PJSC ROSBANK Rusiyanın ən böyük banklarından biridir. 1993-cü ildə CB Nezavisimost adı ilə qeydiyyatdan keçmiş, 1998-ci ildə QSC ASC Rosbank, bir il sonra ASC, 2014-cü ildə isə PJSC-yə çevrilmişdir.
Bir çox mükafat və mükafatların qalibi. Forbes jurnalına görə ən etibarlı bankların onluğuna daxil oldu, 2015-ci ildə Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının Rusiyada 10 sistem əhəmiyyətli kredit təşkilatı siyahısına daxil edildi.
Əsas səhmdarı Fransanın Societe Generale qrupudur. Bankın Rusiyanın 70 regionunda filialları, Belarus və İsveçrədə törəmə bankları var.
Bankın aktivləri ilin sonunda 880,706 milyon rubl təşkil edib. Beləliklə, il ərzində aktivlər 12,9% azalıb. Nağd pul nəzərəçarpacaq dərəcədə azalıb: 54,726 milyon rubl (53,2%). Bu, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankında nağd pul qalıqlarının 62,7% azalması səbəbindən baş verib. Faizli aktivlərin ümumi həcmdə xüsusi çəkisi 91,37% təşkil edərək əvvəlki illə müqayisədə 2,12 faiz bəndi artıb.
Bankın kredit portfeli 8,1% azalıb. Ehtiyatın yaradılmasından əvvəl portfelin ümumi həcmi 651,547 milyon rubl təşkil etmişdir. Eyni zamanda, kreditlərin dəyərsizləşməsi üçün yaradılmış ehtiyatlar 15,4% azalıb.
Bankın aktivlərinin gəlirliliyi 2014-cü ilin göstəricilərinə çatıb. Beləliklə, hesabat tarixinə səhmdarın 1 rubl aktivindən 33 qəpik var.
Aktivlərin gəlirliliyi 5,4%-ə çatıb ki, bu da ötən illə müqayisədə 0,18 faiz bəndi çoxdur.
Bankın öhdəlikləri 15% azalıb. Şirkətin subordinasiyalı borcu əhəmiyyətli dərəcədə azalıb: 18,409 milyon rubl. Faizli öhdəliklərin xüsusi çəkisi 0,37 faiz bəndi azalaraq hesabat tarixinə 98,13 faiz təşkil edib.
Bankın depozit portfelinin ümumi həcmi 461,893 milyon rubl təşkil edib ki, bu da əvvəlki ilin nəticəsi ilə müqayisədə 10,6% azdır. Əsas sahiblər hələ də korporativ müştərilərdir.
Öhdəliklərin dəyəri, eləcə də aktivlərin gəlirliliyi bir qədər artıb: 0,14 p.p.
Öz kapitalı 2,5% və ya 3,057 milyon rubl artdı. Əsas səbəb pul vəsaitlərinin hərəkətindən hedcinq itkilərinin azalması olub.
Rosbank 1-ci dərəcəli kapitalın adekvatlığı baxımından ən sabit banklardan biridir. İl ərzində bu göstərici bank üzrə 2,11 faiz bəndi artıb.Kapitalın gəlirliliyi də müsbət səviyyəyə çatıb.
Leverec (maliyyə leverajı) il ərzində 0,34 azalıb ki, bu da bankın vəziyyətinin yaxşılaşdığını göstərir. Net spread və xalis faiz marjası artım və müsbət dinamikanı göstərir.
Bankın əsas maliyyə göstəriciləri hesabat dövrüƏvvəlki ilə nisbətən yaxşılaşdı, lakin bank hələ 2014-cü ilin dəyərlərinə çatmadı.
Hesablama əsasında bankın əsas maliyyə göstəriciləri, milyon rubl
| Göstəricinin adı | 31.12.2014 | 30.06.2015 | 31.12.2015 | 30.06.2016 | 31.12.2016 |
| Faiz gəliri | 89 922 | 48 009 | 93 459 | 44 319 | 86 718 |
| Faiz xərcləri | -41 522 | -30 503 | -56 130 | -24 956 | -47 761 |
| 48 400 | 17 506 | 37 329 | 19 363 | 38 957 | |
| -18 246 | -11 109 | -21 107 | -7 747 | -12 277 | |
| Xalis faiz gəliri | 30 154 | 6 397 | 16 222 | 11 616 | 26 680 |
| Haqq və komissiya gəlirləri | 13 945 | 5 686 | 12 098 | 5 266 | 10 794 |
| Komissiya xərcləri | -2 198 | -1 213 | -2 565 | -1 339 | -2 790 |
| İl üçün xalis mənfəət | 3 183 | -6 384 | -9 282 | -462 | 3 104 |
Göründüyü kimi, xalis faiz gəliri faizlərin hesablandığı aktivlərin köhnəlməsi üzrə ehtiyatların formalaşmasının azalması hesabına artmışdır.
Bankın əsas maliyyə göstəriciləri: rüblük dəyərlər, milyon rubl.
| Göstəricinin adı | 31.12.2014 | 30.06.2015 | 31.12.2015 | 30.06.2016 | 31.12.2016 |
| Faiz gəliri | 46 342 | 48 009 | 45 450 | 44 319 | 42 399 |
| Faiz xərcləri | -21 947 | -30 503 | -25 627 | -24 956 | -22 805 |
| Faizlərin hesablandığı aktivlərin dəyərsizləşməsi üçün ehtiyatlar yaranmazdan əvvəl xalis faiz gəliri | 24 395 | 17 506 | 19 823 | 19 363 | 19 594 |
| Faizlərin hesablandığı aktivlərin köhnəlməsi üçün ehtiyatların formalaşdırılması | -9 538 | -11 109 | -9 998 | -7 747 | -4 530 |
| Xalis faiz gəliri | 14 857 | 6 397 | 9 825 | 11 616 | 15 064 |
| Haqq və komissiya gəlirləri | 7 384 | 5 686 | 6 412 | 5 266 | 5 528 |
| Komissiya xərcləri | -1 102 | -1 213 | -1 352 | -1 339 | -1 451 |
| İl üçün xalis mənfəət | 527 | -6 384 | -2 898 | -462 | 3 566 |
Bankın qiymətləndirməsinə yenidən baxılıb. Hazırda maya dəyəri yanaşmasına əsasən, xalis aktivlərin dəyərinin artmasına təsir edən kredit portfelinin yaxşılaşdırılması hesabına bank yüksək potensiala malikdir.
Bilik bazasında yaxşı işinizi göndərin sadədir. Aşağıdakı formadan istifadə edin
Tədris və işlərində bilik bazasından istifadə edən tələbələr, aspirantlar, gənc alimlər Sizə çox minnətdar olacaqlar.
Xarici valyutanın nağd və nağdsız formada alqı-satqısı
Depozitlərin cəlb edilməsi və qiymətli metalların yerləşdirilməsi
Bank zəmanətlərinin verilməsi
Bank hesabı açmadan fiziki şəxslərin adından pul köçürmələrinin aparılması (poçt göndərişləri istisna olmaqla)
Öhdəliklərin nağd şəkildə yerinə yetirilməsini nəzərdə tutan üçüncü şəxslərə zəmanətlərin verilməsi
Öhdəliklərin nağd şəkildə yerinə yetirilməsini üçüncü şəxslərdən tələb etmək hüququnun əldə edilməsi
Fiziki və hüquqi şəxslərlə bağlanmış müqavilə əsasında pul vəsaitlərinin və digər əmlakın etibarlı idarə edilməsi
Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq qiymətli metallar və qiymətli daşlarla əməliyyatların aparılması
Sənədlərin və qiymətlilərin saxlanması üçün orada yerləşən xüsusi yerlərin və ya seyflərin fiziki və hüquqi şəxslərə icarəyə verilməsi
Lizinq əməliyyatları
Konsaltinq və məlumat xidmətlərinin göstərilməsi
Tarixi boyu PJSC Rosbank həyata keçirilməsinə böyük diqqət yetirmişdir sosial layihələr. PJSC Rosbank Rusiyanın ən etibarlı banklarından biridir. Bu, yığılan vəsaitə qənaət etmək və artırmaq, yüksək keyfiyyətli bank xidmətləri almaq istəyən hər kəs üçün onu cəlbedici edir.
Bütün bankın strukturu Şəkil 2-də göstərilmişdir.
Şəkil 2 - "Rosbank" PJSC-nin təşkilati strukturu
Bankın ümumi rəhbərliyi səhmdarların ümumi yığıncaqları arasında İdarə Heyəti tərəfindən həyata keçirilir. Əsas icra orqanı Şuranın sədrinin rəhbərlik etdiyi Şuradır. Kollegiyaya funksional olaraq ayrılmış struktur bölmələrin daxil olduğu şöbə müdirləri daxildir.
Ön şöbələr bütün fəaliyyət sahələrində müştərilərə xidmət göstərir, ayrı-ayrı fəaliyyət növlərinə nəzarət isə profilin müvafiq struktur bölməsi tərəfindən həyata keçirilir.
Əgər əməliyyat bir neçə struktur bölmənin iştirakını tələb edirsə, o zaman bu və ya digər struktur bölməsində bu növ əməliyyatları təmin etmək üçün məsul işçi təyin edilir. Bu, matrisin idarəetmə sxeminin elementlərini ifadə edir və ümumi idarəetmə sistemi xətti-funksional kimi xarakterizə edilə bilər.
PJSC Rosbank-ın məqsədi Rusiya və Qərb şirkətlərinə konsaltinq xidmətləri göstərmək, birləşmə və satınalmaların təşkili və istiqrazların buraxılmasından mürəkkəb strukturlaşdırılmış məhsulların istifadəsinə qədər müxtəlif formalarda Rusiya və beynəlxalq bazarlarda maliyyələşdirməni artırmaqdır.
ABŞ və Avropanın aparıcı investisiya bankları ilə güclü tərəfdaşlıq bizə təkcə Rusiya deyil, həm də beynəlxalq kapital bazarlarını əhatə etməyə imkan verir.
Cədvəl 4-də Rosbank PJSC-nin əsas fəaliyyət göstəricilərini nəzərdən keçirin.
Cədvəl 4
Rosbank PJSC-nin əsas fəaliyyət göstəriciləri
|
Göstərici |
Sapma |
|||||
|
Abs., milyon rubl |
||||||
|
Vergidən əvvəl mənfəət |
||||||
|
Fondlar və mənfəətlər |
||||||
|
Müəssisələrə verilən kreditlər (fərdi sahibkarlar daxil olmaqla) |
||||||
|
İstehlak kreditləri (vaxtı olmayan) |
||||||
|
İstehlak kreditlərini gecikdirin |
||||||
|
Qiymətli kağızlar |
||||||
|
İstiqrazlar |
||||||
|
Bank hesabları |
||||||
|
Bank olmayan veksellər |
||||||
|
Əmlak |
||||||
|
Hesablaşma hesabları |
||||||
|
Rezident depozitləri |
||||||
|
Qeyri-rezidentlərin depozitləri |
||||||
|
Fiziki şəxslərin əmanətləri |
||||||
|
ATM dövriyyəsi |
Cədvəl göstərir ki, 2016-cı ildə aktivlər 915,737 milyon rubl təşkil edib. (123,34%) təşkil edir. Bu artım qiymətli kağızlar portfelinin artımı və müştəri kreditlərinin artması hesabına baş verib.
Təhlil olunan dövr üçün vergidən əvvəl mənfəət 10,272 milyon rubl azalıb. və ya 25,56% artdı, çünki 2016-cı ildə mənfəət zərərə uğradı və 2 091 milyon rubl təşkil etdi. Bu itkiyə səbəb valyuta məzənnələrindəki hədsiz “sıçrayışlar”, habelə Rusiyaya qarşı sanksiyaların tətbiqidir.
2016-cı ildə vəsait və mənfəət 8041 ədəd artaraq 107,67% təşkil edib ki, bu da ilk növbədə verilən kreditlər üzrə orta faiz dərəcəsinin artması ilə əlaqədardır.
Təhlil olunan dövrdə müəssisələrə verilən kreditlər (İP daxil olmaqla) 63,348 milyon rubl artdı. Və 132,87% təşkil edib. İstehlak kreditləri (gecikmədən) 61,978 milyon rubl azalma göstərdi. Bu isə 72,13% təşkil edib. İstehlak kreditlərinin istehlakı 9,176 milyon rubl artıb. və 173,30% təşkil etmişdir.
2016-cı ildə qiymətli kağızlar 114,370 milyon rubl təşkil etdi, təhlil edilən dövr üçün ümumi artım 141,50% təşkil etdi. Təhlil edilən dövr üçün istiqrazlar 47,090 milyon rubl artıb. və 173,28% təşkil edib.
Bankların vekselləri -13,266 milyon rubl azalma göstərib. və 18,51% təşkil edib. Bankların veksellərinə investisiyaların azalması nəticəsində onların qiymətli kağızlar portfelindəki payı azalıb.
