอันดับอิสระหรือไม่

ประการที่สอง ให้ความสนใจกับระยะเวลาการดำเนินงานของ NPF เพื่อลดความเสี่ยง คุณควรเลือกกองทุนที่ประสบความสำเร็จในการ “รอด” วิกฤติทางการเงินมาแล้วมากกว่าหนึ่งครั้ง

ประการที่สาม "มุมมองภายนอก" จะช่วยในการประเมินกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐอย่างเป็นกลาง ลองค้นหาว่า NPF ที่เลือกนั้นปรากฏในคดีในศาลที่มีชื่อเสียงหรือไม่ ศึกษาบทวิจารณ์ของลูกค้าเกี่ยวกับแหล่งข้อมูลอิสระ และประเมินตำแหน่งของกองทุนในการจัดอันดับและการจัดอันดับต่างๆ

แผนบำนาญส่วนบุคคลคืออะไร?

แผนบำนาญส่วนบุคคล (IPP) เป็นโครงการออมทรัพย์สำหรับเงินบำนาญในอนาคต ซึ่งเสนอโดยกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ ซึ่งแตกต่างจากเงินสมทบประกันภาคบังคับซึ่งนายจ้างจ่ายให้กับลูกจ้างด้วยค่าใช้จ่ายของกองทุนของตัวเองให้กับกองทุนบำเหน็จบำนาญและใช้เพื่อจ่ายเงินบำนาญ เงินสมทบของพลเมืองในโครงการดังกล่าวจะจ่ายตามความสมัครใจ

ยังเร็วเกินไปที่ฉันจะคิด: ฉันยังมีเวลาหาเงินเกษียณ...

สถานการณ์การจัดสรรเงินบำนาญของรัฐมีความซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ เมื่อจำนวนผู้รับบำนาญเพิ่มมากขึ้น ภาระผูกพันทางสังคมของรัฐก็เพิ่มมากขึ้น ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา รัฐบาลมีความกระตือรือร้นเป็นพิเศษในการหารือเกี่ยวกับแนวคิดในการเพิ่มอายุเกษียณ เป็นผลให้ไม่มีใครสามารถบอกได้ว่าคุณจะได้รับเงินบำนาญเมื่อใดและเท่าใด และยิ่งไปกว่านั้นว่าจะเพียงพอที่จะจัดหาระดับการยังชีพขั้นต่ำเป็นอย่างน้อยหรือไม่ นอกจากนี้ ขนาดของคะแนนบำนาญซึ่งขึ้นอยู่กับจำนวนที่กองทุนบำเหน็จบำนาญคำนวณเงินบำนาญนั้นไม่เพียงผูกกับเงินเดือนและระยะเวลาการทำงานเท่านั้น แต่ยังรวมถึงสถานะปัจจุบันของเศรษฐกิจด้วย เป็นไปได้ว่าคุณจะต้องดูแลเงินบำนาญด้วยตัวเอง และยิ่งคุณเริ่มออมเงินได้เร็วเท่าไหร่ คุณก็ยิ่งสามารถพึ่งพาการเพิ่มขึ้นได้ในภายหลังมากขึ้นเท่านั้น

คุณควรประหยัดเงินเท่าไหร่?

แผนบำนาญส่วนบุคคลอนุญาตให้บุคคลที่มีรายได้ระดับใดก็ได้สามารถออมได้ ตัวอย่างเช่น กองทุนที่ใหญ่ที่สุด (กองทุนเสนอ IPP ในสาขา Sberbank) มีโปรแกรมที่เพียงพอที่จะบริจาคเริ่มต้น 1,500 รูเบิล จากนั้นเติมเป็นระยะอย่างน้อย 500 รูเบิล (ตามที่ลูกค้าต้องการ) ตัวอย่างเช่น หากคุณอายุ 20-25 ปี หากต้องการรับเงินบำนาญจำนวน 70% ของเงินเดือน ก็เพียงพอที่จะโอนรายได้ 2-3% ไปยังบัญชี IPP ทุกเดือน แต่ที่ อายุ 36-45 ปี คุณจะต้องออม 5-10%