Bankdankənar hesablar da 284 milyon rubl azalma göstərib. Tədqiqat dövründə əmlakın həcmi 12,772 milyon rubl artıb. Və 165,38% təşkil edib. Hesablaşma hesabları 43,877 milyon rubl artım göstərdi. və 145,88% təşkil edib. Rezidentlərin əmanətləri 70,468 milyon rubl artıb. və 181,52% təşkil edib. Qeyri-rezidentlərin depozitləri 16 010 milyon rubl və ya 10,75% azalıb.
2016-cı ildə fiziki şəxslərin əmanətlərinin həcmi 192,416 milyon rubl, təhlil edilən dövr üçün isə 36,963 milyon rubl təşkil edib. Və ya 123,78%.
Bankomatların dövriyyəsi 51,309 milyon rubl, təhlil edilən dövrdə 8,297 milyon rubl təşkil edib. və ya 86,08% təşkil edib.
Belə ki, hazırda maya dəyəri yanaşmasına əsasən, xalis aktivlərin dəyərinin artmasına təsir edən kredit portfelinin yaxşılaşdırılması hesabına bank yüksək potensiala malikdir.
Rosbank PJSC-nin əsas fəaliyyət prinsiplərindən biri məlumat açıqlığıdır. Bu, ilk növbədə bankın maliyyə göstəriciləri ilə bağlıdır. Rusiya standartlarına uyğun olaraq məcburi rüblük və illik hesabatlara əlavə olaraq, Rosbank ASC ənənəvi olaraq beynəlxalq standartlara uyğun olaraq maliyyə hesabatlarını hazırlayır.
"Rosbank" PJSC-nin korporativ maliyyə sahəsində əsas vəzifəsi Rusiya və Qərb şirkətlərinə konsaltinq xidmətləri göstərmək, birləşmə və satınalmaların təşkili, emissiyadan müxtəlif formalarda Rusiya və beynəlxalq bazarlarda potensial şirkətlər üçün vəsait cəlb etmək üçün fəaliyyət göstərməkdir. Səhmlər və istiqrazlar kompleks strukturlaşdırılmış məhsulların istifadəsinə.
Geniş təcrübə və investisiya bankçılığının bütün sahələrini mükəmməl başa düşmək bizə müştərilərə istənilən həcmdə və mürəkkəblik səviyyəsində olan problemlərə kompleks həllər təklif etməyə imkan verir.
PJSC Rosbank VIP müştərilərinə əsas prinsipləri mürəkkəblik, ciddi məxfilik və müştərinin istəklərini nəzərə alan fərdi yanaşma olan birinci dərəcəli bank xidmətləri təklif edir.
VIP müştəriyə təyin edilmiş şəxsi menecer fərdi xidmət planları hazırlayır. VİP müştəri üçün əlverişli istənilən vaxt şəxsi menecer bank məsələləri, hüquqi məsələlər, həmçinin müştərinin şəxsi gəlirlərinin və əmlakının vergiyə cəlb edilməsi ilə bağlı məsləhətlər verir.
Özəl kreditləşmə sahəsində toplanmış təcrübə banka imkan verir ki, həm krediti alan şəxsin, həm də bankın maraqlarını nəzərə alan balanslaşdırılmış kredit siyasəti həyata keçirsin.
Bankın ayrıca normativ sənədləri kredit əməliyyatları üzrə qərarların qəbulu mexanizmini müəyyən etmiş və strukturlaşdırılmışdır. Şaquli struktur müxtəlif məbləğlər üzrə kredit əməliyyatlarının təsdiqi üzrə qərarların qəbulu üçün fərziyyələrə uyğun olaraq fərqləndirilmiş müxtəlif səviyyəli kredit komitələrindən formalaşmışdır.
Ən yüksək səviyyəli Kredit Komitəsinin (Komitənin sədri - Bankın İdarə Heyətinin sədri) səlahiyyətlərinə Bankın kapitalının əhəmiyyətli hissəsini təşkil edən əməliyyatlar daxildir. Bütün sonrakı tabe kredit komitələri üçün qərarların qəbulu limitləri azalan qaydada kredit komitələri üzvlərinin vəzifələrinə mütənasib olaraq müəyyən edilir.
Bankın əsas profillərindən biri istehlak kreditləşməsi olduğundan, habelə bu növ kreditlərin verilməsi ilə bağlı qərarların müəyyən edilmiş sxemə (Kredit Komitəsi ilə razılaşma) uyğun qəbul edilə bilməyəcəyini nəzərə alaraq, Bank üçün ayrıca qərar vermə mexanizmi işləyib hazırlamışdır bu növ kreditlər.
Bu mexanizm borcalan haqqında onun Banka təqdim etdiyi müxtəlif məlumatların (bəzi məlumatlar Bankın Mühafizə Xidməti tərəfindən yoxlanılır), habelə Bankın edə biləcəyi potensial borcalan haqqında fərdi məlumatların müqayisəsinə əsaslanan bir üsuldur. müstəqil toplamaq.
Bu məlumatlar əsasında kreditin verilməsi və ya verilməməsi barədə qərar qəbul edilir. Bu metodologiya apriori qeyri-mükəmməldir və onun əsasında verilən kreditlər yüksək faizlə defolt və/və ya düzgün olmayan borc xidmətinə malikdir (gec və natamam).
İstehlak kreditləri üçün bu yüksək risk ilkin olaraq kredit üzrə faiz dərəcəsinə daxil edilir.
2.2 Bankın maliyyə fəaliyyətinin təhlili
PJSC Rosbank Rusiyanın ən böyük bankıdır və xalis aktivlərinə görə onların arasında 14-cü yerdədir.
Gəlin təhlil edək iqtisadi fəaliyyət PJSC "Rosbank" maliyyə hesabatlarına əsaslanır.
PJSC Rosbank Lombard siyahısındadır və Rusiya Bankı sözügedən kredit təşkilatının istiqrazlarını girov kimi qəbul edir; Rusiya Federasiyasının Pensiya Fondu ilə işləmək hüququna malikdir və öz vəsaitlərini etibarlı idarəetmə, əmanətlər və əmanətlər üçün cəlb edə bilər. hərbi qulluqçuların mənzil təminatı; icbari pensiya sığortasını həyata keçirən qeyri-dövlət pensiya fondları ilə işləmək hüququna malikdir və hərbi qulluqçuların mənzil təminatı üçün pensiya yığımlarını və əmanətlərini cəlb edə bilər; Rusiya Federasiyasının hərbi-sənaye kompleksi və təhlükəsizliyi üçün strateji əhəmiyyət kəsb edən təşkilatlar; kredit təşkilatına Rusiya Bankının səlahiyyətli nümayəndələri təyin edilmişdir (tab. 5).
bank kredit qabiliyyəti
Mühasibat balansında müəyyən tarixə müəssisənin maliyyə vəziyyəti əks etdirilir. Balans hesabatının bir bölməsi bankın aktivlərini əks etdirir
digər hissədə öhdəliklər və kapital göstərildiyi kimi.
Aktivlərə pul vəsaitləri, qiymətli metallar və daşlar, kreditlər, qiymətli kağızlara investisiyalar, bank əmlakı, debitor borcları, yəni. vəsaitlərin ayrılmasını əks etdirir. Öhdəliklər bankın resursları olan nizamnamə kapitalının və vəsaitlərin, cəlb edilmiş vəsaitlərin, alınmış banklararası kreditlərin, bank mənfəətlərinin, kreditor borclarının və digər öhdəliklərin uçotu üçün nəzərdə tutulub.
Bankın likvid aktivləri bankın əmanətçi müştərilərə qaytarılması üçün tez bir zamanda nağd pula çevrilə bilən vəsaitləridir.
Yüksək likvidli aktivlərin strukturunu cədvəl6 şəklində təqdim edək.
Cədvəl 6
Rosbank PJSC-nin yüksək likvidli aktivlərinin strukturu
|
Göstəricinin adı |
Abs., milyon rubl |
||||||||
|
kasada nağd pul |
|||||||||
|
Rusiya Bankındakı hesablardakı vəsait |
|||||||||
|
Banklarda NOSTRO müxbir hesabları (xalis) |
|||||||||
|
30 günə qədər yerləşdirilən banklararası kreditlər |
|||||||||
|
Rusiya Federasiyasının yüksək likvid qiymətli kağızları |
|||||||||
|
bankların və dövlətlərin yüksək likvidli qiymətli kağızları |
|||||||||
|
endirimlərə və düzəlişlərə məruz qalan yüksək likvidli aktivlər |
Cədvəl göstərir ki, güclü likvidlik mövqeyi likvid və yüksək likvidli aktivlərin yüksək həcmi ilə bağlıdır ki, bu da potensial xaricə axınının yüksək likvidli aktivlərlə kifayət qədər əhatə olunmasında özünü göstərir. Əldə olan vəsaitin məbləği 14,507 milyon rubl azalıb. və təhlil edilən dövr üzrə 53,15% təşkil edib.
Rusiya Bankındakı hesablardakı vəsaitlərin həcmi 1003 milyon rubl artıb. və ya 798,75% təşkil edib.
Təhlil edilən dövr üçün banklardakı NOSTRO müxbir hesablarının məbləği 12,082 milyon rubl azalma göstərdi. və 54,97% təşkil edib.
2016-cı ildə 30 günə qədər yerləşdirilmiş banklararası kreditlərin həcmi 57,185 milyon rubl təşkil edib. və ya 52,87%.Rusiya Federasiyasının yüksək likvidli qiymətli kağızlarının məbləği 796 milyon rubl artıb. və ya 113,41% artıb.
2016-cı ildə bankların və hökumətlərin yüksək likvidli qiymətli kağızlarının məbləği 1842 milyon rubl təşkil edib, təhlil edilən dövrdə isə 796 milyon rubl artıb. və 176,10% təşkil etmişdir.Güzəştlər və düzəlişlər nəzərə alınmaqla yüksək likvidli aktivlərin məbləği 15,026 milyon rubl azalmışdır. və 87,80% təşkil etmişdir.Bank qiymətli kağızlara investisiya qoymaqla sabit gəlir hesabına likvidliyini qoruyur.
Hesabat tarixinə (01 aprel 2017-ci il) ROSBANK-ın xalis aktivləri 782,91 milyard rubl təşkil etmişdir. İl ərzində aktivlər -5,95% azalıb. Xalis aktivlərin azalması aktivlərin gəlirliliyinə müsbət təsir göstərdi ROI: il ərzində aktivlərin xalis gəliri 0,84%-dən 1,40%-ə yüksəldi.
Likvidliyi qorumaq üçün bank aktivləri satarkən və cəlb edərkən xərcləri minimuma endirməyə çalışmalıdır
öhdəlikləri, onun maliyyə vəziyyətinin sabitliyini qorumaq üçün ilkin şərtdir.
Göstərilən xidmətlər baxımından bank əsasən müştəri pullarını cəlb edir və bu vəsaitlər kifayət qədər şaxələndirilir (hüquqi və fiziki şəxslər arasında) və investisiyaları əsasən kreditlərə qoyur.
Rosbank PJSC-nin cari öhdəliklərinə aşağıdakılar daxildir:
Banklar qarşısında öhdəliklər
Müştərilər qarşısında öhdəliklər və əmanət depozitləri (depozitlər),
Müştərilərin onlar üçün verilmiş qəbullar üzrə öhdəlikləri,
Ödənilməmiş vergilər və s.
Qısamüddətli öhdəliklərin strukturu Cədvəl 7-də göstərilmişdir.
Cədvəl 7
Rosbank PJSC-nin cari öhdəliklərinin strukturu
|
Göstəricinin adı |
Abs., milyon rubl |
||||||||
|
bir ildən artıq müddətə fiziki şəxslərin əmanətləri |
|||||||||
|
fiziki şəxslərin (fərdi sahibkarlar daxil olmaqla) digər əmanətləri (1 ilədək) |
|||||||||
|
hüquqi şəxslərin depozitləri və digər vəsaitləri (1 ilədək) |
|||||||||
|
LORO banklarının müxbir hesabları |
|||||||||
|
30 günə qədər alınan banklararası kreditlər |
|||||||||
|
öz qiymətli kağızları |
|||||||||
|
faizlərin, gecikmələrin, kreditor borclarının və digər borcların ödənilməsi üzrə öhdəliklər |
|||||||||
|
gözlənilən pul axını |
|||||||||
|
cari öhdəliklər |
Cədvəl göstərir ki, bir ildən çox müddətə fiziki şəxslərin əmanətlərinin məbləği 3888 milyon rubl artıb. və 104,98% təşkil etmişdir.
Fiziki şəxslərin (fərdi sahibkarlar da daxil olmaqla) digər əmanətlərinin məbləği (1 ilədək müddətə) təhlil edilən dövr ərzində 35,871 milyon rubl artıb. və ya 139,05%, hüquqi şəxslərin əmanətlərinin və digər vəsaitlərinin məbləği (1 ilədək) təhlil edilən dövrdə 33,124 milyon rubl azalaraq 83,84% təşkil edib. və 78,80% təşkil edib.30 günə qədər alınmış banklararası kreditlərin məbləği də mənfi mövqedədir və 65,86% təşkil edir. və 21,61% təşkil edib.
Faizlərin ödənilməsi üzrə öhdəliklərin məbləği təhlil edilən dövr ərzində 1,359 milyon rubl artıb. və 109,22% təşkil etmişdir.Bunun səbəbi mövcud resursların əlverişli yerləşdirilməsi hesabına gəlirlərin artmasıdır. Kommersiya bankının resursları bankın öhdəliklərini və onun öz vəsaitlərinin mənbələrini ifadə edir.
Gözlənilən pul axını 25,107 milyon rubl azalıb. və ya 85,14%, cari öhdəliklərin məbləği 9004 milyon rubl azalaraq təhlil edilən dövr üçün 97,99% təşkil etmişdir.
Qazanc əldə edən aktivlərin strukturu Cədvəl 8-də göstərilmişdir.
Cədvəl 8
|
Göstəricinin adı |
Abs., milyon rubl |
||||||||
|
Banklararası kreditlər |
|||||||||
|
Korporativ kreditlər |
|||||||||
|
Fiziki şəxslərə kreditlər |
|||||||||
|
Lizinq əməliyyatlarına investisiyalar və əldə edilmiş iddia hüquqları |
|||||||||
|
Qiymətli kağızlara investisiyalar |
|||||||||
|
Digər gəlir gətirən kreditlər |
|||||||||
|
Gəlir aktivləri |
Cədvəl göstərir ki, banklararası kreditlər 36,943 milyon rubl artıb. və 142,65% təşkil edib.
Təhlil olunan dövr ərzində hüquqi şəxslərə verilən kreditlər 4117 milyon rubl artım göstərərək 101,73% təşkil edib.Hüquqi şəxslərə verilən kreditlərin payının artması və fiziki şəxslərə verilən kreditlərin payının azalması ilk növbədə yanaşmanın dəyişməsi ilə bağlıdır. girov üçün.
2016-cı il ərzində hər bir məhsul daşınmaz əmlak şəklində girovla müşayiət olunduğuna görə təşkilatlar aktiv şəkildə kredit verirdilər, fiziki şəxslərə kredit verilməsi proseduru ilə əlaqədar kredit tarixçəsinin və digər amillərin təhlili proseduru yalnız sərtləşdirildi.
Fiziki şəxslərə verilən kreditlər 99,690 milyon rubl azalıb. və 58,78% təşkil edib.Vekslər 597 milyon rubl azalıb. və 92,74% təşkil edib.2016-cı ildə lizinq əməliyyatlarına investisiyalar və əldə edilmiş iddia hüquqları 7526 milyon rubl təşkil edib, təhlil edilən dövrdə 269,07% artıb.Qiymətli kağızlara investisiyalar 15399 milyon rubl artıb. və 111,53% təşkil etmişdir.Digər gəlirli kreditlər 4009 milyon rubl təşkil etmişdir. və ya 0,56%, təhlil edilən dövr üçün 65 milyon rubl artdı. və ya 101,65%, gəlirli aktivlər təhlil edilən dövrdə 142,596 milyon rubl azalıb. və ya 83,28% təşkil edib. Təhlil olunan dövr ərzində bankın aktivlərinin və onun tərkib hissələrinin ümumi dəyərində əhəmiyyətli dəyişiklik baş verib. Bu dəyişiklik ilk növbədə fiziki şəxslərə verilən kreditlərin həcminin (58,78%) və veksellərin həcminin (92,74%) dəyişməsi ilə əlaqədardır.
Verilmiş kreditlərin təminat dərəcəsi, eləcə də onların strukturu ilə bağlı analitik cədvəldə təqdim olunur. doqquz
Cədvəl 9
Rosbank PJSC tərəfindən verilən kreditlərin təminat dərəcəsinə dair analitik
|
Göstəricinin adı |
Abs., milyon rubl |
||||||||
|
Buraxılmış kreditlər üçün girov kimi qəbul edilən qiymətli kağızlar |
|||||||||
|
Əmlak təminat kimi qəbul edilir |
|||||||||
|
Kredit portfelinin məbləği |
Cədvəl göstərir ki, verilmiş kreditlər üzrə girov kimi qəbul edilən qiymətli kağızlar təhlil edilən dövrdə 20,553 milyon rubl azalıb. və 82,64% təşkil edib.Təminat kimi qəbul edilən əmlak 656,759 milyon rubl artıb. və ya 345,20% artıb.
2016-cı ildə kredit portfeli 620,143 milyon rubl təşkil edib, onun payı 121,64% təşkil edib. Təhlil edilən dövrdə 31618 milyon rubl azalma oldu. və ya 95,15% təşkil edib. Bank əsas diqqəti şaxələndirilmiş kreditləşdirməyə yönəldir, onun forması zəmanət və zəmanətdir. Kredit təminatının ümumi səviyyəsi kifayət qədər yüksəkdir və kreditlərin mümkün defoltları çox güman ki, girov məbləği ilə kompensasiya olunacaq.
Bank kredit təşkilatının faiz ödənişlərindən və geri qaytarılmasından müqavilə vəsaitlərinin alınması şərtlərinə xüsusi diqqət yetirir. Əgər bank kredit üzrə bütün faizləri və əsas məbləği tam həcmdə alacağını gözləyirsə, lakin bu vəsaitlərin müqavilədə razılaşdırılmış tarixdən gec alınma ehtimalı ilə, amortizasiya hesablanır. Bank amortizasiyanı iki əsas sahədə təhlil edir: fərdi əsasda və kollektiv əsasda dəyərsizləşmə üçün ehtiyat Bank hər bir fərdi əhəmiyyətli kredit üçün tələb olunan ehtiyatı fərdi əsasda müəyyən edir.
Bankın fəaliyyəti zamanı üzləşdiyi digər mühüm risk likvidlik riskidir ki, bu da Bankın normal iş prosesində və təzyiq altında ödəmə öhdəliklərini ödəmə müddətində yerinə yetirə bilməməsi riskidir.
Valyuta riski valyuta məzənnəsinin dəyişməsinin maliyyə alətlərinin dəyərinə təsiri ilə bağlı riskdir. Rosbank PJSC rəhbərliyi Mərkəzi Bankın tələblərinə uyğun olaraq müxtəlif valyutalarda mövqelər üçün risk səviyyəsinə məhdudiyyətlər qoyub. Vəzifələrə gündəlik nəzarət edilir.
Bank üçün vacib olan digər risk əməliyyat riski, sistemin nasazlığı, insan səhvi, fırıldaqçılıq və ya xarici hadisələr nəticəsində itki riskidir. Bank bütün əməliyyat risklərini aradan qaldırmağı gözləyə bilməz, lakin bu riskləri nəzarət sistemini tətbiq etməklə, habelə potensial risklərə nəzarət etməklə və müvafiq tədbirlər görməklə idarə edir. Nəzarət sistemi vəzifələrin səmərəli bölgüsü, giriş prosedurları, icazə və koordinasiya, personalın təlimi və qiymətləndirmələrin, o cümlədən daxili auditin aparılması prosedurlarını təmin edir.
"Rosbank" PSC-nin risklərin idarə edilməsi sistemi Bankın işçilərinin, idarəetmə orqanlarının iş üsulları, metodları, metodları arasındakı əlaqədir.
2014-2016-cı illər üzrə maliyyə fəaliyyətinin təhlili və statistika. ASC "Rosbank" gələcəkdə bankın maliyyə sabitliyinə təsir göstərə biləcək mənfi tendensiyaların olmamasını göstərir.
2.3 Kredit əməliyyatlarının təhliliPJSC Rosbank
Bu məqsədlə PJSC Rosbank-ın kredit portfelinin vəziyyətini öyrənəcəyik (Cədvəl 10).
Cədvəl 10
2014-2016-cı illər üçün Rosbank PJSC-nin kredit portfelinin tərkibi və strukturu
|
Göstərici |
Abs., milyon rubl |
||||||||
|
Hüquqi şəxslər üçün |
|||||||||
|
o cümlədən, vaxtı keçmiş |
|||||||||
|
fiziki |
|||||||||
|
o cümlədən, vaxtı keçmiş |
|||||||||
|
Kredit portfeli |
|||||||||
|
o cümlədən, vaxtı keçmiş |
Cədvəldəki məlumatlardan göründüyü kimi, Rosbank PJSC-nin kredit portfeli hüquqi və fiziki şəxslərə verilən kreditlərdən ibarətdir. 2014-cü ildə kreditlərin böyük hissəsi (50,75%) hüquqi şəxslərə verilib. Sonrakı illərdə bank istiqamətini dəyişib və artıq 2015-ci ildə fiziki şəxslərə verilən kreditlərin payı 37,31%-ə qədər azalıb. Müvafiq olaraq, hüquqi şəxslərə məxsus kreditlərin xüsusi çəkisi artmışdır.
Təhlil olunan dövr üzrə kredit portfelinin dəyəri hüquqi şəxslərə verilən kreditlərin 35,71 faiz artması, fiziki şəxslərə verilən kreditlərin həcminin isə 28,94 faiz azalması ilə 1,32 faiz artıb.
Hüquqi şəxslərə verilən kreditlərin həcminin artmasına baxmayaraq, vaxtı keçmiş borcların xüsusi çəkisi azalmağa meyilli olub - 4,23%. Hüquqi şəxslərin vaxtı keçmiş borclarının səviyyəsi təhlil edilən vaxt intervalında 8,88 faiz artaraq əhalinin vaxtı keçmiş borclarının payından iki dəfə çox olub. Cəmi vaxtı keçmiş borcların kredit portfelində xüsusi çəkisi 8,7%-dən 10,32%-ə yüksəlib ki, bu da mümkün itkilər üçün ehtiyatlar üzrə ehtiyatların artırılmasını tələb edib.
Fiziki şəxslərə verilmiş kreditlər üzrə vaxtı keçmiş borcların göstəricilərini cədvəl 11-də əks etdirəcəyik.
Cədvəl 11
2014-2016-cı illər üçün Rosbank PJSC tərəfindən fiziki şəxslərə verilmiş kreditlər üzrə vaxtı keçmiş borclar
Cədvəl göstərir ki, fiziki şəxslərə verilən kreditlərin həcmi 42,815 milyon rubl artıb. və 132,35% təşkil etmişdir.
Fiziki şəxslərin vaxtı keçmiş borclarının həcmi də artaraq 23,718 milyon rubl təşkil edib, artım payı 187,98% təşkil edir.
Vaxtı keçmiş borcların payının 8 milyon rubl artmasına baxmayaraq. ümumi kredit portfelində Bank kredit riskinin qiymətləndirilməsində konservativ yanaşmaya riayət edir və qəbul edilmiş kredit riskləri üçün ehtiyatın yaradılmasına xüsusi diqqət yetirir.
Kredit riskinin idarə edilməsinin nəticəsi müvafiq keyfiyyət kateqoriyalarında aktivlərin kvalifikasiyasıdır (Cədvəl 12).
Cədvəl 12
2014-2016-cı illər üçün keyfiyyət kateqoriyalarına görə borcların payı
Yuxarıdakı məlumatlardan göründüyü kimi, 2016-cı ildə kredit portfelinin əsas hissəsini 1-ci və 2-ci keyfiyyət kateqoriyalı kredit və ekvivalent borclar təşkil edir ki, bu da kredit portfelinin lazımi keyfiyyətdə olmasından xəbər verir. 2014-cü illə müqayisədə 1-ci və 2-ci keyfiyyət kateqoriyalı kreditlərin xüsusi çəkisi 5,3 p.p.p.p.
Bu uğurlar Rosbank ASC-də yaradılmış kredit risklərinin idarə edilməsi sistemi sayəsində əldə edilmişdir.
Xüsusilə, korporativ kredit portfeli üçün kredit riskinin minimuma endirilməsi aşağıdakı fəaliyyətləri əhatə edir:
Sənaye, regional, valyuta, kredit ödəmə müddətləri, girov növü, kredit məhsullarının növləri üzrə diversifikasiya olunmuş portfel strukturunun saxlanılması;
Fərdi borcalanlar və ya əlaqəli borcalan qrupları üçün risk limitlərinin müəyyən edilməsi;
Müştərilərin kredit müraciətlərinin qiymətləndirilməsində fərqli, çoxsəviyyəli, inteqrasiya olunmuş yanaşmanın tətbiqi.