ฉันสามารถคาดหวังการเพิ่มเงินบำนาญของรัฐประเภทใดได้บ้าง

คุณสามารถคำนวณขนาดเงินบำนาญโดยประมาณได้ด้วยตัวเองโดยใช้เครื่องคำนวณเงินบำนาญ NPF ส่วนใหญ่ให้บริการนี้ ตัวอย่างเช่นสำหรับชายอายุ 35 ปีซึ่งมีเงินเดือน 55,000 รูเบิลและผู้ที่บริจาครายได้เพียง 1% ต่อเดือนให้กับบัญชี IPP การเพิ่มเงินบำนาญของรัฐอาจอยู่ที่ประมาณ 5,400 รูเบิล กองทุนจะจ่ายเงินเหล่านี้เป็นเวลา 10 ปีหลังเกษียณอายุ หากลูกค้ารายเดียวกันจ่ายค่าจ้าง 5% ต่อเดือน เงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐก็จะอยู่ที่ 27,000 รูเบิลแล้ว

รัฐให้สวัสดิการแก่ผู้ที่ออมเงินเพื่อเกษียณด้วยตัวเองหรือไม่?

แน่นอนว่าสำหรับพลเมืองที่ออมเงินบำนาญจะมีการหักภาษี - 13% ของจำนวนเงินสมทบไม่เกิน 120,000 รูเบิลต่อปี ตัวอย่างเช่น หากคุณฝากเงิน 120,000 เข้าบัญชีบำนาญของคุณในระหว่างปี บริการภาษีควรคืนเงินให้คุณ 15.6 พันรูเบิล คุณสามารถเขียนใบสมัครไปที่แผนกบัญชีของนายจ้างเพื่อโอนเงินสมทบจากเงินเดือนของคุณไปที่ IPP จากนั้นจะมีการหักภาษีโดยอัตโนมัติ

หรืออาจจะดีกว่าถ้าซื้ออพาร์ทเมนต์หรือประหยัดเงินในธนาคาร?

ในการซื้ออพาร์ทเมนต์คุณต้องมีเงินก้อนใหญ่ในคราวเดียว แต่คุณจะสามารถออมเพื่อการเกษียณได้ทีละน้อย นอกจากนี้เมื่อลงทุนในที่อยู่อาศัยคุณอาจขาดทุนหากราคาตก - เมื่อออมเงินในบัญชีธนาคารคุณจะต้องต่ออายุเงินฝากเป็นประจำ ธนาคารสามารถขยายเวลาออกไปในเงื่อนไขอื่นที่ไม่เอื้ออำนวยได้ กองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐนำเงินของลูกค้าไปลงทุนในตราสารตลาดหุ้น - หุ้นและพันธบัตร อัตราผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝากอย่างมาก ธนาคารกลางและศูนย์รับฝากพิเศษจะติดตามการปฏิบัติตามกฎการลงทุน ลูกค้าสามารถดูโครงสร้างการลงทุนของกองทุนได้จากเว็บไซต์ของตน ความมีประสิทธิผลของนโยบายการลงทุนของกองทุนสามารถระบุได้จากผลตอบแทนที่มั่นคงเหนืออัตราเงินเฟ้อ เมื่อปีที่แล้ว กองทุนมากกว่าครึ่งหนึ่งได้รับผลตอบแทนสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ

คุ้มไหมที่จะออมเงินไว้นานๆ ท่ามกลางวิกฤติเศรษฐกิจที่ไม่หยุดหย่อน?