Pərakəndə kreditləşmə sahəsində bankın fəaliyyətinin ən mühüm istiqaməti pərakəndə kredit portfelinin gəlirliliyi ilə mövcud kredit riskləri arasında onların gələcək artım tendensiyası nəzərə alınmaqla optimal balansın saxlanmasıdır. Kredit risklərinin idarə edilməsi üçün əsas vasitələr bunlardır:
Məhdudiyyət siyasətinin təkmilləşdirilməsi, ona əsasən kreditlərin verilməsinə dair qərarların müştərilərin sayına görə, yaxud biznes bölmələrinin və bölmələrinin nümayəndələri tərəfindən birgə qəbul edilməsi;
Müştəri bazasının risk seqmentasiyası metodologiyasının tətbiqi;
Skorinq modellərinin effektivliyinin daimi monitorinqi, kredit məhsulları və müştəri seqmentləri üzrə skorinq kartlarının əhatə dairəsinin davamlı olaraq genişləndirilməsi;
Kredit riskinin artım faktorlarına sürətli reaksiya - şərtlərin sərtləşdirilməsi və/və ya potensial borcalanlara kreditin məhdudlaşdırılması, kredit riski qiymətləndirmə modellərinin, kredit qaydalarının və şərtlərinin dəyişdirilməsi və uyğunlaşdırılması yolu ilə “yüksək” kimi qiymətləndirilən;
Borcalanın risk seqmentindən asılı olaraq faiz dərəcələrinin diferensiallaşdırılması üçün qiymət siyasətinin tətbiqi, bu cür borcalanlar üçün riskin aşağı olması səbəbindən keyfiyyətli borcalanları onlara daha cəlbedici tariflər təklif etməklə cəlb etməyə imkan verir.
İstehlak krediti portfelinin kreditləşmə növləri üzrə strukturu Şəkil 3-də göstərilmişdir.
Şəkil 3 - Rosbank PJSC-nin kredit portfelinin strukturu
Şəkil 3-dəki məlumatlara əsasən deyə bilərik ki, Rosbank PJSC-nin kredit portfelinin əsas hissəsi 188 338,4 min rubl təşkil edən ipoteka kreditləşməsidir. 2015-ci ilin əvvəlində.
Kredit portfelinin strukturunda təxminən eyni həcm avtomobil kreditləridir - 146 623,57 min rubl. və istehlak kreditləri - 114558,3 min rubl. Ən kiçik həcm VIP müştərilərə və işçilərə verilən kreditlərdir - 4343,95 min rubl.
Ümumrusiya reytinqinə görə, PJSC Rosbank ipoteka kreditləşməsi və kiçik biznes kreditləşməsi yolu ilə verilən istehlak kreditlərinin həcminə görə Rusiyada 2-ci yeri və kreditlərin həcminə görə Rusiyadakı bütün Rusiya bankları arasında 7-ci yeri tutdu. şəxslərə verilir.
Bank hər ay Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankına hesabat təqdim edir və Rosbank PJSC-nin kreditləşməsini təhlil edir, bu da hər bir əlavə əməliyyatın nəticələrini müəyyən etməyə imkan verir. kredit büroları və ümumilikdə bankın kredit fəaliyyətinin nəticələrini, habelə bankın kredit fəaliyyətinin istiqamətlərində müsbət və mənfi meylləri müəyyən etmək.
Kreditləşdirmə təhlilinə mütləq ifadədə, kəmiyyət ifadəsində kredit portfelinin ölçüsündə dəyişikliklər, növləri üzrə kreditlərin verilməsi və ödənilməsi haqqında məlumatlar daxil edilir, kredit əməliyyatlarından əldə edilən faiz gəlirləri göstərilir, kredit portfeli risk qrupları üzrə təsnif edilir.
Rosbank PJSC-nin kredit əməliyyatlarını təhlil edəcəyik.
2016-cı ildə kredit qoyuluşlarının həcmi ümumi məbləği 119,992 min rubl olan 988 kredit müqaviləsi təşkil etmişdir.
Kreditləşdirmə növləri üzrə kredit əməliyyatlarının xüsusiyyətləri aşağıdakı kimidir (cədvəl 13):
Cədvəl 13
2016-cı ildə Rosbank PJSC-nin kredit əməliyyatlarının xüsusiyyətləri
Cədvəldən görünür ki, 2016-cı ildə 74-ü kommersiya, 914-ü isə istehlak xarakterli olmaqla 988 kredit əməliyyatı aparılıb.
Kommersiya kreditlərindən faktiki borc 112,507 milyon rubl təşkil edir. (istehlakçıdan 105,022 milyon rubl çox).
Kommersiya kreditləri üzrə vaxtı keçmiş borc 474 milyon rubl təşkil edir. (istehlakçıdan 471 milyon rubl çox).
Şəkildə kredit əməliyyatlarının strukturunu təqdim edək. 4.
Şəkil 4 - Kredit əməliyyatlarının strukturu
Rəqəm göstərir ki, istehlak kreditləri 89%, kommersiya kreditləri isə 78% az, 11% təşkil edir.
Bankın müştəriləri ən çox əhalinin istənilən məqsədlə kreditləşdirilməsi proqramı ilə maraqlanır.
Beləliklə, Rosbank PJSC tərəfindən kreditləşmənin təhlili bu bankın kredit fəaliyyətində müsbət tendensiyaları, eləcə də bank xidmətləri bazarında kreditləşdirmə sahəsində təklif olunan məhsullara tələbi göstərir.
Bu göstəricilər bank işçilərinin kredit əməliyyatlarının aparılmasına ixtisaslı yanaşmasını əks etdirir ki, bu da kreditin verilməsi zamanı hər bir kredit əməliyyatının ardıcıl və zəruri mərhələlərdən keçdiyini söyləməyə imkan verir.
2.4 PJSC "Rosbank" timsalında bankın kredit əməliyyatlarının təkmilləşdirilməsi tədbirləri
Rosbank PJSC-nin kredit əməliyyatlarının idarə edilməsinin təhlili bankın kredit əməliyyatları prosesində qarşılaşmalı olduğu problemləri ortaya qoydu.
Burada iki məqamı qeyd etmək olar:
Problemli kreditlərlə işin təşkili;
Kredit müraciətinə baxılma vaxtının azaldılmasına diqqət yetirin.
Birincisi, Bank üçün əsas risk növü borcalanlar tərəfindən Bankdan alınmış kreditlərin qaytarılmaması və ya vaxtında qaytarılmaması riskidir. Vaxtı keçmiş borcların xüsusi çəkisinin az olmasına (0,16%) baxmayaraq, iri müştərilərə verilmiş fərdi kreditlər var ki, 2015-ci ilin hesabat dövrünün əvvəlinə onların borcları bankın kapitalının 13-18%-ni təşkil edib.
Bu problemi həll etmək üçün fəaliyyətində Rosbank PJSC kreditlər üzrə mümkün itkilər üçün kifayət qədər ehtiyatlar yaradır, həmçinin kredit portfelinin strukturunu Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının standartlarına uyğun olaraq saxlayır və şaxələndirmə (risk bölgüsü) üçün qəbul edilmiş kursu izləyir. ).
İkincisi, müasir super rəqabət və müxtəlif kredit xidmətləri təklifi dünyasında Rosbank PJSC kredit ərizəsinə uzun müddət baxılması (böyük sənədlər paketi, borcalanın kredit qabiliyyətini yoxlamaq üçün uzun müddət və s.) (Şəkil 5) .
Şəkil 5 - "Rosbank" PJSC-nin kredit əməliyyatları prosesində problemləri
Rosbank PJSC-də kreditləşməni yaxşılaşdırmağın mümkün yollarını daha ətraflı nəzərdən keçirək.
Problemli kreditlərlə məşğul olmaq bankların öz kredit proqramlarına daxil etdiyi sığorta elementlərini əhatə etməlidir, bəzi kreditlər istər-istəməz problemli olur. Bu, adətən borcalanın bir və ya bir neçə ödənişi vaxtında etməməsi və ya kreditin girov dəyərinin əhəmiyyətli dərəcədə aşağı düşməsi deməkdir. Hər bir problemli kreditin özünəməxsus xüsusiyyətləri olsa da, onların hamısında bankirə müəyyən çətinliklərin olduğunu bildirən bəzi ümumi xüsusiyyətlər var:
Maliyyə hesabatının gecikdirilməsi, ödənişlərin aparılması və ya bank işçiləri ilə əlaqənin kəsilməsi üçün qeyri-adi və ya izah olunmayan səbəblər.
Borcalanın amortizasiyanın, pensiya planlarına töhfələrin, inventarların qiymətləndirilməsi, vergi hesablanması və ya gəlirin hesablanması üsullarında gözlənilməz dəyişikliklər.
Borcların restrukturizasiyası və ya dividendlərin ödənilməsindən imtina, borcalanın kredit reytinqinin dəyişməsi.
Borcalanın səhm qiymətində mənfi dəyişikliklər.
Bir və ya bir neçə il ərzində aktivlərin gəlirləri, kapitalın gəlirliliyi və ya faiz və vergidən əvvəlki mənfəətlə ölçülən xalis zərərlərin olması.
Kreditlə bağlı problemlər olduqda, xarici ekspertlərin kreditin ödənilməsi planlarının hazırlanması ilə bağlı təsvir etdikləri aşağıdakı əsas addımlar təklif oluna bilər - problemli vəziyyət yarandıqda bank vəsaitlərinin bərpası prosesi:
Həmişə belə planların hazırlanmasının məqsədini - bankın öz vəsaitlərinin tam geri qaytarılması şansını maksimum dərəcədə artırmaq olduğunu unutmayın.
Kreditlə bağlı hər hansı problemləri tez bir zamanda müəyyən etmək və bildirmək çox vacibdir.
Müəyyən bir kredit mütəxəssisi ilə mümkün maraqların toqquşmasının qarşısını almaq üçün bu cür planların hazırlanması üçün məsuliyyəti kredit funksiyasından ayırın.
Kredit mütəxəssisləri mümkün qədər tez müzakirə etməlidirlər mümkün problemlər problemli borcalanla, xüsusən də xərclərin azaldılması, artan pul vəsaitlərinin hərəkəti və təkmilləşdirilmiş idarəetmə ilə bağlı.
Təbii ki, ən məqbul variant həmişə kredit müqaviləsinin şərtlərini yenidən müzakirə etməkdir ki, bu da banka və onun müştərisinə normal fəaliyyəti bərpa etmək imkanı verir. Kredit müqaviləsində ciddi problemlər olsa belə, bankın müştəri ilə belə problemləri ola bilər.
Sığorta və kifayət qədər təminat cəlb etmək sizə kreditləri qaytarmağa və sığorta şirkətindən sığorta kompensasiyası və ya girovun həyata keçirilməsi yolu ilə kredit üzrə faizlər üzrə bankdakı itkiləri kompensasiya etməyə imkan verir. Bununla belə, girovun həyata keçirilməsinin mürəkkəb və mürəkkəb proseduru kontekstində etibarlı sığorta şirkətində kredit sığortası daha üstün görünür, çünki bu vəziyyətdə girov problemi ilə bank deyil, sığorta şirkəti məşğul olur, onun mövcudluğu, Təhlükəsizlik, bank üçün pul saxlayır və kredit şöbələri və xidmətlər təhlükəsizlik işçiləri üçün iş saatları.
Borcalanların öhdəliklərini yerinə yetirməməsi səbəbindən maliyyə itkilərini azaltmaq üçün bank aşağıdakı aktiv addımları atır:
İqtisadi səmərəliliyin maliyyə məqsədəuyğunluğu və borcalanların fəaliyyətinin inkişafı üzrə biznes planları ilə bağlı olduğu hallarda problemli (vaxtı keçmiş) borcların restrukturizasiya yolu ilə həlli;
Hazırlanmış və təkmilləşdirilmiş strategiyalardan istifadə etməklə, o cümlədən kənar kontragentləri cəlb etməklə vaxtı keçmiş borcların yığılmasının bütün mərhələlərində problemli (vaxtı keçmiş) kredit borcları ilə işləmək;
Məhkəmədə ümidsiz borcların alınması, o cümlədən iflas prosesində iştirak və borcalanların maliyyə bərpası.
Yuxarıda göstərilən tədbirlərin həyata keçirilməsi sayəsində bank kredit portfelinin keyfiyyətinə nəzarət edə, Bank üçün ehtiyatların və yekun itkilərin məbləğini proqnozlaşdıra və minimuma endirə bilər. Rosbank ASC-nin kredit əməliyyatlarının təkmilləşdirilməsinin əsas istiqamətləri Şəkil 6-da göstərilmişdir.
Gəlin hər bir istiqamətə daha yaxından nəzər salaq.
1. Kredit portfellərinin keyfiyyətinin yüksəldilməsi.
Kredit portfelinin keyfiyyətinin idarə edilməsi üçün effektiv sistem qurmaq üçün kredit təşkilatına bir sıra tədbirləri təmin etmək tövsiyə oluna bilər, xüsusən:
Seçilmiş kredit strategiyasına uyğun olaraq, vaxtaşırı bazar konyunkturasına uyğunlaşdırılan, o cümlədən kredit riski, likvidlik və gəlirliliyin optimal göstəricilərinə cavab verən kredit portfelinin formalaşdırılması;
Aydın əmək motivasiyası mövcud olduqda, təcrübəli menecerlərin rəhbərliyi altında öz funksiyalarını yerinə yetirəcək ixtisaslı kadrların seçilməsinin həyata keçirilməsi;
Bazar araşdırması, satışın idarə edilməsi, kadr hazırlığı, potensial müştərilərin müəyyən edilməsi və onların kreditləşmə perspektivlərinin təhlili üçün aydın mexanizmin işlənib hazırlanması;
Kredit portfelinin nisbi qeyri-sabitliyini nəzərə almaqla kredit aktivlərinin davamlı monitorinqinin aparılması, ilk növbədə, pisləşən kreditlərin müəyyən edilməsi və onlardan imtina edilməsi (vaxtında saxlanması barədə qərar qəbul etmək üçün narahatedici kredit problemli olmamışdan əvvəl müəyyən edilməlidir. və ya kredit münasibətlərinə xitam vermək);
Kreditlərin konsentrasiyasını tənzimləmək və kreditləşmə hədəflərini, məsələn, cari kreditlərin ümumi həcmindən problemli kreditlərin maksimum səviyyəsini müəyyən etməklə davamlı gəlirliliyə nail olmaq;
Kredit strategiyasından kənarlaşmalar barədə bank rəhbərliyini vaxtında məlumatlandırmaq və obyektiv idarəetmə məlumatlarının formalaşdırılması üçün kredit portfelinin retrospektiv və cari vəziyyətinin müntəzəm təhlili.
Təhlil edilən bankın kredit portfellərinin keyfiyyətinin yaxşılaşdırılması problemini nəzərə alaraq, başa düşmək lazımdır ki, kredit fəaliyyətinin keyfiyyəti daha çox kredit risklərinin idarə edilməsinin keyfiyyətindən asılıdır.
2. Bütün müştərilər qrupları ilə kredit-maliyyə əməliyyatlarının genişləndirilməsi.
Fəaliyyətin genişləndirilməsi bank tərəfindən müştərilərin real tələbatları nəzərə alınmaqla həm mövcud, həm də gələcək bank məhsul və xidmətləri üçün ən sərfəli bazarların axtarışı yolu ilə həyata keçirilir. Buna əsaslanaraq bank marketinqinin əsas məqsədlərindən biri həm əmanətçilərin, həm də borcalanların yeni müştəriləri cəlb etməkdir. Bunun üçün bank yeni xidmətlər hazırlayır və təklif edir, mövcud xidmətlərin keyfiyyətini artırır.
Marketinqin təşkili aşağıdakı prinsiplərə əsaslanır: bankın strukturunun və onun işçilərinin müəyyən marketinq məqsədlərinə çatmağa yönəldilməsi, bankın marketinq siyasətinin həyata keçirilməsi; bankda marketinqin kompleks təşkili, o cümlədən təhlil, proqnozlaşdırma və planlaşdırma, onun inkişafında marketinq xidmətinin stimullaşdırılması; marketinq sahəsində işçilərin ixtisasının artırılması, marketinq qərarlarına nəzarətin təmin edilməsi.
3. Xidmətin keyfiyyətinin yüksəldilməsi və Bankın ofislərində növbələrin azaldılması
Xidmətin keyfiyyətinin yüksəldilməsində əsas diqqət müxtəlif kommunikasiya kanalları ilə gələn müştərilərin fikirlərinin hərtərəfli öyrənilməsi, eləcə də bank proseslərinin müştəri gözləntilərinə uyğun təkmilləşdirilməsi olmalıdır.
Bank müraciətlərə baxılması üçün vahid sistem tətbiq etməlidir. Texnoloji proses müştərilərin müraciətlərinə ixtisaslaşmış mütəxəssislər tərəfindən baxılmasını nəzərdə tutur. Müraciətlərin səbəbləri, o cümlədən onların daxil olduğu kanallar kontekstində diqqətlə təhlil edilir. Nəticələr mütəmadi olaraq bank rəhbərliyinin diqqətinə çatdırılır, texnoloji proseslərin dəyişdirilməsi ilə bağlı qərarlar qəbul edilir.
Müştərilərin müraciətləri ilə işin təşkilində mühüm mərhələ Müştəri Xidmətlərinin yaradılması olmalıdır. Onun vəzifələrinə İnternetdə müştəri sorğularının müəyyən edilməsi, müştərilərlə qarşılıqlı əlaqə və sorğuların yaranmasına səbəb olan problemlərin təhlili daxildir. Xidmət analitik məlumatlar əsasında bankın biznes proseslərində olan çatışmazlıqları müəyyən edir və onların aradan qaldırılması üçün təkliflər formalaşdırır və bununla da müştərilərə göstərilən xidmətin keyfiyyətini yüksəldir.
4. Kredit risklərinin idarə edilməsi sisteminin təkmilləşdirilməsi
Optimallaşdırma təhlili metodu balans hesabları üzrə vəsaitlərin yenidən bölüşdürülməsindən ibarətdir ki, bu da verilmiş məhdudiyyətlər altında, məsələn, tələb olunan likvidlik səviyyəsinin müəyyən edilməsi, nəzərdən keçirilən göstəricinin maksimuma çatdırılmasını təmin edir, məsələn, tələb olunan minimum vəsait miqdarının müəyyən edilməsidir. əlində olmaq.
Balansın optimallaşdırılması yüksək səviyyəli təhlil ilə xarakterizə olunur və maliyyə idarəetməsinin əsas elementlərindən biridir kommersiya bankı. Təhlilin əvvəlində optimallaşdırılacaq parametr, optimallaşdırma növü seçilir, məhdudiyyətlər tətbiq edilir, yəni xətti funksiyalar və ya xətti bölmənin əmsalı olması lazım olan nəzarət parametrlərinin icazə verilən dəyərləri təyin olunur. xətti ilə. Sonra, optimallaşdırmanın aparıldığı vəsaitlər və onların dəyişmə diapazonu hesabına hesablar müəyyən edilir, bundan sonra optimallaşdırılmış göstəricinin mərhələli hesablanması aparılır.
5. Filial şəbəkəsinin modernləşdirilməsi
Regional şəbəkənin inkişafı strategiyasını seçərkən bank bu strategiyanın funksional olmasına və onun konkret məqsəd və vəzifələrinin bankın resurs imkanları nəzərə alınmaqla korporativ strategiyaya uyğun formalaşdırılmasına əsaslanmalıdır. daxili texnologiyaların keyfiyyəti, rəqabətli mövqe, prioritet fəaliyyət sahələri, o cümlədən mövcud şəbəkənin işləmə xüsusiyyətləri və effektivliyi. Bank regional şəbəkənin inkişafında hansı məqsədlərin əsas olacağını dəqiq müəyyən etməlidir: müəyyən bazar payını ələ keçirmək və ya gəlirliliyi artırmaq, resurs bazasını artırmaq və ya vəsait yatırmaq üçün əlavə imkanlar axtarmaq. Şəbəkənin inkişafının hədəf istiqamətinə əsaslanaraq, bank regional şəbəkənin inkişafı strategiyasının növünü müəyyən etməlidir.
PJSC Rosbank-da müraciətlərə baxılma vaxtının azaldılması işində bu problemə səbəb olan səbəbləri aradan qaldırmaq üçün tədbirlər görmək tövsiyə olunur:
Kredit vermək üçün böyük sənədlər paketi.
Daha çox müştəri cəlb etmək üçün kredit almaq üçün tələb olunan sənədləri nəzərdən keçirmək və onların sayını azaltmaq lazımdır.
Mütəxəssislərin səhvləri (sənədlərdəki qüsurlar).
Bunun üçün heyətlə məqsədyönlü iş tələb olunur.
Bunlar Rosbank PJSC-nin kredit əməliyyatlarının idarə edilməsinin təkmilləşdirilməsi üçün əsas addımlardır. Vurğulamaq istərdim ki, əsərdə bu məsələnin tədqiqində əsas fikir sistemli yanaşmadır ki, bunun zərurəti aydındır. danışırıq kredit vermək kimi mürəkkəb məsələlər üzrə.
Nəticədə deyə bilərik ki, "Rosbank" PJSC müasir kommersiya bankı kimi daxili kredit bazarının ən son tələblərinə cavab verən çevik kredit siyasətini həyata keçirərək "zamanla ayaqlaşır". Lakin təhlillər zamanı aşkar olunan problemlər (borcalanlar tərəfindən kreditlərin qaytarılmaması və ya vaxtında qaytarılmaması riski, kreditlə bağlı müraciətə uzun müddət baxılması) bizi bankın kredit siyasətinin gələcəyi haqqında düşünməyə vadar edir. buludsuzluqdan uzaqdır.
Nəticə
Bankın kredit əməliyyatlarını və onların təşkilini öyrənərək belə nəticəyə gəlmək olar ki, in müasir şərait kreditləşmə prosesi müasir iqtisadiyyatın əsasını təşkil edir və banklar tərəfindən gəlir əldə etmək üçün istifadə olunur.
Kredit əməliyyatları sərbəst nağd pul olduqda həyata keçirilir. Kreditlə verilən dəyər ödəniş, ödəmə və təcili şərtlərlə satılır. Kredit münasibətlərinin əsas xüsusiyyətləri geri qaytarılma, təxirəsalınmazlıq və ödənişdir, yəni vəsait müəyyən müddətə verilir, geri qaytarılmalıdır və onlardan istifadə üçün borcalan borc verənə müəyyən məbləğ ödəyir.
Kommersiya bankı əsas funksiyası təsərrüfat subyektlərinin sərbəst vəsaitlərini səfərbər etmək və iqtisadiyyatda yerləşdirməkdən ibarət olan təşkilatdır. Bu funksiyanın həyata keçirilməsi kredit potensial fondlarının formalaşmasına və istifadəsinə təsir göstərir. Kredit vermək kommersiya bankının ən gəlirli və ən riskli aktiv əməliyyatıdır. Ona görə də bankın məqsədi mənfəəti maksimuma çatdırmaqdırsa, o zaman kredit əməliyyatlarına böyük diqqət yetirməlidir. Bu məqsədə çatmaq üçün bank öz resurs bazasının formalaşdırılması prosesini idarə etməli və ondan səmərəli istifadə etməlidir.
Hazırda kommersiya banklarının resurslarından səmərəli istifadə məsələsi bank praktikasının mühüm vəzifəsidir.
Kommersiya bankının resurslarının səmərəli idarə edilməsi Rusiya bankçılıq nəzəriyyəsində olduqca mürəkkəb bir mövzudur. İndi hər bir bank resursların idarə edilməsi ilə bağlı işini özünəməxsus şəkildə təşkil edir. Bu, müəyyən bir bankın fəaliyyət göstərdiyi müxtəlif bazar seqmentləri, resursların idarə edilməsi üçün ümumi qəbul edilmiş metodologiyanın olmaması ilə bağlıdır. Odur ki, hər bir bazar iştirakçısı bankın bank xidmətləri bazarında fəaliyyətinin və mövqeyinin xüsusiyyətlərini nəzərə alaraq bu problemi inkişaf etdirməlidir.
Kreditin məqsədi gəlir əldə etməkdir. Bu məqsədi güdmədən borclu götürmür, kreditor da kredit vermir. Kreditor risk dərəcəsini nəzərə alaraq kapital üzrə faiz almağa ümid edir. Borcalan ümid edir ki, götürdüyü vəsaitdən istifadə etməklə o, borc verənə faiz ödəmək üçün kifayət edəcək gəlir əldə edə biləcək.
Qısamüddətli və uzunmüddətli kreditləşmə prosesi vasitəsilə ölkənin maliyyə sistemində vəsaitlərin yenidən bölüşdürülməsi funksiyası həyata keçirilir.
Kredit və kredit əməliyyatları üçün girovun əsas formaları bunlardır: girov, zəmanət və bank təminatı. Rusiya təcrübəsində mühafizənin müxtəlif formalarından istifadə geniş şəkildə inkişaf etdirilmişdir.
Kredit əməliyyatlarının aparılması birbaşa risklə bağlıdır. Kredit riskinə xüsusi diqqət yetirilir, çünki son illərdə kredit riskinin kredit əməliyyatlarının fəaliyyətinə, eləcə də bütövlükdə Rusiya banklarının fəaliyyətinə təsir dərəcəsi aydın şəkildə aşkar edilmişdir. Buna görə də riski azaltmaq üçün təkcə onun mahiyyəti deyil, həm də idarə olunması nəzərdə tutulurdu.
Rosbank PJSC haqqında danışarkən qeyd etmək lazımdır ki, bank öz inkişafında müxtəlif sənaye və mülkiyyət formalı müəssisə və təşkilatlarla işləməkdə zəngin təcrübəyə əsaslanır.
Müasir şəraitdə resursların idarə edilməsi məsələsi xüsusi aktuallıq kəsb edir, çünki bankın fəaliyyətinin əsas maliyyə göstəricisi - mənfəət bankın resurslarından nə dərəcədə səmərəli istifadə olunmasından asılıdır. From düzgün istifadə resurslar mənfəət artımının həm həcmindən, həm də dinamikasından asılıdır.
Rosbank PJSC-nin kredit əməliyyatlarının idarə edilməsinin təhlili bankın kredit əməliyyatları prosesində qarşılaşmalı olduğu problemləri ortaya qoydu.