ไม่มีใครรอดพ้นจากภาวะเศรษฐกิจตกตะลึงทั่วโลก แต่ตามที่นักการเงินแนะนำ ควรมีเงินออมบ้าง เพื่อเป็นเบาะรองนั่งที่ปลอดภัยจะดีกว่า ผู้ที่ลงทุนในกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐเมื่อ 15-20 ปีที่แล้วได้รับเงินบำนาญของรัฐเพิ่มขึ้นแล้ว จากข้อมูลของธนาคารกลาง ระบุว่ามีผู้คนประมาณ 1.5 ล้านคน และผู้ที่สมัครใจออมเงินไว้ใช้ในอนาคตมีมากกว่า 5.7 ล้านคนแล้ว

อะไรคือหลักประกันว่าฉันจะได้รับเงินคืน?

ต่างจากกองทุนออมทรัพย์บำนาญซึ่งได้รับการประกันโดย DIA เงินสมทบบำนาญโดยสมัครใจไม่มีการค้ำประกันจากรัฐ ดังนั้นคุณควรเลือกกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐโดยพิจารณาจากความสามารถในการทำกำไรเท่านั้น แต่ยังรวมถึงความน่าเชื่อถือด้วย โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ควรให้ความสนใจว่าใครเป็นเจ้าของ นโยบายการลงทุนมีความโปร่งใสเพียงใด กองทุนมีชื่อเสียงในตลาดบำนาญอย่างไร ดำเนินงานมานานแค่ไหน มีสาขากองทุนในเมืองของคุณหรือไม่ และออนไลน์หรือไม่ มีบริการ นอกจากนี้ คุณควรพิจารณาเงื่อนไขของข้อตกลง IPP อย่างรอบคอบด้วย ตัวอย่างเช่นมีความเป็นไปได้ในการถอนเงินสมทบบำนาญก่อนกำหนดและรับรายได้จากการลงทุนหรือไม่ ตัวอย่างเช่น แผนเงินบำนาญมาตรฐานกำหนดว่าลูกค้าสามารถถอนเงินได้หลังจากผ่านไปสองปี บวกกับครึ่งหนึ่งของรายได้ที่ได้รับจากการลงทุน และห้าปีหลังจากสรุปสัญญา นอกจากเงินสมทบแล้ว เขาจะได้รับเงินคืน 100% ของรายได้ที่ได้รับ ก่อนเกษียณ ลูกค้า NPF มีสิทธิ์ถอนจำนวนเงินทั้งหมดที่สะสมอยู่ในบัญชีของเขา

ใครจะได้รับเงินในกรณีที่ลูกค้าเสียชีวิตหรือหย่าร้าง?

ตามกฎหมาย กองทุนมีหน้าที่ต้องคืนเงิน 100% ของเงินลงทุนและรายได้จากการลงทุนที่ได้รับให้กับญาติของเจ้าของแผนบำนาญรายบุคคล ตรงกันข้ามกับเงินบำนาญประกันแบบเดียวกันที่ทายาทไม่มีสิทธิ์ กรณีการเสียชีวิตของผู้รับบำนาญ นอกจากนี้ ยอดคงเหลือของเงินบำนาญที่ได้รับทุนซึ่งกำหนดเป็นส่วนหนึ่งของการประกันเงินบำนาญภาคบังคับจะไม่ได้รับมรดกหากผู้รับบำนาญได้สมัครและรับเงินบำนาญอย่างน้อยหนึ่งรายการ อีกสถานการณ์หนึ่งคือ ตัวอย่างเช่น เจ้าของแผนเงินบำนาญรายบุคคลหย่าร้างคู่สมรสของตน ในกรณีนี้เมื่อแบ่งทรัพย์สินเขาจะไม่สามารถเรียกร้องเงินบำนาญของคุณได้ ตามกฎหมายแล้ว จำนวนเงินสะสมและรายได้จากการลงทุนจะไม่รวมอยู่ในทรัพย์สินร่วม ตรงกันข้ามกับเงินฝากธนาคารเดียวกันหรือเงินในบัญชีนายหน้าซึ่งส่วนหนึ่งที่อดีตคู่สมรสสามารถเรียกร้องผ่านศาลได้