Kredit əməliyyatlarının bu problemləri Rosbank PJSC-də kredit əməliyyatlarının idarə edilməsinin təkmilləşdirilməsi üçün təkliflərin hazırlanması üçün əsas verir.
Borcalanların öhdəliklərini yerinə yetirməməsi səbəbindən maliyyə itkilərini azaltmaq üçün bank aşağıdakı aktiv addımları atır:
İqtisadi səmərəliliyin maliyyə ödəmə qabiliyyəti və borcalanların fəaliyyətinin inkişafı üzrə biznes planları ilə müəyyən edildiyi hallarda problemli (vaxtı keçmiş) borcların restrukturizasiya yolu ilə həlli;
Vaxtı keçmiş borcların yığılmasının bütün mərhələlərində problemli (vaxtı keçmiş) kreditlərin işlənib hazırlanmış və təkmilləşdirilmiş strategiyalardan istifadə etməklə, o cümlədən kənar kontragentləri cəlb etməklə həll edilməsi;
Problemli (vaxtı keçmiş) borcların məhkəmədə alınması, o cümlədən iflas prosedurlarında iştirak və borcalanların maliyyə bərpası.
Biblioqrafiya
Aleksandrova N.G., Aleksandrov N.A. Banklar və müştərilər üçün bank fəaliyyəti. - Sankt-Peterburq: Piter, 2015. - 224 s.
Bank işi.: Dərslik / Ed. prof. VƏ. Kolesnikova,. - M. : Maliyyə və statistika, 2014. - 464 s.
Bank işi.: Dərslik / Ed. prof. VƏ. Solovyov. - M. : Maliyyə və statistika, 2015. - 364 s.
Bank işi: Dərslik - 2-ci nəşr, Yenidən işlənmiş. və əlavə / Ed. O.İ. Lavrushina - M.: Maliyyə və statistika, 2014. - 672 s.
Veşkin Yu.G., Avaqyan G.L. Kommersiya bankının fəaliyyətinin iqtisadi təhlili [Mətn]: dərs vəsaiti - M .: Magistr: İNFRA-M, 2016. - 352 s.
Volkov S. Risklərin idarə edilməsi strategiyası [Mətn] / S. Volkov. - M.: İNFRA, 2015. - 321 s.
Voronin Yu.M. Bank risklərinin idarə edilməsi [Mətn] / Yu.M.Voronin. - M.: NORMA, 2015. -258 s.
Qalanov V.A., Bank işinin əsasları: dərslik. - 2-ci nəşr. [Mətn]. - M.: FORUM, 2014.-288s.
Gerasimov B.I. Elmi tədqiqatın əsasları [Mətn]. - M.: Forum, 2015. - 272 s.
Gerasimova E. B. Bank əməliyyatları [Mətn]. - M.: Forum, 2016. - 376 s.
GrüningH.Van.Bank risklərinin təhlili.Korporativ idarəetmənin və maliyyə risklərinin idarə edilməsinin qiymətləndirilməsi sistemi [Mətn] / GrüningH. Van, Brajovic S. - M.: Ves Mir, 2015. - 304 s.
Dydykin A.V. Bankların risklərin idarə edilməsi sistemi: onun parametrlərinin təkmilləşdirilməsi və optimallaşdırılması, iqtisad elmləri namizədi dissertasiyası [Mətn] / Dydykin A.V. -Saransk, 2015. -211 s.
Evsyukov V.V. Bankın kredit portfelinin formalaşmasına kompleks yanaşma / V.V. Evsyukov // Bank işi, 2014. - No 7. - S. 18-25.
Zharkovskaya E., Arends I. Bank işi: mühazirə kursu. - M: IKF Omega - L, 2014.- 399 s.
Jukov E.F. Bank riskləri [Mətn] / E.F.Jukov. - M.: UNİTİ, 2016. - 354 s.
İvanov A.P. Bank krediti müəssisənin investisiya forması kimi // Maliyyə. - 2014. - No 4. - səh. 18-22
Ioda E.V. Bank risklərinin təsnifatı və onların optimallaşdırılması [Mətn] / E. V. Ioda, L.L. Meşkov. - M.: Tamb nəşriyyatı. dövlət texnologiya. un-ta, 2014. - 120 s.
Kireev V.L. Bank işi [Mətn]: dərslik.- M.: KNORUS, 2015.- 240s.
Kiselev V.V. Bank kapitalının idarə edilməsi (nəzəriyyə və təcrübə). - M.: OAO nəşriyyatı "İqtisadiyyat", 2015. - 256 s.
Komarova K. Bazel III: kapital islahatı//Biznes bankları və dünya. - 2015. - No 6. - səh. 21-29
Kostyuchenko N.S. Kredit risklərinin təhlili [Mətn] / N.S. Kostyuchenko. - Sankt-Peterburq: ITD "Scythia", 2015. - 440 s.
Krivoşeev V. Bank risklərinin idarə edilməsi [Mətn] / V. Krivoşeev. - M.: NORMA, 2015. - 462 s.
Kudryavtsev O. Riskin azaldılması sistemi [Mətn] / O. Kudryavtsev. - M.: UNİTİ, 2014. -349 s.
Kurochkin A.V. Müasir şəraitdə kommersiya bankının resurslarının idarə edilməsinin əsasları // Maliyyə və kredit. - 2015. - No 5. - S. 6-9
Kurochkin A.V. Kommersiya bankının resurs bazasının mənbələrinin strukturunun optimallığının meyarları // Maliyyə və kredit. - 2015. - No 9. - S. 7-11
Klyuchnikov M.V. Kommersiya banklarının maliyyə fəaliyyətini xarakterizə edən göstəricilərin təhlili // Maliyyə və kredit. - 2013.- No 20. - S. 40-47
Allbest.ru saytında yerləşdirilib
Oxşar Sənədlər
Kommersiya bankının kredit əməliyyatları anlayışı, onların hüquqi tənzimlənməsi. Kreditləşmənin əsas prinsipləri, istehsal və əmtəə-pul münasibətlərindəki dəyişikliklər. Kredit formaları: kommersiya, ipoteka, dövlət, banklararası və s.
dissertasiya, 07/07/2017 əlavə edildi
Kommersiya banklarının aktiv əməliyyatlar sistemində fiziki şəxslərin kreditləşdirilməsinin nəzəri əsaslarının təqdimatı. Tədqiq olunan bankın fiziki şəxsləri ilə kredit əməliyyatlarının təhlili. Bankın kredit əməliyyatlarının təkmilləşdirilməsi üzrə tədbirlərin işlənib hazırlanması.
dissertasiya, 26/08/2017 əlavə edildi
Bank kreditlərinin təsnifatı. Ukraynada bankların kredit fəaliyyətinin normativ-hüquqi tənzimlənməsi. “Maliyyə və Kredit” bankının timsalında kredit əməliyyatlarının və onlar üzrə risklərin təhlili. Bankın kredit bazarında fəaliyyətinin inkişaf perspektivləri.
dissertasiya, 12/15/2012 əlavə edildi
Kommersiya bankının kredit əməliyyatlarının tənzimlənməsi. Kredit portfelinin vəziyyətinin və dinamikasının təhlili, Rusiya Federasiyası Əmanət Bankının Çelyabinsk filialında hüquqi şəxslərlə kredit əməliyyatlarının gəlirliliyi. Kreditləşmənin yaxşılaşdırılması tədbirləri.
dissertasiya, 07/03/2012 əlavə edildi
Kredit əməliyyatlarının idarə edilməsi aspektlərinin öyrənilməsi, kommersiya bankının kredit əməliyyatlarının effektivliyinin təhlili. Kredit əməliyyatlarının mahiyyətinin və növlərinin, onların idarə edilməsinin məqsədəuyğunluğunun müəyyən edilməsi. Kredit əməliyyatlarının öyrənilməsinin statistik üsulları.
kurs işi, 02/14/2010 əlavə edildi
Kredit əməliyyatlarının mahiyyəti və rolu. Çita regional bölməsinin maliyyə vəziyyətinin təhlili. Kredit əməliyyatlarının səmərəliliyini artırmaq üçün əsas tədbirlər. Trans-Baykal diyarının Aginsky Buryat rayonunun kredit bazarının xüsusiyyətləri.
dissertasiya, 01/14/2015 əlavə edildi
Kredit əməliyyatlarının mahiyyəti, formaları və funksiyaları. Kommersiya banklarında müasir kredit sisteminin fəaliyyət prinsipləri. Mikrokreditlərin təşkili fərdi sahibkarlar. Problemli kreditlərlə işin optimallaşdırılması üçün tövsiyələr.
dissertasiya, 23/03/2015 əlavə edildi
Kommersiya bankları tərəfindən kreditləşmənin konsepsiyası və prinsipləri. Fiziki şəxslərə kredit verilməsi prosesinin təşkilinin növləri və xüsusiyyətləri. "ROSBANK" ASC-nin timsalında kredit əməliyyatlarının təhlili, onların ümumi xüsusiyyətləri, qiymətləndirilməsi və səmərəliliyinin artırılması yolları.
kurs işi, 09/11/2010 əlavə edildi
Bank kreditləşməsinin prinsipləri. Bankın kredit əməliyyatlarının növləri. Kredit vermənin formaları və qaydası. Kredit prosesi və onun mərhələləri. Bank kredit əməliyyatlarının bəzi növləri: veksel krediti, faktorinq krediti, forfeytinq.
kurs işi, 11/18/2003 əlavə edildi
Kredit əməliyyatlarının mahiyyəti və növləri. kreditləşmənin mərhələləri. Kommersiya bankının kredit əməliyyatlarının idarə edilməsinin effektivliyinin təhlili. Faiz siyasətinin kredit əməliyyatlarının gəlirliliyinə təsiri. Kredit əməliyyatlarının idarə edilməsi.
Rusiyadakı Societe Generale bank qrupunun xalis mənfəəti 3,1 milyard rubl təşkil edib. BMHS əsasında 2016-cı il üçün
2016-cı il ərzində Rusiyadakı Societe Generale bank qrupu Rosbank, DeltaCredit, Rusfinance Bank və onların törəmə şirkətləri (bundan sonra Qrup adlandırılacaq) maliyyə nəticələrini əhəmiyyətli dərəcədə yaxşılaşdıraraq 3,1 milyard rubl xalis mənfəət əldə etdi. 9,2 milyard rubl itki ilə müqayisədə. 2015-ci ildə. Artıq 2016-cı ilin ikinci yarısında Qrupun nəticələri müsbət zonaya keçdi və təkcə 4-cü rübdə 2,8 milyard rubl təşkil etdi.
Çətin iqtisadi mühitə baxmayaraq, Qrupun Rusiya bazarında fəaliyyəti əsasən bərpa olunub. Xüsusilə, aktiv müştəri bazasının artımı bərpa olunub, fiziki şəxslərə verilən kreditlərin həcmi böhrandan əvvəlki səviyyəyə qayıdır, hüquqi şəxslərə isə onları üstələyir ki, bu da Qrupa pərakəndə ticarət və ticarət sahəsində bazar mövqeyini qoruyub saxlamağa imkan verir. korporativ biznesdə bazar payını artırmaq.
Pərakəndə biznesdə əsas nailiyyətlər
2016-cı ildə Qrupun pərakəndə kreditlərinin həcmi 2015-ci illə müqayisədə hələ də 2014-cü ilin səviyyəsindən (-22%) aşağı qalsa da, 35% artıb. Nəticədə Qrup kreditləşmədə bazar payını 3,4%-dən 3,6%-ə, istehlak kreditləşməsi seqmentində isə bazar payı 2,2%-dən 2,6%-ə yüksələrək, pərakəndə kreditləşmə bazarında lider mövqeyini qoruyub saxlamaqda davam edir.
Eyni zamanda, Qrup ixtisaslaşmış törəmə banklar DeltaCredit və Rusfinance Bank-ın güclü fəaliyyəti sayəsində ipoteka və avtomobil kreditləri üzrə liderliyini qoruyub saxlayır.
DeltaCredit 3,1% bazar payı ilə ipoteka kreditləşməsi üzrə ilk 5-likdədir (Rusipoteka analitik mərkəzinin məlumatına görə). 2016-cı ildə verilən ipoteka kreditlərinin ümumi həcmi 2015-ci illə müqayisədə 44% çoxdur, rublla ipoteka portfelinin keyfiyyəti isə orta bazar səviyyəsindən xeyli yüksəkdir. 31 dekabr 2016-cı il tarixinə DeltaCredit-in rubl ipoteka portfelində 90+ gecikmə, bazar nisbəti 2,65% ilə müqayisədə 1,21% təşkil edir.
Rusfinance Bank 13,5% payla avtomobil krediti bazarında ardıcıl olaraq TOP-3 banklar sırasında yer alır. 2016-cı ildə verilən avtomobil kreditlərinin ümumi həcmi 2015-ci illə müqayisədə 28% çoxdur. Bank iştirakını davam etdirir dövlət proqramı güzəştli avtomobil kreditləri, onun çərçivəsində kreditlərin həcminə görə ikinci yeri tutur (Sənaye və Ticarət Nazirliyinin məlumatına görə).
2016-cı ildə Rosbank müştəri bazasını uğurla artırmağa davam etdi: 2016-cı ildə cəlb edilən yeni müştərilərin sayı 2015-ci illə müqayisədə 33%, aktiv müştərilərin portfeli isə 1% artıb. Bu, gündəlik bankçılıq sahəsində yeniliklər, eləcə də korporativ bizneslə effektiv sinerji sayəsində mümkün olub. Beləliklə, 2016-cı ilin 4-cü rübündə Rosbank beynəlxalq ödəniş sistemi Mastercard və O'KEY Group ilə birlikdə ROSBANK O'KEY Mastercard debet kartını istifadəyə verib. Rosbank kartı Visa Platinum RBC-nin məlumatına görə, Supercard+ gəliri orta hesabla yuxarı olan müştərilər üçün ən cəlbedici sayılır - ayda təxminən 130 min rubl.
Korporativ biznesdə əsas nailiyyətlər
Beynəlxalq Societe Generale qrupunun bir hissəsi olaraq, Rosbank ən böyük Rusiya və beynəlxalq şirkətlər üçün bank xidmətləri bazarında payını artırmağa davam edir, 2016-cı ildə kreditlərin həcmi 2015-ci ilin göstəricisini 29% üstələyir (valyuta yenidən qiymətləndirilməsi istisna olmaqla).
Societe Generale/Rosbank 23,5% payla Rusiyanın sindikatlaşdırılmış kredit bazarında liderdir (Bloomberg xəbər agentliyinə görə). 2016-cı il ərzində Societe Generale ilə birgə təşkil olunmuş əsas müştərilərlə əsas əməliyyatlar:
- 16 beynəlxalq bankla əlaqələndirici səlahiyyətli aparıcı aranjimançılardan və bukrunnerlərdən biri kimi çıxış edən 1,2 milyard ABŞ dolları məbləğində Uralkali kredit sazişi;
- PhosAgro-nun koordinasiya edən səlahiyyətli aparıcı təşkilatçılardan biri və pasport bankı kimi fəaliyyət göstərən dörd illik ödəmə müddəti ilə cəmi 250 milyon ABŞ dolları məbləğində ixracdan əvvəl maliyyələşdirməsi;
- beynəlxalq banklar hovuzunun üzvü kimi EuroChem qrupuna beş il müddətinə 800 milyon ABŞ dolları məbləğində ixracdan əvvəl kredit;
- ilkin səlahiyyətli aparıcı təşkilatçı, bukrunner, əlaqələndirici bank və sənədləşdirmə bankı kimi çıxış edən PJSOC Bashneft üçün 5 il müddətinə cəmi 500 milyon ABŞ dolları məbləğində neft və neft məhsullarının tədarükü müqaviləsi çərçivəsində ilkin ödənişin maliyyələşdirilməsi üzrə klub müqaviləsi;
- Rusiyanın aparıcı mis istehsalçılarından biri olan Rusiya Mis Şirkəti (RMK) QSC üçün səlahiyyətli aparıcı aranjimançı kimi sindikatlaşdırılmış ixrac öncəsi kredit. Kredit 5 il müddətinə ümumi məbləği 300 milyon ABŞ dolları məbləğində verilib.
Rosbank ticarətin maliyyələşdirilməsi biznesini fəal şəkildə genişləndirir. Beləliklə, 2016-cı ilin yekunlarına görə, Rosbank əvvəlki illə müqayisədə 25% artım göstərərək ticarətin maliyyələşdirilməsi portfelinin həcminə görə bazarda 7-ci yeri tutur.
İnvestisiya xidmətlərinin inkişafı davam edir. 2016-cı ildə Rosbank, Rusiya istiqrazlarının bazar yerləşdirilməsi üzrə aparıcı təşkilatçıların Cbonds reytinqində beşinci yeri tutaraq, 16 emitentin 88,4 milyard rubl məbləğində 23 bazar emissiyasını yerləşdirdi. Bazar emissiyalarında Rosbank-ın payı 7,95% təşkil edib. Bank həmçinin 5,73% bazar payı ilə korporativ emissiyaların təşkilatçıları arasında 5-ci və 14,55% bazar payı ilə ipoteka istiqrazlarının yaradıcıları arasında üçüncü yeri tutur.
Rosbank Faktorinq faktorinq xidmətləri bazarında görkəmli yer tutur. 2016-cı ilin nəticələrinə görə, şirkət Rusiya Faktorinq Şirkətləri Assosiasiyası tərəfindən dərc edilmiş ümumi reytinqdə 8-ci yeri tutdu, müştəri portfelini (2015-ci illə müqayisədə +56%) və təyin edilmiş debitor borclarının dövriyyəsini (müqayisədə +42%) artırmağa davam edir. 2015-ci ilə qədər).
Rosbank Leasing yüksək dinamika nümayiş etdirir - əməliyyatlar portfeli 2016-cı ildə 13% artıb. Rosbank Leasing, "İnkişaf dinamikası" nominasiyasında, "Lizinq" alt qrupu üzrə "Rusiyanın Maliyyə Elitası - 2016" illik mükafatının laureatı oldu.
Kredit portfeli
Qrupun bankları ən etibarlı borcalanlarla əməkdaşlıq etməyi, yeni iqtisadi şəraitdə müştərilərin ödəmə qabiliyyətini diqqətlə qiymətləndirməyi və kredit portfelinin keyfiyyətinə üstünlük verməyi hədəfləyir.
Bu prinsipləri rəhbər tutaraq, 2015-ci il və 2016-cı ilin birinci yarısı ərzində Qrup pərakəndə kreditləşmənin bütövlükdə bazara nisbətən əhəmiyyətli dərəcədə ehtiyatlı şəkildə bərpası siyasətini həyata keçirmişdir. Yalnız 2016-cı ilin ikinci yarısında pərakəndə kreditləşmə sürət qazandı, nəticədə qrupun pərakəndə kredit portfeli 2016-cı ilin əvvəlindən (valyuta yenidən qiymətləndirilməsi istisna olmaqla) 8% azaldı.
Bununla yanaşı, korporativ kredit portfeli il ərzində bazarın mənfi dinamikası (-3,6%) fonunda 2016-cı ilin əvvəlindən 2% artaraq (valyuta revalvasiyası istisna olmaqla) artmaqda davam edib. Bununla yanaşı, son 12 ayda korporativ kredit portfelinin strukturunun valyutalar üzrə dəyişməsini qeyd etmək lazımdır: xarici valyutada olan kreditlərin xüsusi çəkisi 15% azalıb; rublla korporativ kreditlərin payı isə 17% artıb. Bu cür dəyişikliklər Qrupun faiz marjasına müsbət təsir göstərmişdir.
Pərakəndə və korporativ portfellərin belə qarşılıqlı dinamikası nəticəsində və ödənişlərin dinamik artımına baxmayaraq, Qrupun 2016-cı il üçün ümumi kredit portfeli 4% azalıb (valyuta yenidən qiymətləndirilməsi istisna olmaqla).
Depozitlər və cari hesablar
2016-cı il ərzində Qrupun müştəri öhdəlikləri portfeli 4% azalıb (valyuta yenidən qiymətləndirməsi istisna olmaqla). Azalmanın aparıcı qüvvəsi 2016-cı ildə bazarla (-4%) müqayisədə həcmi sistematik olaraq 15% (valyutanın yenidən qiymətləndirilməsi istisna olmaqla) azaldılmış hüquqi şəxslərin vəsaitləri olub. Bir tərəfdən, dinamika öhdəliklərin həcminin kredit portfelinin dinamikasına uyğunlaşdırılması, digər tərəfdən isə onların fiziki şəxslərin daha ucuz vəsaitləri ilə əvəzlənməsi zərurəti ilə izah olunur.
Pərakəndə vəsaitlərin həcmi 2016-cı ildə 13% artıb (valyuta revalvasiyası istisna olmaqla), bu da bank sisteminin göstəricilərini (+9,2%) üstələyir. Xüsusilə diqqət çəkən məqam fiziki şəxslərin tələb fondlarının 50% artmasıdır (valyutaların yenidən qiymətləndirilməsi istisna olmaqla). Bu seqmentdə bazar payı il ərzində 1%-dən 1,43%-ə yüksəlmişdir ki, bu da Qrupun əməliyyat biznesini inkişaf etdirmək məqsədinə tam uyğundur.
Maliyyə nəticələri
Qrupun 2016-cı ildə xalis faiz gəliri illik müqayisədə 4% artaraq 38,9 milyard rubl təşkil edib. Müsbət dinamika əsasən balans strukturunun optimallaşdırılması üzrə ardıcıl tədbirlər nəticəsində maliyyələşdirmə xərclərinin azalması nəticəsində faiz marjasının yaxşılaşması ilə bağlıdır.
2016-cı ildə xalis komissiya və komissiya gəlirləri 2015-ci illə müqayisədə 7% artaraq 8 milyard rubl təşkil edib. Bir tərəfdən, komissiyaların dinamikası pərakəndə kreditləşmənin aktivləşməsi və nəticədə sığorta şirkətlərindən komissiyaların artması ilə bağlıdır (pərakəndə biznesin komissiya gəlirləri 29% artıb). Digər tərəfdən, korporativ biznesin haqqı və komissiya gəlirləri kassa hesablaşma xidmətlərinin (+16%) və ticarətin maliyyələşdirilməsinin (+23%) inkişafı hesabına artmışdır.
Qrupun 2016-cı ildə əməliyyat xərcləri 2016-cı ildə 5,4% təşkil edən inflyasiyaya baxmayaraq, 2015-ci il səviyyəsində qalaraq 32,9 milyard rubl təşkil edib. Artımın qarşısının alınması Rosbank tərəfindən həyata keçirilən xərclərin optimallaşdırılması tədbirləri nəticəsində mümkün oldu: pərakəndə satış şəbəkəsinin daha da yenidən təşkili, həmçinin 2015-ci illə müqayisədə işçilərin 8,7% ixtisarı.
2016-cı ildə ehtiyatlara ayırmalar illik müqayisədə 42% azalaraq 12,7 milyard rubl təşkil edib. Ehtiyatların azaldılması effekti əsasən pərakəndə satış portfelinin keyfiyyətinin bərpası, habelə borcların yığılması proseslərinin təkmilləşdirilməsi hesabına əldə edilib. Korporativ portfelin keyfiyyəti hələ də qalır yüksək səviyyə. Eyni zamanda, bu nəticələrə xarici valyutada ipoteka portfelinin yenidən maliyyələşdirilməsi üçün çəkilən xərclər daxildir. Görülən işlərin nəticələrinə əsasən, biz bu fəaliyyətin Qrupun nəticələrinə əlavə maddi mənfi təsirini gözləmirik.
“Rusiyanın Societe Generale bank qrupu biznesin bütün sahələrində fəaliyyətini yaxşılaşdırmaqda davam edir. 2016-cı il ərzində biz həm pərakəndə, həm də korporativ biznesdə bazar payımızı artırdıq. Əməliyyat səmərəliliyinin yüksəldilməsi Qrupun bütün biznes proseslərinin təkmilləşdirilməsi və dəyişikliyə yönəlmiş korporativ mədəniyyətin formalaşdırılması sayəsində mümkün olmuşdur. Məsələn, Rosbank daxili bank proseslərini təkmilləşdirməkdə işçilərin iştirakını artırmaq, həmçinin dəyişikliklərin idarə edilməsinə çevik yanaşmanı artırmaq üçün yalın idarəetmə tətbiq edir. Pərakəndə kreditlər üçün yeni kredit kəməri də istifadəyə verildi, bank fəaliyyətinin avtomatlaşdırılmasını artırmaq üçün CRM platforması işə salındı və dəstək funksiyaları iki şəhərdə - Nijni Novqorod və Krasnoyarskda mərkəzləşdirildi. 2016-cı ildə komandanın səyləri sayəsində Qrup xarici təsirlərə qarşı daha dayanıqlı olub, həmçinin gələcəkdə biznesin daha da davamlı və səmərəli inkişafı üçün daha yaxşı hazırlaşıb”, - deyə Rosbank-ın İdarə Heyətinin sədri Dmitri Olyunin yekunlaşdırıb.
Rosbank və onun törəmə şirkətləri tənzimləyici tərəfindən müəyyən edilmiş məcburi əmsalları əhəmiyyətli dərəcədə üstələyən likvidlik və kapital adekvatlığı əmsalları baxımından güclü mövqelərini qoruyur. Beynəlxalq reytinq agentlikləri Fitch Ratings və Moody's Investors Service 2016-cı ildə Rosbank, Rusfinance Bank və DeltaCredit-in reytinqlərini ölkənin suveren reytinqi səviyyəsində təsdiqləyiblər.
* Rosbank, DeltaCredit, Rusfinance Bank və onların törəmə şirkətləri
1 yanvar 2017-ci il tarixinə Uzaq Şərqdə Rosbank-ın ümumi kredit portfeli 33 milyard rubldan çox, ümumi depozit portfeli 19,9 milyard rubl təşkil edib.
Rosbank-ın Uzaq Şərq filialının fiziki şəxslərindən cəlb edilmiş vəsaitlərin ümumi portfeli 2016-cı ildə 10% artaraq 16,6 milyard rubla çatıb. Portfeldə əsas payı müddətli depozitlər tutur, ilin sonunda ümumi məbləği 12% artaraq 10,2 milyard rubl təşkil edir. Keçən il olduğu kimi, satış artımının sürücüsü 150 İllik Etibarlılıq əmanəti idi ki, bu da böyük məbləğlərin yerləşdirilməsi zamanı maksimum gəlirlilik və çevik şərtlər təmin edir. Filial gündəlik olaraq bankın 203 mindən çox aktiv müştərisinə xidmət göstərir.
2016-cı ildə filialın pərakəndə kredit portfeli 15,2 milyard rubl təşkil etmişdir. Onda əsas payı qeyri-məqsədli kreditlər tutur - 60%-dən çox. 2016-cı ildə Rosbank Uzaq Şərq sakinlərinə ümumilikdə 6,8 milyard rubl dəyərində 17,4 mindən çox istehlak krediti verib.
Uzaq Şərq filialı kiçik biznes nümayəndələri və fərdi sahibkarlarla fəal işləməyə davam edir. 2016-cı ildə Rosbank investisiya və cari məqsədlər üçün yeni kredit məhsulları, o cümlədən cari və yeni bank müştəriləri üçün overdraftlar təklif etdi. Rosbank, həmçinin KOM korporasiyası ilə birlikdə kiçik və orta biznesin güzəştli kreditləşdirilməsi üzrə dövlət proqramının üzvü oldu. 2017-ci ildə hüquqi şəxslərin yerləşdirilmiş vəsaitlərinin həcmi depozitlər üzrə 48%, hesablardakı qalıqlar üzrə isə 26% artıb. Aktiv müştərilərin sayı 6,6 min nəfəri ötür.Rosbank-ın sahibkarlar üçün xüsusi məhsulları, o cümlədən xarici iqtisadi fəaliyyət iştirakçıları üçün konversiya əməliyyatları və əməliyyat pasportlarına dəstək üzrə fərdi təkliflər var. Bu proqram xüsusi maraq doğurmuş, bununla əlaqədar Uzaq Şərqin bir sıra regionlarında xarici iqtisadi fəaliyyətdə iştirak edən müəssisələr üçün xüsusi seminarlar keçirilmiş, müştərilərə beynəlxalq biznesin aparılması üçün bankın effektiv maliyyə alətlərindən istifadə etməyi öyrətmişdir. Ticarət sektorundakı şirkətlər üçün Rosbank, gəlirin cari hesaba yerləşdirilməsi və bank ofisinə getmədən bankomatlar vasitəsilə nağd pul çıxarılması funksiyalarını birləşdirən Mobil Kassir kartını təklif etdi.
Regionda VIP-xidmət istiqaməti fəal inkişaf edir. 2016-cı ildə müştəri bazasının artımı 40% təşkil edib. Müştəri hesablarında xarici valyutada qalıqların məbləği təxminən 3 dəfə artıb. Vəsaitlərin qoyulması üçün klassik alətlərdən istifadə etməklə yanaşı, VIP müştərilər indi öz maliyyə portfellərinə kapitalın qorunması zəmanəti olan investisiya həllərini – ILI (investisiya həyatının sığortası) daxil etmək imkanı əldə edirlər. Açıq arxitektura prinsipi sayəsində müştərilər valyutalar, şərtlər, ölkə, sənaye, əsas aktivlərin növləri ilə şaxələnmiş alətlərə çıxış əldə edirlər. Arxada keçən il Uzaq Şərq Filialının VIP müştəriləri ILI-yə 50 milyon rubldan çox sərmayə qoyublar.
Onu da qeyd etmək lazımdır ki, Rosbank Uzaq Şərqdə beynəlxalq kapitalın iştirakı ilə yeganə sistem əhəmiyyətli kredit təşkilatı olaraq qalır. Bankın VIP müştəriləri Societe Generale qrupunun beynəlxalq məhsul və xidmətlərindən istifadə edə bilərlər.
2016-cı ildə korporativ kredit portfeli 6% artaraq 15,4 milyard rubla çatıb. Uzaq Şərq filialının korporativ müştərilərinin ticarət maliyyə portfelinin həcmi 2,6 milyard rubl təşkil edib. Müştəri hesablarındakı qalıqlar və müddətli depozitlər daxil olmaqla, filialın hüquqi şəxslərindən cəlb edilmiş vəsaitlərin ümumi məbləği 3,3 milyard rubl təşkil etmişdir.
Rosbank-ın Uzaq Şərq filialı bütün səviyyəli bələdiyyələrə, enerji sektoru, ticarət, balıq emalı, kənd təsərrüfatı və yanacaq-energetika kompleksi şirkətlərinin maliyyələşdirilməsi baxımından fəal əməkdaşlıq edir. Rosbank 2016-cı ildə regionun ən böyük şirkətləri və bələdiyyələri tərəfindən keçirilən 18 açıq hərracda qalib gəldi və 13,3 milyard rubldan çox kredit xətti açdı. Məsələn, Rosbank, Uzaq Şərq Enerji Şirkəti PJSC üçün ümumi limiti 3,3 milyard rubl və RAO ES of East holdinqinin (RusHydro qrupu) bir hissəsi olan Uzaq Şərq İstehsalat Şirkəti (DGC) ASC üçün 2,7 milyard rubl olan kredit xətti açdı. ). Bu razılaşmalar Rusiyanın digər iri banklarının da iştirak etdiyi tenderlərdə Rosbank-ın qələbəsinin nəticəsi idi.
Rosbank-ın Uzaq Şərq filialının Primorsk, Xabarovsk, Kamçatka ərazilərində, Amur, Saxalin, Maqadan və Yəhudi Muxtar Vilayətlərində, Saxa Respublikasında (Yakutiya) 56 filialı var. ATM şəbəkəsi -435 ATM.
1 noyabr 2019-cu il tarixinə PJSC ROSBANK-ın xalis aktivləri 1,2 trilyon təşkil edir. sürtmək. Xalis aktivlərin dinamikası müsbətdir, ilin əvvəlindən Bankın xalis aktivlərinin həcmi 10,8% artıb. O cümlədən, son bir ayda xalis aktivlər 1% artıb. Müştərilərə verilən kreditlər aktivlərdə ən böyük paya malikdir.
1 noyabr 2019-cu il tarixinə kredit portfelinin həcmi (xalis) 623,3 milyard rubl təşkil edir. və ya xalis aktivlərin 51,8%-ni təşkil edib. İlin əvvəlindən xalis kredit portfelinin həcmi 49,1% artıb ki, bu da həm kreditləşmə həcmlərinin artması, həm də ehtiyatların buraxılması ilə müşayiət olunan kredit portfelinin keyfiyyətinin yaxşılaşması ilə əlaqədardır. Son bir ayda xalis kredit portfelinin artımı 9,7 milyard rubl təşkil edib. 1 noyabr 2019-cu il tarixinə kreditin depozitə nisbəti 81,1% təşkil edir. Kredit portfelinin strukturunda pərakəndə kredit portfeli (54,6%) üstünlük təşkil edir, korporativ kredit portfeli isə 45,4% təşkil edir. İlin əvvəlindən korporativ kredit portfeli 1,8% azalıb, fiziki şəxslərin və fərdi sahibkarların kredit borclarının məbləği isə 145,2% artıb. Kredit portfelinin keyfiyyəti yaxşıdır, 1 noyabr 2019-cu il tarixinə vaxtı keçmiş kreditlərin xüsusi çəkisi cəmi 4,7% təşkil edir. İlin əvvəlindən vaxtı keçmiş borcların həcmi 7,9% artsa da, kreditləşmənin daha yüksək artım tempi sayəsində vaxtı keçmiş borcların kredit portfelində xüsusi çəkisi 165,38 b.p. azalıb. Hüquqi şəxslərə verilmiş kreditlər üzrə vaxtı keçmiş borc 11,4 milyard rubl təşkil edir. və ya korporativ kredit portfelinin 3,8%-i, fiziki şəxslərə verilmiş kreditlər üzrə vaxtı keçmiş borcun məbləği 15,8 milyard rubl təşkil edir. (pərakəndə kreditlərin 4,4%-i). 1 noyabr 2019-cu il tarixinə mümkün zərərlər üçün ehtiyatlar kredit borcunun 5%-i həcmində formalaşıb.
Banklararası kreditlərin və depozitlərin Bankın xalis aktivlərində xüsusi çəkisi 18,3% təşkil edir. 1 noyabr 2019-cu il tarixinə Bank banklararası bazarda xalis kreditordur. Xarici banklarda yerləşdirilən kreditlərin/depozitlərin həcmi 77,4 milyard rubl təşkil edir. (IBC portfelinin 35,2%-i). Yerləşdirilmiş banklararası kreditlər və depozitlər üzrə vaxtı keçmiş borclar cüzidir. Banklararası bazarda yerləşdirilən vəsaitlər üzrə mümkün itkilər üçün ehtiyatlar əhəmiyyətsizdir.
Qiymətli kağızlar portfeli xalis aktivlərin 9,8%-ni təşkil edir.
İlin əvvəlindən törəmə və törəmə cəmiyyətlərə investisiyaların həcmi 31,4% azalıb.1 noyabr 2019-cu il tarixinə Bankın aktivlərində birbaşa investisiyaların payı 2,3% təşkil edir.
Maliyyələşdirmə müştəri vəsaitlərinə əsaslanır (öhdəliyin 67,3%-i). İlin əvvəlindən əmanət bazasının həcmi 11,9% artıb və 01.11.2019-cu il tarixinə 809,3 milyard rubl təşkil edib. Son bir ay da daxil olmaqla, müştəri vəsaitlərinin daxil olması 19,8 milyard rubl təşkil edib. Müştəri vəsaitləri arasında hüquqi şəxslərin 60,9 faizi, fiziki şəxslərin və fərdi sahibkarların payı 39,1 faiz təşkil edir. İlin əvvəlindən həm fərdi müştərilərin vəsaitlərinin həcmi, həm də hüquqi şəxslərin hesab və depozitlərindəki vəsaitlərin həcmi artıb. Korporativ müştərilərin vəsaitlərinə gəldikdə isə, müddətli depozitlər mühüm paya malikdir (57,1%). Lakin bu əmanətlərin əksəriyyəti bir ildən az müddətə yerləşdirilir.
1 oktyabr 2019-cu il tarixinə PJSC ROSBANK 10,9 milyard rubl qazanıb. xalis mənfəət, bir il əvvəl əldə edilmiş mənfəətdən 17,7% çoxdur. Eyni zamanda, hesabat dövrünün sonunda Bank dayandırılmış əməliyyatlardan 7 milyon rubl məbləğində xalis zərər qeydə aldı.
Hesabat dövründə Bankın əməliyyat gəlirləri 35,8 milyard rubl təşkil edib. Əməliyyat gəlirlərinin strukturunda xalis faiz gəlirləri 62,4%, komissiya gəlirlərinin payı isə 24,4% təşkil edir. Kreditlər üzrə mümkün zərərlər üçün ehtiyatlar nəzərə alınmadan xalis faiz gəliri illik 6,4% artıb. Hesabat dövründə ehtiyatlar 4,2 milyard rubl həcmində formalaşıb, bir il əvvəl isə ehtiyatların buraxılması olub. Nəticədə xalis faiz gəliri illik müqayisədə 19,5% azalaraq 22,4 milyard rubla düşüb. 10.01.2019-cu il tarixinə xalis faiz marjası 3.3% təşkil edir. Bankın xalis komissiya və komissiya gəlirləri il ərzində 30% artaraq 8,7 milyard rubl təşkil edib. Ən sabit gəlir, xalis faiz və komissiyalar Bankın fəaliyyətinin saxlanması xərclərini 139,2% əhatə edir. Hesabat dövründə Bank satış üçün mövcud qiymətli kağızlarla əməliyyatlar üzrə zərərləri uçota almışdır. Bank həmçinin digər zərərlər üzrə ehtiyatların yaradılması ilə bağlı xərclər çəkmişdir.
İllik hesablamada Bankın əməliyyat xərcləri 18,4% azalıb. 1 oktyabr 2019-cu il tarixinə əməliyyat xərclərinin məsrəf gəlirlərinin xalis gəlirə nisbəti 62,3% təşkil edir ki, bu da normal dəyərdir. 1 oktyabr 2019-cu il tarixinə aktivlərin gəlirliliyi 1,2% təşkil edir. Kapitalın gəlirliliyi 9,7% təşkil edir ki, bu da mənfəətin kapitallaşdırılması imkanlarını məhdudlaşdırır.
